Решение по делу № 2-4424/2018 от 26.09.2018

Дело № 2-4424/2018

Изготовлено 04.12.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль             12 ноября 2018 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Соболевского М.Г.,

при секретаре Овсянниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Неверову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к Неверову А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и облуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ года № в сумме 57 657 рублей 30 копеек, возмещения судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 1 929 рублей 72 копейки.

Исковое заявление мотивировано тем, что Неверов А.В. обратился в Банк с заявлением о получении карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в данном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет для осуществления операций в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование карты. На основании указанного предложения Неверова А.В. Банк открыл на его имя банковский счет, выпустил и выдал ответчику банковскую карту, осуществлял кредитование указанного счета. Согласно условиям договора от ДД.ММ.ГГГГ года № Неверов А.В. обязан своевременно погашать задолженность путем внесения денежных средств на счет. В связи с ненадлежащим неисполнением ответчиком обязанности по погашению задолженности образовалась задолженность в сумме 57 657 рублей 30 копеек.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Неверов А.В. в судебном заседании факт заключения с банком договора о карте, ненадлежащего исполнения обязательства по погашению задолженности перед банком и размер образовавшейся задолженности не оспаривал, дополнительно пояснил, что ненадлежащее исполнение обязательства по погашению задолженности связано с ухудшением материального положения ответчика. Ответчик просил на основании ст.333 ГК РФ снизить размер начисленных Банком штрафных санкций.

Суд с учетом требований ст.167 ГПК РФ (далее также – Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что Неверов А.В., заполнив ДД.ММ.ГГГГ года анкету на получение карты, обратился в Банк с заявлением, в котором просил на условиях, изложенных в данном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту «American Express Card» тарифный план 60/2, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием указанной банковской карты, и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета (л.д. 60-63).

В соответствии со ст.30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

Банк на основании указанного предложения Неверова А.В. открыл ему счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика и заключению договора от ДД.ММ.ГГГГ года №. Акцептовав оферту Неверова А.В. о заключении указанного договора о карте путем открытия соответствующего счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по данному договору выпустил и выдал ответчику банковскую карту, осуществлял кредитование счета карты при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. Карта ответчиком активирована ДД.ММ.ГГГГ года путем обращения в отделение Банка.

С использованием карты ответчиком в период с 24.03.2013 года по 23.12.2016 года совершались расходные операции. В счет погашения задолженности по карте ответчиком внесено 90 175 рублей 84 копейки.

В силу требований ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Условиями предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» и тарифным планом 60/2 определены проценты за пользование картой, режим счета, порядок предоставления кредита, возникновения и погашения задолженности, права и обязанности сторон, порядок расторжения договора, плата за пропуск минимального платежа, неустойка и штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора, виды и размеры взимаемых комиссий и другие условия.

Из указанного выше адресованного Банку заявления следует, что Неверов А.В. согласился с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия Банка по открытию Неверову А.В. счета, размер лимита будет установлен Банком самостоятельно; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с указанным заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», к которым Неверов А.В. присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения договора о карте к отношениям Неверова А.В. с Банком будет применяться тарифный план 60/2.

Погашение задолженности должно быть осуществлено путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списание Банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки.

В целях подтверждения права пользования картой Неверов А.В. принял на себя обязательство в соответствии с договором о карте и счетами-выписками ежемесячно размещать на счете карты денежные средства в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, подлежат списанию в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договоров.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В связи с тем, что Неверов А.В. ненадлежащим образом исполнял обязанности по внесению минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств по указанному договору и возврата суммы долга в размере 57 657 рублей 30 копеек, состоящей из основного долга в сумме 28 553 рубля 61 копейка, процентов в сумме 7 131 рубль 34 копейки, неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа за период с 07.12.2016 года по 05.02.2018 года в сумме 18 944 рубля 95 копеек, платы за участие в программе «Membership Rewards» в сумме 700 рублей, платы за выпуск и обслуживание основной карты в сумме 1 500 рублей, комиссии за перевод денежных средств в сумме 827 рублей 40 копеек, направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 04.03.2018 года. Ответчиком данное требование не исполнено.

Ответчиком в счет частичного погашения задолженности по договору в период с 14.03.2013 года по 04.09.2017 года внесены денежные средства в сумме 90 175 рублей 84 копейки.

Суд отмечает, что представленный стороной истца расчет задолженности по указанному договору соответствует условиям данного договора. Оснований не доверять данному расчету у суда не имеется, ответчиком расчет не оспорен.

Судебный приказ от 08.05.2018 года №2-610/2018 о взыскании с Неверова А.В. задолженности по указанному договору о карте отменен определением мирового судьи судебного участка №32 Свердловского судебного района города Костромы от 24.05.2018 года.

Суд усматривает основания для уменьшения размера начисленной Банком неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа в сумме 18 944 рубля 95 копеек.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая размер начисленной и заявленной к взысканию банком неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа, суд учитывает характер допущенного ответчиком нарушения обязательств, размер процентной ставки по указанному договору, которая не относится к числу низких процентных ставок в сфере кредитования и в значительной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением кредитных обязательств, отсутствие у банка существенных убытков в результате допущенного ответчиком нарушения обязательств. С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа допущенному Неверовым А.В. нарушению обязательств по договору о карте и, исходя из принципа разумности, снижает размер данной неустойки по 5 000 рублей.

Таким образом, поскольку до настоящего времени задолженность по указанному договору ответчиком не погашена, суд считает возможным взыскать с Неверова А.В. в пользу Банка задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ года № в сумме 43 712 рублей 35 копеек, в том числе, основной долг в сумме 28 553 рубля 61 копейка, проценты в сумме 7 131 рубль 34 копейки, неустойку за пропуск оплаты обязательного платежа в сумме 5 000 рублей, плату за участие в программе «Membership Rewards» в сумме 700 рублей, плату за выпуск и обслуживание основной карты в сумме 1 500 рублей, комиссию за перевод денежных средств в сумме 827 рублей 40 копеек.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С Неверова А.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию судебные расходы на уплату государственной пошлины в сумме 1 929 рублей 72 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Неверова Александра Владимировича в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ года № в сумме 43 712 рублей 35 копеек.

Взыскать с Неверова Александра Владимировича в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 1 929 рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья М.Г. Соболевский