Решение по делу № 2-1322/2020 от 21.02.2020

дело №2-1322/2020

УИД 18RS0005-01-2020-000528-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

                        16 июля 2020 года                                       г.Ижевск

                    Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В.,

                    при ведении протокола помощником судьи Садртдиновым Р.Р.,

                    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ВУЗ-банк» к Чернышеву А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                    УСТАНОВИЛ:

                    АО «ВУЗ-банк» в лице представителя Тигуновой К.М. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком <данные изъяты>) обратилось в суд к Чернышеву А.П. с требованием о взыскании 553 454,44 руб. задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых 397 052,14 руб. основной долг, 156 402,30 руб. проценты за пользование кредитом по состоянию на 28.01.2020 года. В обоснование требований указано на заключенный ПАО КБ «УБРиР» с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор № в офертно-акцептной форме сроком до ДД.ММ.ГГГГ (п.2 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК»), в соответствии с которым Банк открыл Заемщику счет в рублях (п.8 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК»), осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты, предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. (п.1 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК»). Заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК и графика погашения принял на себя обязательство ежемесячно не позднее <данные изъяты> числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом (п.4 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК»). В нарушение положений ГК РФ, условий анкеты-заявления Заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-Банк» заключен договор уступки прав требования к должнику Чернышеву А.П.

                    Истец АО «ВУЗ-банк» о времени и месте судебного заседания извещен посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда. Об извещении истца о времени и месте первого судебного заседания (предварительного судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ) свидетельствует возвращенное в суд почтовое уведомление с отметкой о получении заказной судебной корреспонденции.

Ответчик Чернышев А.П. в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причины неявки суду не представил, о надлежащем извещении свидетельствует возвращенное в суд почтовое уведомление с отметкой о получении по месту регистрации согласно сведениям ОАСР УВМ МВД по УР заказной судебной корреспонденции. С учетом выраженного в исковом заявлении ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие представителя и согласия на рассмотрение дела в порядке заочного производства, наличия сведений о надлежащем извещении ответчика, суд на основании ст.233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив представленные письменные доказательства, полагаю установленными следующие обстоятельства.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Чернышевым А.П. подписано заявление о предоставлении кредита на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее по тексту: «Индивидуальные условия кредитования») и Общих условиях договора потребительского кредита (далее по тексту: «Общие условия кредитования»), по условиям которых:

- выдача Кредита Заемщику осуществляется путем зачисления денежных средств на Карточный счет. Выдача Кредита производится не позднее дня, следующего за днем заключения договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита считается заключенным со дня подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий договора. Датой вступления в силу ДПК является дата заключения ДПК. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на Карточный счет Заемщика (п.п.2.1-2.4, 3.1 Общих условий кредитования);

- за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях ДПК. Базой для начисления процентов по Кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366). Проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток задолженности по Кредиту со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по последний день включительно срока, указанного в Индивидуальных условиях ДПК, из расчета фактического количества дней пользования Кредитом. Заемщик обязуется уплатить Банку проценты по ДПК на возвращаемую сумму Кредита включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы Кредита, установленного Индивидуальными условиями ДПК, при осуществлении полного, либо частичного досрочного погашения Кредита (п.п.3.3, 4.4.3 Общих условий кредитования);

- по Кредитам, Индивидуальными условиями ДПК по которым предусмотрены расчеты аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами (за исключением последнего платежа), погашение Задолженности по кредиту, в случае если Заемщик осуществил Акцепт Предложения (Оферты) Банка, одним из способов, указанных в Предложении (Оферте), осуществляется Заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК, предусмотренным Предложением (Офертой). Последний платеж в погашение Задолженности по кредиту устанавливается графиком платежей по ДПК, предусмотренным Предложением (Офертой) Банка. Заемщик обязуется размещать на Карточном счете денежные средства, необходимые для погашения Кредита, процентов за пользование Кредитом, комиссий и/или штрафных санкций в соответствии с Индивидуальными условиями ДПК, при наличии действующего Кредита, своевременно (п.п.3.10, 4.4.2 Общих условий кредитования);

- заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях ДПК, при нарушении сроков возврата Кредита/уплаты процентов за пользование Кредитом. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по основному долгу/процентов в порядке, предусмотренном в Индивидуальных условиях ДПК (п.п.4.4.4-4.4.5 Общих условий кредитования).

Согласно Индивидуальным условиям ДПК: сума кредита <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев. Номер карточного счета №. Процентная ставка <данные изъяты>% годовых, устанавливается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, при невыполнении Заемщиком Условия для установления процентной ставки (<данные изъяты>% годовых) — при не поступлении на Карточный счет или Карточный счет_ЗП в течение календарного месяца денежных средств, сумма которых составляет не менее Размера обязательного поступления, указанного в пункте 19 Индивидуальных условий кредитования, а также в течение срока Кредита с первого дня календарного месяца, следующего за месяцем непоступления денежных средств на Карточный счет, сумма которых составляет не менее Размера обязательного поступления. Процентная ставка <данные изъяты>% годовых устанавливается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, в случае если в течение календарного месяца, предшествующего месяцу выдачи Кредита, выполнено Условие для установления указанной процентной ставки. Графиком платежей размер Ежемесячного обязательного платежа установлен <данные изъяты> руб. (с 1го по 59й платеж) и <данные изъяты> руб. (60й платеж). Срок внесения платежа - до <данные изъяты> числа следующего месяца. Сумма Ежемесячного обязательного платежа рассчитывается по формуле аннуитетного платежа. Размер пени в случае нарушения сроков возврата кредита/уплаты процентов — <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности (п.п.1-2,4,6,12,19-20).

К договорам потребительского кредита (займа), заключенным после 01 июля 2014 года, применяются нормы Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Указанным Федеральным законом, равно как и иными нормами, в редакции на момент заключения договора предельный размер процентов, который может установить кредитор за пользование предоставленными им средствами предусмотрен не был, отнесен к усмотрению сторон.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» не содержит ограничения размера процентной ставки по кредиту, имеется установленное ограничение по размеру полной стоимости потребительского кредита (займа) (ч.11 ст.6 Закона). Данных о превышении установленной договором полной стоимости кредита рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) суду не представлено. С учетом приведенных положений, применение Банком соответствующих процентных ставок по кредиту соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора.

Согласно п.п.1,3 ст.434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Оферта Чернышева А.П., выраженная в Заявлении о предоставлении кредита, акцептована кредитором ПАО «УБРиР»: ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальные условия кредитования № подписаны Заемщиком, сумма предоставленного Банком кредита <данные изъяты> руб. зачислена на карточный счет Заемщика №.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении ПАО «УБРиР» и ответчиком заемщиком Чернышевым А.П. ДД.ММ.ГГГГ в установленной законом письменной форме кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся в Общих условиях кредитовая, в Индивидуальных условиях кредитования. Кредитному договору, заключенному между сторонами, присвоен номер №№.

Из представленной суду выписки по счету заемщика Чернышева А.П. следует нарушение обязательства по внесению ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ года и неисполнение ответчиком принятых по Кредитному договору обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное положение согласовано сторонами в п.4.1.3 Индивидуальных условий кредитования.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (в уточненном варианте), проценты за пользование кредитом исчислены истцом за период по ДД.ММ.ГГГГ. Применение при расчете процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых соответствует положению пункта 4 Индивидуальных условий кредитования. Расчет задолженности истцом составлен в соответствии с условиями заключенного договора, арифметически судом проверен, признан верным. С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии у ответчика задолженности по рассматриваемому кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 397 052,14 руб. основного долга и 156 402,30 руб. процентов за пользование кредитом.

Договор сторонами заключен после 01 сентября 2013 года, согласованная сторонами очередность зачисления внесенных в исполнение обязательства денежных средств ответчиком не оспорена. На основании изложенного требование истца суд признает подлежащим удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с п.4.1.2 Общих условий кредитования Банк имеет право полностью или частично переуступить право требования по ДПК третьему лицу с письменного согласия Заемщика. Волеизъявление Заемщика отражено в п.13 Индивидуальных условий ДПК.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» (Цедент) и АО «ВУЗ-банк» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого Цедент уступил Цессионарию права требования в том числе по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму задолженности <данные изъяты> руб., из которых в том числе <данные изъяты> руб. основной долг, <данные изъяты> руб. проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 Договора, п.905 Реестра Кредитных договоров). Указанный договор соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (п.1 ст.389 ГК РФ).

АО «ВУЗ-банк» является самостоятельно действующим юридическим лицом, о чем свидетельствует свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ о внесении ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц сведений об АО «ВУЗ-банк» за основным государственным регистрационным номером <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ АО «ВУЗ-банк» выдана лицензия на осуществление банковских операций №.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

С учетом указанных обстоятельств, АО «ВУЗ-банк» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика задолженности по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, которая состоит из основного долга в сумме 397 052,14 руб. и начисленных в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования новым Кредитором процентов за пользование кредитом в сумме 156 402,30 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 734,54 руб. (платежные поручения от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму <данные изъяты> руб., от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму <данные изъяты> руб.), рассчитанная в соответствии с положением пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ. С учетом признания судом требований истца обоснованными в полном размере, указанная сумма подлежит возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ,

                    РЕШИЛ:

                    Исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-банк» к Чернышеву А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

                        Взыскать с Чернышева А.П. в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» 553 454 (пятьсот пятьдесят три тысячи четыреста пятьдесят четыре) рубля 44 коп. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на 28.01.2020 года, из которых:

                    397 052,14 руб. сумма основного долга;

                    156 402,30 руб. проценты за пользование кредитом.

    Взыскать с Чернышева А.П. в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» в возмещение понесенных расходов по оплате государственной пошлины 8 734 (восемь тысяч семьсот тридцать четыре) рубля 54 коп.

Ответчик вправе подать в Устиновский районный суд г.Ижевска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

                    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

                Судья                                                                                                          Т.В.Шалагина

Справка: Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Судья                                                         Т.В.Шалагина