Решение от 27.11.2015 по делу № 2-3003/2015 от 12.10.2015

Дело № 2-3003/2015

З А О Ч Н О Е Р ЕШ Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего - судьи Симоновой С.А.,

при секретаре – Бородкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

«27» ноября 2015года,

гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАСЛСИБ» к Ермолаеву А.П. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л :

Истец «БАНК УРАСЛСИБ» к Ермолаеву А.П. о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк УРАЛСИБ» и Ерломаевым А.П. был заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено уведомление о зачислении денежных средств. Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения и в соответствии с п.1.7 Предложения – сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п.2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего Предложения. Согласно п.2.1 Предложения – Кредитный договор № между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика, подтверждается ордером и/или выпиской по счету. Согласно п.1.3 Предложения, банком был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п.п.3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 Предложения, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачисление денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

В течение срока действия Кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п.5.1 Предложения, при нарушении сроков кредита или уплаты процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за семь календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако заемщик оставил требование банка без уведомления.

Согласно п.6.1 Предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты>; задолженность по процентам – <данные изъяты>; прочие неустойки – <данные изъяты>.

В соответствии с ФЗ «О внесении изменений в главу 4 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05 мая 2014 года, были произведены изменение в ст.66.3 Гражданского кодекса Российской Федерации Публичные и непубличные общества, то есть фактически произошла замена термина «Открытое» на «Публичное», в связи с этим было изменено наименование банка ОАО «Банк УРАЛСИБ» с 01 сентября 2015 года на полное наименование ПАО «БАНК УРАЛСИБ», сокращенное наименование ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Истец просит взыскать с Ермолаева А.П. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты>; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты>; прочие неустойки - <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ермолаев А.П.о времени и месте слушания дела извещался по последнему известному месту жительства в городе <адрес>, а также по <адрес>, почтовые отправления возвращены в адрес суда с отметкой «истёк срок хранения». Согласно адресным данным ответчик значится зарегистрированным по указанному адресу в городе <данные изъяты> по настоящее время, сведений об ином месте жительства Ермолаева А.П. не имеется, в связи с чем, на основании статей 117, 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по его последнему известному месту жительства.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду о причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, о чем вынесено соответствующее определение.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и в размерах в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за просрочку возврата денежной суммы подлежат уплате проценты на сумму этих средств, который определяется существующей учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк УРАЛСИБ» и Ермолаевым А.П. был заключен кредитный договор № (л.д.19-22) по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно под <данные изъяты> % годовых, на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п.2.1 Предложения – Кредитный договор № между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента (л.д.19).

В соответствии с п.1.7 Предложение – кредитного договора, в случае принятия Банком решение об акцепте настоящего предложения сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п.2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего Предложения на заключение Кредитного договора (л.д.19).

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика, подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23), а также уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения на заключения кредитного договора (л.д.27).

Факт предоставления Ермолаеву А.П. денежных средств в сумме <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается копией заявления Ермолаева А.П., в котором он просит выдать ему кредит в сумме <данные изъяты> на его счет №, указанный в п. 2.1. кредитного договора открытый в Банке, а также банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23), выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-25,) уведомлением о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26), а также уведомлением о заключении денежных средств на основании предложения на заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, обязательства истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», предусмотренные п.2.1 кредитного договора, о предоставлении ответчику Ермолаеву А.П. кредита в размере <данные изъяты> и перечислении денежных средств на его счет, выполнены в полном объеме, поскольку согласно п.2.2 указанного договора кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет клиента (л.д.19).

На основании п.1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Ермолаев А.П. обязуется принять, использовать по назначению, возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом, в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания Предложения составляет <данные изъяты> российских рублей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в Уведомлении о заключении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора (п.3.1.1. л.д.19).

В соответствии с п.3.2 Предложения на заключения Кредитного договора (л.д.19) датой платежа по кредиту является 5 число каждого месяца. Кредитный период от одной даты платежа по кредиту до другой даты платежа по кредиту, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода. В случае, если какая-либо сумма по договору подлежит оплате в число календарного месяца, которое отсутствует в соответствующем месяце, обязательство уплаты переносится на последний календарный день такого календарного месяца.

Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном банком России. Отчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарный дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Последний платеж в погашение задолженности является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита и проценты за пользование кредитом. Последний платеж в погашение задолженности по договору осуществляется клиентом в дату, установленную п.1.4 настоящего Предложения (п. 3.3, л.д.19).

В соответствии с п.3.4 договора, заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения.

Указанный кредитный договор подписан сторонами, заключен в надлежащей форме, ответчиком не оспаривается.

Истцом предоставлен график возврата кредита, уплаты процентов с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями в соответствии с кредитным договором, с которым ответчик Ермолаев А.П. ознакомлен. Данный график подписан ответчиком (л.д. 26).

Из п. 6.1Предложения на заключение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьими лицами, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500 (пятьсот) российских рублей за каждый факт просрочки платежа (л.д.21).

Пункт 5.1 Предложения на заключение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что Банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 (семь) календарных дней до устанавливаемых сроков, при нецелевом возврате кредита, нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, а также в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Ответчик Ермолаев А.П. свои обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в соответствии с кредитным договором и установленным графиком платежей, с которым он был ознакомлен исполняет нерегулярно, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-8), выпиской по счету (л.д. 24-25).

В связи с чем, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о необходимости в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю задолженность по Кредитному договору (л.д. 28-31), которое ответчик Ермолаев А.П. не исполнил.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Ермолаева А.П.по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, из которых: задолженность по кредиту – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты> (л.д. 6-8).

        Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке с учетом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты погашения заемщиком Ермолаевым А.П. кредита и процентов и нашел свое подтверждение в судебном заседании, не будучи опровергнут ответчиком.

Вместе с тем, пункт 1 статьи 333 ГК РФ, предусматривающей возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункта 2 статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, положение пункта 1 ст. 333 ГК РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства - без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказывания обоснованности утверждения о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства возложена на должника (ответчика).

Однако в нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, разрешая требования истца о взыскании с ответчика размера неустойки в сумме <данные изъяты>, суд не находит оснований для её снижения.

         При этом доказательств, опровергающих доводы истца, ответчик не представил.

При установленных по делу обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования о взыскании в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Ермолаева А.П. задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам в сумме <данные изъяты>, неустойка в сумме <данные изъяты>, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым ст. 88 ГПК РФ, в том числе относит государственную пошлину.

Понесенные истцом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты>, подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5), в связи с чем, на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика Ермолаева А.П. в пользу истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», в чью пользу состоялось решение суда, и чьи исковые требования удовлетворены в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>).

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ -                 ░.░. ░░░░░░░░.