Решение по делу № 2-911/2024 от 21.03.2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 апреля 2024 года г.Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Колмыковой М.В.

при секретаре Вертаевой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-911/2024 по иску ПАО «Совкомбанк» к Л.С.А о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Л.С.А о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 18 июня 2013 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 332713294. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 63000 рублей под 34,9% годовых, сроком на месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10 июня 2014 года, на 22 декабря 2022 года суммарная задолженность просрочки составляет 3082 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 14 мая 2014 года, 22 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3125 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 74426 рублей 67 копеек. По состоянию на 22 декабря 2022 года общая задолженность составляет 106924 рубля 08 копеек, из которых комиссия за ведение счета 990 рублей, иные комиссии 1398 рублей, просроченные проценты 26293 рубля 75 копеек, просроченная ссудная задолженность 62954 рубля 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду 5393 рубля 84 копейки, неустойка на остаток основного долга в сумме 9841 рубль 43 копейки, штрафные санкции за просроченный платеж 52 рубля 53 копейки, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с ответчика Л.С.А в свою пользу задолженность в сумме 106 924 рубля 08 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3338 рублей 48 копеек.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте его проведения извещено надлежащим образом, в исковом заявлении и представленных в суд заявлениях просит рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик Л.С.А, о дате и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. В адрес суда направил ходатайство о применении срока исковой давности, указав, что срок исковой давности истек 18 июля 2016 года, просил в иске отказать.

Изучив материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать взыскания с виновной стороны неустойки в соответствии с условиями обязательства о ней.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ПАО «Совкомбанк» указало, что 18 июля 2013 года между банком и Л.С.А был заключен кредитный договор ... на сумму 63000 рубле1й под 34,9 %. Истец не указывает в исковом заявлении, на какой срок были предоставлены ответчику заемные средства. Факт предоставления суммы кредита, по мнению стороны истца, подтверждается выпиской по счету.

Из расчета задолженности Л.С.А перед ПАО «Совкомбанк» следует, что по состоянию на 22 декабря 2022 года общая задолженность составляет 106924 рубля 08 копеек, из которых комиссия за ведение счета 990 рублей, иные комиссии 1398 рублей, просроченные проценты 26293 рубля 75 копеек, просроченная ссудная задолженность 62954 рубля 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду 5393 рубля 84 копейки, неустойка на остаток основного долга в сумме 9841 рубль 43 копейки, штрафные санкции за просроченный платеж 52 рубля 53 копейки (л.д. 7-9).

При этом истец не представил суду доказательств достижения сторонами (ПАО «Совкомбанк» и Л.С.А) существенных условий кредитного договора: условия о предмете договора, информация об условиях предоставления займа (срок и проценты), обязательство заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Вместе с тем в судебном заседании установлено, что из акта об утрате документов от 22 марта 2022 года следует, что В.Л.Ф., ведущим специалистом юридической группы службы судебного взыскания ПАО «Совкомбанк», составлен акт об утрате следующих документов: кредитный договор № 332713294 от 18 июля 2013 года, заключенный между ПАО «Совокмбанк» и Л.С.А Утрата документов обнаружена при плановой подаче документов в суд. Объяснение лица, ответственного за учет и хранение утраченных документов: факт утраты обнаружен при инвентаризации документов. (л.д. 6)

При этом представленная в материалы гражданского дела выписка по счету Л.С.А не содержит сведений о зачисление банком 18 июля 2013 года ему на счет денежных средств в сумме 63000 рублей.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что представленные доказательства бесспорно не подтверждают наличие между сторонами обязательственных правоотношений, что исключает взыскание денежных средств как задолженность по кредитному договору, следовательно, в удовлетворении иска следует отказать.

При отсутствии в материалах гражданского дела сведений о графике платежей, не представляется возможным разрешить ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, поскольку по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

По смыслу закона, в случае утраты банком кредитного договора, образовавшаяся у должника задолженность по кредитному договору, наличие которой подтверждено выпиской по лицевому счету ответчика, является для него неосновательным обогащением.

При таких данных истец, полагая свое право нарушенным, не лишен права на обращение в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения.

Так как оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется, судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на сторону истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к Л.С.А о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 24 апреля 2024 года.

Судья: М.В. Колмыкова