Решение по делу № 2-674/2019 от 10.01.2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 февраля 2019 года г.Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Шиляевой С.Г., при секретаре Минигазимовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Потапову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что 18.09.2012 г. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № АК 60/2012/14-01/12561, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 479077 руб. 80 коп. сроком до 18.09.2017 г. с взиманием процентов за пользование кредитом 15% годовых. Возврат суммы кредита обеспечен залогом автомобиля <данные изъяты>, залоговая стоимость определена в размере 239400 руб. Денежные средства предоставлены Банком на расчетный срок заемщика. Ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить начисленные на них проценты. В целях снижения финансовой нагрузки с заемщика Банк 20.12.2015 г. изменил условия кредитного договора, увеличив срок для возврата суммы кредита и уменьшив процентную ставку. После проведения реструктуризации сумма кредита составила 481387 руб. 85 коп.; проценты за пользование кредитом – 2,75% годовых; срок возврата до 18.03.2021 года включительно. Ответчик свои обязательства по своевременному возврату кредита, уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 07.12.2018 г. составляет 939194 руб. 18 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 481387 руб. 85 коп., задолженность по уплате процентов – 26644 руб. 10 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 371568 руб. 25 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 59593 руб. 98 коп. Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банку задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы по оплате госпошлины в сумме 18592 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца, надлежаще извещенный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает. В материалах дела имеется заявление с просьбой о рассмотрении в отсутствие представителя Общества.

Ответчик Потапов Д.В. в судебном заседании не присутствовал, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В силу положений п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Такая обязанность может возникнуть у гражданина и в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела Потапов Д.В. обратился в ООО КБ «Алтайэнергобанк» с заявлением – анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк», в котором просил Банк заключить с ним Договор открытия и обслуживания текущего счета в валюте РФ, предоставить ему кредит на оплату части стоимости приобретаемого автомобиля в размере 479077 руб. 80 коп., а также на дополнительные цели.

Сумма кредита 479077 руб. 80 коп., срок кредита до 18.09.2017 г. процентная ставка 15% годовых, единовременная комиссия за срочное рассмотрение заявки 9500 руб., неустойка за непогашение задолженности по кредиту 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.

Дополнительные цели кредита: оплата страховой премии по риску КАСКО и оплата страховой премии по программе личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска.

Также заемщик выразил согласие на заключение Договора о залоге, в рамках которого в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, заключаемому с Банком на основании Заявления – Анкеты, просил принять в залог автомобиль с установлением залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 239400 руб.

За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку вознаграждение в размере 15% годовых, начисляемых на остаток непросроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня банка со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет заемщика, открытый в Банке по день его возврата включительно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). На просроченную задолженность по кредиту проценты за пользование денежными средствами не начисляются (п.5. Заявления).

В соответствии с Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора указанного в заявлении и условиях. Кредитование заемщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления кредита в соответствии с законодательством РФ, требованиями Банка и настоящими Условиями (п.1.1.1 Условий).

Согласно п.<Дата обезличена>.1 Условий заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего Договора.Заключение Договора банковского (текущего) счета на основании п. 1.4.1. Условий производится в порядке присоединения клиента к настоящим Условиям путем подачи письменного заявления установленной формы о присоединении к Условиям и его акцепта Банком. Акцептом Банка считается открытие клиенту счета в соответствии с настоящими Условиями, с последующей выдачей кредита. Кредит предоставляется в соответствии с условиями утвержденных тарифов Банка.

Пунктом 1.4.4 Условий предусмотрено, что Банк вправе в любое время до акцепта Заявления отказаться от заключения Договора счета без объяснения причин. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанный в Заявлении, исходя из платёжеспособности клиента (Приложение <Номер обезличен>). Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления одобренной банком суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

В соответствии с 1.4.5. Условий после зачисления кредита банк перечисляет указанные денежные средства безналичным путем по целевому назначению.

Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору в силу п.2.1.1 Условий обеспечивается залогом транспортного средства.

На основании п.2.3.1. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объёме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога.

Свои обязательства перед Потаповым Д.В. Банк выполнил в полном объёме, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного следствия по делу.

На основании изменений № 15 внесенных внеочередным Общим собранием участников ООО КБ «Алтайэнергобанк» от 26.11.2012 г. наименование Банка изменено на ООО КБ «АйМаниБанк».

20.12.2015 г. Банком были изменены условия кредитного договора № АК 60/2012/14-01/12561 заключенного с Потаповым Д.В., срок возврата кредита увеличен до 18.03.2021 г., процент за пользование кредитом снижен до 2,75% годовых.

Обязательства по погашению кредита заемщиком Потаповым Д.В. исполняются ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

В связи с чем, в адрес Потапова Д.В. было направлено требование, которым сообщалось о возникновении задолженности по кредиту, в связи с чем, ответчику предложено в срок не позднее 3 дней с момента получения настоящего требования досрочно возвратить сумму задолженности по Договору. Требования претензии оставлены Потаповым Д.В. без удовлетворения.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность Потапова Д.В. по состоянию на 07.12.2018 года составляет 939194 руб. 18 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 481387 руб. 85 коп., задолженность по уплате процентов – 26644 руб. 10 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 371568 руб. 25 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 59593 руб. 98 коп.

Указанный расчет не оспорен ответчиком, соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита. Доказательства неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком в судебное заседание не представлено. В связи с чем, суд при принятии решения по делу, руководствуется расчетом, представленным истцом.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, требование истца о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20.01.2017 года ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом). Открыто в отношении ООО КБ «АйМаниБанк» конкурсное производство сроком на один год. Возложены функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части досрочного взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, и взыскивает с Потапова Д.В. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору от 18.09.2012 г. в размере 939194 руб. 18 коп.

Разрешая требования истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку у ответчика имеется задолженность по кредитному договору, мер к погашению задолженности ответчиком не предпринимается, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль марки Богдан <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

Что касается установлении начальной продажной цены автомобиля, действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случае обращения взыскания на это имущество в судебном порядке. Однако, несмотря на то, что необходимость указания в судебном постановлении начальной продажной цены заложенного имущества отпала, данное обстоятельство не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд были понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 18592 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены, то с Потапова Д.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 60/2012/14-01/12561 ░░ 18.09.2012 ░. ░ ░░░░░░░ 939194 ░░░. 18 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 18592 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:                                 

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.