Решение по делу № 2-3553/2024 от 18.06.2024

Дело № 2-3553/2024

УИД 59RS0011-01-2024-004681-34                

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 16 сентября 2024 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Фоменко И.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Иванчиной В.Ф.,

с участием ответчиков Казак С.В., Патрахиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка Филиал – Пермское отделение № к Иванцовой СЛ, Казак СВ, Патрахиной ЕВ о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Иванцовой С.Л., Казак С.В. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников. В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» открыло ПВИ счет № и предоставило Заемщику цифровую кредитную карту № с лимитом в сумме ..... рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под ..... % годовых. ..... Карта была активирована Клиентом, что подтверждается выпиской из системы «Мобильный Банк». Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее ..... руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Банку стало известно, что ..... Должник умер. Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются: Иванцова С.Л., Казак С.В.. По состоянию на ..... задолженность перед Банком составляет ..... руб., в том числе: основной долг ..... руб., проценты ..... руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с ..... по ...... При получении кредита заемщик был подключен к Программе страхования жизни и здоровья. Просили взыскать солидарно с Иванцовой С.Л., Казак С.В. в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности в размере ..... руб., в том числе основной долг – ..... руб., проценты – ..... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ..... руб.

..... протокольным определением к участию в деле в качестве ответчика привлечена Патрахина Е.В.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики Патрахина Е.В., Казак С.В. в судебном заседании с иском согласились, только по взысканию в долевом порядке в размере по 1/6 доли с каждого.

Ответчик Иванцова С.Л. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по последнему известному месту жительства, об отложении дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие суд не просила, о причинах неявки суд не известила, письменные возражения суду не предоставила, расчет задолженности не оспорила.

Суд, оценив доводы истца, ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Кредитор) открыло ПВИ счет № и предоставило Заемщику цифровую кредитную карту № с лимитом в сумме ..... рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под ..... % годовых.

В соответствии с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), Индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, подписанными Клиентом, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Должник был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания Карты.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания Карты подписаны со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Возможность заключения договора на выпуск и обслуживание банковской карты через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП)

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

..... Карта была активирована Клиентом, что подтверждается выпиской из системы «Мобильный Банк».

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту - Условия) Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

В последствие, стало известно, что ..... Заемщик умер.

За период с ..... по ..... задолженность заемщика составляет ..... руб., в том числе: основой долг – ..... руб., проценты – ..... руб.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 12 Условий договора кредитной карты имеет право требовать от уплаты неустойки 36% годовых от остатка просроченного основного долга. Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1, ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Установлено, что ..... заемщик ПВИ умер, что подтверждается свидетельством о смерти IV–ВГ № от ..... (л.д.84).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату смерти ПВИ обязательство по возврату кредита в полном объеме не исполнено. Задолженность перед Банком составляет ..... руб., в том числе: основой долг – ..... руб., проценты – ..... руб. (л.д. 26-28).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 названного Кодекса.

На основании ст. 1144 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии с ч. 1 ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из сведений, представленных по запросу суда нотариусом Березниковского нотариального округа Пермского края МВВ, после смерти ПВИ, с заявлением о принятии наследства обратились дочери – Патрахина Е.В., Казак С.В., супруга Иванцова С.Л.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Исходя из положений пункта 2 статьи 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчики приняли наследство после смерти ПВИ, обратившись с заявлением о принятии наследства.

Задолженность по кредитному договору составила ..... руб., в том числе: основой долг – ..... руб., проценты – ..... руб.

Принимая во внимание, что ответчики приняли наследство после смерти ПВИ, следовательно, к ним в порядке наследования перешли не только права на денежные средства наследодателя, его имущественные права, но и его обязанности. В состав таких обязанностей входят и обязанности ПВИ по договору кредитной карты, которые применительно к положениям п. 1 ст. 1175 ГК РФ, подлежат взысканию с наследника в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по договору кредитной карты в размере ..... руб., подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в ..... руб. (л.д.18), по ..... руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка Филиал – Пермское отделение № к Иванцовой СЛ, Казак СВ, Патрахиной ЕВ о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников умершего заемщика, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Иванцовой СЛ, ..... года рождения, уроженки ..... (.....), с Казак СВ, ..... года рождения, уроженки ..... (.....), с Патрахиной ЕВ, ..... года рождения, уроженки ..... (.....) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по договору кредитной карты в размере 108 119,21 руб., в том числе: основой долг – 89 568,31 руб., проценты – 18 550,90 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Взыскать с Иванцовой СЛ, ..... года рождения, уроженки ..... (.....), с Казак СВ, ..... года рождения, уроженки ..... (.....), с Патрахиной ЕВ, ..... года рождения, уроженки ..... (.....) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 362,38 руб., по 1 121 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме ......

Председательствующий: подпись            

Копия верна.    

Председательствующий             И.А.Фоменко