Решение от 11.01.2024 по делу № 2-780/2024 (2-6379/2023;) от 26.09.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сочи.

11.01.2024.

Центральный районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Качур С.В.,

при секретаре судебного заседания Волошиной Л.Е.,

с участием истца Чиркова Н.А.,

рассмотрев гражданское дело по иску Чиркова Н. А. к АО "Инвестиционный банк "ФИНАМ", ООО "Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро", АО "НБКИ", АО "Объединенное кредитное бюро" о защите прав потребителей, корректировке записи в бюро кредитных историй,

установил:

Истец просит суд

обязать Ответчика Акционерное общество "Инвестиционный Банк "ФИНАМ" (ИНН 7709315684) признать задолженность Истца Чиркова Н. А. по счету № в АО "Банк ФИНАМ" равной 0,00 (нулю) рублей с 08.10.2020, то есть с даты последнего обновления кредитного отчета АО "НБКИ";

признать во всех бюро кредитных историй запись о задолженности Истца перед ответчиком АО "Банк ФИНАМ" по счету № недействительной и подлежащей аннулированию в связи с истечением 7-летнего срока;

обязать Ответчиков ООО "Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро", АО "НБКИ", АО "ОКБ" аннулировать запись о задолженности Истца перед ответчиком АО "Банк ФИНАМ" по счету №.

В обоснование требований указывает, что 31.10.2012 между АО "Банк ФИНАМ" и истцом Чирковым Н.А. был заключен договор банковского счета, в соответствии с условиями которого истцу открыт счет в рублях РФ № и выпущена банковская карта MasterCard Gold с предоставлением овердрафта с лимитом задолженности в сумме 58000 рублей. Последний платеж был внесен истцом ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с отчетом по кредитной истории АО "НБКИ" от 06.12.2020 по счету № в АО "Банк ФИНАМ" задолженность Истца перед банком равна 0,00 рублей. А также в соответствии с отчетом по кредитной истории ООО "Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро" (Equifax) (страница 4) от 14.12.2021 долг признан безнадежным, задолженность отсутствует.

18.10.2022 истец обратился в ООО "Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро" (Equifax) для получения кредитного отчета. Получив отчет, истцом была обнаружена недостоверная информация по двум банкам - АО "Дальневосточный Банк" и АО "Банк ФИНАМ".

В связи с этим, Истец обратился с заявлением к ООО "Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро" для корректировки сведений, содержащихся в отчете.

18.11.2022 истец повторно заказал отчет, из которого следует, что АО "Дальневосточный Банк" предоставил корректные сведения для изменения в кредитной истории, однако за истцом также числится договор с АО "Банк ФИНАМ" с активной задолженностью в размере 190788,43 руб., срок действия договора указан с 31.10.2012 по 26.10.2014.

При обращении в офис АО "Банк ФИНАМ", истцу выдали выписку по счету о движении денежных средств от 21.11.2022, из которой следует, что последний платеж был произведен 28.04.2014, что соответствует действительности.

В связи с невозможностью самостоятельно разобраться в сложившейся ситуации, 27.11.2022 Истец обратился в Центральный банк России для проведения проверки и принятия мер реагирования.

Центральным Банком России была проведена проверка и выявлены нарушения в деятельности АО "Дальневосточный Банк" и АО "Банк ФИНАМ". Дополнительно, Центральный банк сообщил, что согласно требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ инициировать исправление кредитной истории может только субъект кредитной истории, а ее исправление возложено на источник формирования кредитной истории. В случае несогласия с кредитной историей, субъект вправе оспорить данные путем направления заявления о внесении изменений в бюро кредитных историй или же напрямую в банк (источник формирования).

На основании этого, истец неоднократно обращался в АО "Банк ФИНАМ" с требованием о предоставлении в кредитные бюро достоверной информации.

27.11.2022 первое обращение Чиркова Н. А. в АО "Банк ФИНАМ".

22.12.2022 был получен ответ о том, что для предоставления информации в бюро банку потребуется определенный срок. Срок указан не был.

27.01.2023 второе обращение с требованием о закрытии счета и направлении заверенных копий договоров.

08.02.2023 был получен ответ с предоставленными документами, а также о закрытии счета №.

02.05.2023 третье обращение с требованием о предоставлении полноценного и развернутого ответа на обращение от 27.11.2022.

16.05.2023 был получен ответ о том, что Банком в бюро кредитных историй была направлена достоверная информация.

На сегодняшний день, в соответствии с Отчетом АО "ОКБ" от 14.07.2023, в АО "Банк ФИНАМ" числится задолженность в размере 320132 руб., кредит является действующим (дата исполнения обязательств 01.01.2099), что не соответствует действительности.

Также 13.07.2023 истец обратился к АО "НБКИ" для предоставления кредитной истории. Согласно предоставленному отчету в АО "Банк ФИНАМ" числится задолженность в размере 190788,43 руб., кредит является действующим, что не соответствует действительности.

Отчет ООО "Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро" от 07.07.2023 также содержит информацию о том, что в АО "Банк ФИНАМ" числится задолженность в размере 190788,43 руб., кредит является действующим, что не соответствует действительности.

Таким образом, несмотря на многократные обращения к источнику формирования кредитной истории (Ответчику АО "Банк ФИНАМ") в нескольких бюро кредитных историй представлена недостоверная, разнящаяся информация, не соответствующая действительности.

Истец свои обязательства перед АО "Банк ФИНАМ" выполнил в полном объеме, каких-либо претензий со стороны АО "Банк ФИНАМ" не поступало, действующих исполнительных производств нет, а также действующих решений судов о взыскании с Истца указанных сумм в адрес истца не поступало, в судебные процессы по иску АО "Банк ФИНАМ" не вызывали, данный факт подтверждается Кредитной историей АО "НБКИ" от 06.12.2020, а также отчетом по кредитной истории Equifax от 14.12.2021, где долг признан безнадежным, задолженность отсутствует.

Как было разъяснено в ответе Центрального банка России, при отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по Заявлению субъекта в кредитную историю или при отсутствии ответа от источника формирования кредитной истории, субъект вправе обратиться в суд с заявлением с целью обязать источник формирования кредитной истории внести изменения в оспариваемую часть кредитной истории. Решение суда должно содержать всю информацию, подлежащую внесению в кредитную историю.

В случае отказа бюро кредитных историй в удовлетворении заявления (включая отказ провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории), а также в случае непредставления в установленный Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ срок письменного сообщения о результатах рассмотрения Вашего Заявления, Вы вправе обжаловать действия бюро в судебном порядке.

В соответствии со ст.7 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях", Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет) по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории (в том числе сведений о среднемесячных платежах), или информации об отказе в заключении договора (сделки), сведения о котором подлежат передаче в бюро кредитных историй.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями пунктов 1 и 2 ст.407 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу п.2 ст.415 ГК РФ обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.

В соответствии со ст.3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

В соответствии с п.1 ст.5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст.4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

В соответствии с ч.4 ст.8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления об оспаривании кредитной истории обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

В соответствии с ч.4.1 ст.8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В соответствии с ч.4 ст.10 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

В соответствии с п.5 ст.8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч.4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Частью 5 ст.8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ четко определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.

Согласно действующему законодательству, источником формирования кредитной истории является АО "Банк ФИНАМ".

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с ч.7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения (ч.3.1).

Информационная часть кредитной истории представляется источниками формирования кредитной истории в бюро кредитных историй без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования (ч.3.7).

При указанных обстоятельствах, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ ответчики должны направить соответствующие сведения в бюро кредитных историй для корректировки информации из кредитной истории.

При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по Заявлению субъекта в кредитную историю или при отсутствии ответа от источника формирования кредитной истории, субъект вправе обратиться в суд с заявлением, с целью обязать источник формирования кредитной истории внести изменения в оспариваемую часть кредитной истории.

В судебном заседании истец требования иска поддержал.

АО "НБКИ" просило рассмотреть дело в их отсутствие, представило отзыв, согласно которого, возложение обязанности на бюро удалить какие-либо сведения не только противоречат нормам Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ, такая обязанность не влечет за собой обязанность для источников формирования кредитной истории больше не передавать ранее удаленные сведения. Поэтому, в случае необходимости информация не только должна быть удалена источником формирования кредитной истории,. но и не должна больше передаваться в базу данных бюро (иначе она запишется вновь).

ООО "Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро" просит рассмотреть дело в свое отсутствие, просит отказать в требованиях истца к ООО "Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро", поскольку является держателем кредитных историй, и в соответствии с ч.5 ст.8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ не имеет законных оснований для самостоятельного их изменения, кроме как на основании данных, полученных от источников формирования кредитных историй.

АО "ОКБ" представлен отзыв на иск, согласно которого просит в иске в части к ответчику АО "ОКБ" отказать.

В обоснование указывает, что в случае, если судом будет вынесено решение, обязывающее АО "ОКБ" внести изменения в кредитную историю истца независимо от направления источником формирования кредитной истории достоверной информации в отношении обязательств истца, то такое решение будет являться неисполнимым, поскольку удаление информации из кредитной истории истца "АО "ОКБ" не влечет за собой обязанность источника формирования кредитной истории прекратить передачу данных в базу данных АО "ОКБ" (в том числе недостоверных) и нарушает положения ч.4 ст.8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ.

Данный участник процесса извещен в порядке ч.2.1 ст.113 ГПК РФ, не явился, что не препятствует рассмотрению дела в его отсутствие.

АО "Инвестиционный банк "ФИНАМ" представлен отзыв на иск, согласно которого иск не признает, просит в его удовлетворении отказать.

В обоснование иска указывает, что истечение срока предъявления исполнительного документа к исполнению не снимает с Истца обязанность по погашению задолженности и не является основанием для внесения изменений в кредитную историю, поскольку основания прекращения обязательств исчерпывающим образом предусмотрены положениями главы 26 ГК РФ, которая не содержит такого основания для прекращения обязательства, как истечение срока предъявления исполнительного документа к исполнению.

Данный участник процесса извещен в порядке ч.2.1 ст.113 ГПК РФ, не явился, что не препятствует рассмотрению дела в его отсутствие.

Изучив позиции сторон, материалы дела, суд не находит требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Пунктом 2 ч.3 ст.4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ предусмотрено, что в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории):

а) указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения, а в случае, если в договоре займа (кредита) участвуют несколько заемщиков, обязанных солидарно, также количества таких заемщиков, либо указание лимита по кредиту, предоставляемому с использованием платежной карты или в рамках кредитной линии, либо указание общей суммы договора лизинга на дату его заключения;

а.1) дата предоставления займа (кредита), предмета лизинга;

б) указание срока исполнения обязательства заемщика, лизингополучателя в полном размере в соответствии с заключенным договором;

в) указание суммы и даты очередного платежа по договору займа (кредита), договору лизинга или указание минимальной суммы платежа и длительности беспроцентного периода (при его наличии) по кредиту, предоставленному с использованием платежной карты;

в.1) указание величины среднемесячного платежа по договору займа (кредита), рассчитанной в порядке, установленном Банком России, и даты его расчета;

г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору, информация по которому подлежит передаче в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также отдельно - о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита) по требованию заемщика в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" или в соответствии со статьями 6, 7 и 7.2 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" и (или) в соответствии со статьей 1 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации";

д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика, лизингополучателя в полном и (или) неполном размерах;

е) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности, об общей сумме обязательств по договору лизинга на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности задолженности (в случае просрочки уплаты лизингового платежа);

ж) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, а также о возмещении принципалом гаранту выплаченных по независимой гарантии сумм;

з) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита), договору лизинга, договору залога, договору поручительства, выданной независимой гарантии и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;

и) о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия (расторжением) договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий);

к) указание вида обязательства;

л) сведения об обеспечении (по каждому обеспечению):

для залога - предмет залога, стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, дата заключения договора залога и срок его действия, имеющаяся информация об обременении и о страховании предмета залога (при наличии нескольких предметов залога информация указывается по каждому предмету залога);

для поручительства - обязательство, обеспечиваемое поручительством, сумма поручительства, дата заключения и срок действия договора поручительства;

для независимой гарантии - указанные в независимой гарантии сумма независимой гарантии, дата выдачи независимой гарантии, срок действия независимой гарантии, а также информация о прекращении независимой гарантии в иных, отличных от окончания срока действия независимой гарантии случаях;

м) информация о полной стоимости займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита);

н) о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом;

о) уникальный идентификатор договора (сделки), присвоенный по правилам, установленным Банком России.

Согласно ч.3 ст.8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

31.10.2012 между Банком и Чирковым Н.А. был заключен Договор об обслуживании держателей карт MasterCard (далее - "Договор"), содержащий элементы кредитного договора. В частности, Чиркову Н.А. был предоставлен кредитный лимит в размере 193000 рублей.

В результате неисполнения Истцом своих обязательств по кредитной карте, образовалось задолженность в размере 321964,86 рублей, состоящая из суммы основного долга - 190788,43 рублей, процентов - 55922,11 рублей, пеней - 53122,32 рублей, штрафа - 20300 рублей, комиссии -1832 рублей.

Решением Центрального районного суда г.Красноярска от 11.05.2016 по гражданскому делу 2-3419/2016 было удовлетворено исковое заявление АО "Банк Финам" о взыскании с Чиркова Н.А. задолженности по кредитной карте в размере 321964,86 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6419,65 рублей.

В ходе исполнительного производства №-ИП требования исполнительного листа, выданного Центральным районным судом г.Красноярска по делу 2-3419/2016, не были исполнены, сумма, взысканная в рамках исполнительного производства, составляла 0 рублей, что подтверждается Постановлением об окончании и возвращении ИД взыскателю от 26.10.2023.

Таким образом, общая сумма задолженности Чиркова Н.А. перед АО "Банк Финам", установленная решением суда, составляет 328384,51 рублей. Денежных средств в счет погашения данной задолженности в ходе исполнительного производства в Банк не поступало.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт оплаты задолженности по вышеуказанному решению суда, указывающих на недостоверность представленной информации в кредитной истории истца.

Довод Истца о том, что истечение срока предъявления исполнительного документа к исполнению снимает с Истца обязанность по погашению задолженности и является основанием для внесения изменений в кредитную историю, является несостоятельным, поскольку основания прекращения обязательств исчерпывающим образом предусмотрены положениями главы 26 ГК РФ, которая не содержит такого основания для прекращения обязательства, как истечение срока предъявления исполнительного документа к исполнению.

Истечение срока предъявления исполнительного документа к исполнению не приравнивается к погашению долга и означает в силу п.3 ч.1 ст.31 Федерального закона "Об исполнительном производстве" лишь невозможность принудительного исполнения решения суда, но не влечет непосредственно прекращение обязательства.

Таким образом, поскольку решение суда о взыскании задолженности с Чиркова Н.А. в пользу Банка не было отменено либо исполнено на текущий момент, задолженность Чиркова Н.А. перед Банком не погашена, соответственно отсутствуют основания для признания указанной задолженности равной 0 рублей и исключения её из базы данных бюро кредитных историй.

Суд, установив, что обязательства по кредитному договору не прекращены, оснований для предоставления соответствующих сведений Банком, как у источника формирования кредитной истории, не имеется. Поскольку ООО "Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро", АО "НБКИ", АО "Объединенное кредитное бюро", являясь хранилищем данных, не имеют полномочия на исключение записи в кредитной истории информации по кредитному договору, заключенному с Банком без информации от источника формирования кредитной истории, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, в том числе о компенсации морального вреда.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ "░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░", ░░░ "░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░", ░░ "░░░░", ░░ "░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 18.01.2024.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░