Решение по делу № 2-414/2022 от 12.07.2022

Дело № 2-414/2022    

УИД 43RS0021-01-2022-000496-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2022 года                                г. Малмыж

Малмыжский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Петрова А.А.

при секретаре Хабибрахмановой Д.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-414/2022 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») к Яблоковой Светлане Александровне о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Яблоковой Светлане Александровне о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование иска указано, что между Банком и Яблоковой Светланой Александровной (далее – Заемщик, Клиент, Ответчик) заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере 14881,17 руб. для оплаты товара, приобретенного в торговой организации, а также соглашение о дистанционном банковском обслуживании.

Для целей предоставления кредита и погашения задолженности по Договору открыт банковский счет № (далее – Счет).

В июле 2019 в Банке были выявлены случаи переводов с использованием технологии IVR с карт банков-эмитентов на счета клиентов Банка, открытые для проведения расчетов по договорам потребительского кредитования, и дальнейший вывод этих средств клиентами Банка путем снятия через кассы офисов Банка или погашения задолженности по кредитным договорам.

Согласно выписке по счету, 28.07.2019, 29.07.2019 счет Заемщика с помощью карт различных банков платежных систем MasterCard и VISA (с использованием сервиса Банка) пополнился на общую сумму 115 000 рублей.

29.07.2019 ответчик со счета, открытого в ООО «ХКФ Банк», получил часть суммы положительного остатка по счету в офисе Банка в общей сумме 102855 рублей. Оставшиеся денежные средства в размере 12145 руб. остались на счете и были направлены ответчиком на погашение задолженности по кредитному Договору. В соответствии с распоряжением Клиента, 04.08.2019 Банк списал часть суммы остатка на счете в счет погашения оставшейся задолженности по кредитному Договору. Остаток на Счете после списания составил 10,87 руб.

В период с 05.08.2019 по 14.08.2019 из банков-эмитентов, с карт которых были совершены переводы на счет № 42301810640660308566, Банк получил чарджбэки/диспуты с признаком несанкционированных транзакций (требование о возврате суммы операций от банка-эквайера) в банк-эмитент путем списания денежных средств по заранее данному акцепту с корреспондентского счета банка-эквайера в связи с сообщением держателей карт в банках-эмитентах о несанкционированных операциях.

В связи с процедурой чарджбэк по данным операциям, Платежными системами, которыми проводились спорные операции, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в безакцептном порядке были списаны денежные средства со специальных банковских счетов ООО «ХКФ Банк» суммы претензий, указанных в электронном журнале операции CHARGEBACK на общую сумму 115 000 руб.

Операции по расходованию денежных средств со Счета Ответчика были проведены не за счет Ответчика, а за счет ООО «ХКФ Банк».

В связи с чем у Клиента перед Банком возникла задолженность в связи с расходованием вышеуказанных денежных средств в своих интересах.

Для возмещения расходов, которые понес Банк, требования к Яблоковой С.А. были отражены на счете № 47423810308013825811 на основании распоряжения от 22.01.2020, в соответствии с Планом счетов.

23.01.2020 произошло списание со счета Клиента №42301810640660308566 денежных средств на сумму 10,87 руб. на счет Требования.

115 000 – 10,87 = 114 989,13 руб.

В связи с чем сумма задолженности Ответчика перед Банком на настоящее время составляет 114 989,13 руб.

Денежные средства в сумме 114 989,13 руб. до настоящего времени Ответчиком не возвращены.

Таким образом, в результате действий Клиента (пополнение Счета с помощью данных карт сторонних банков-эмитентов дистанционно через информационные сервисы Банка, снятие полученных денежных средств в кассе офиса Банка и погашения задолженности по Договору), в результате оспаривания операций клиентами банков-эмитентов по пополнению Счета, и как результат списание платежными системами с Банка сумм по оспоренным операциям, у Клиента возникло неосновательное обогащение за счет средств ООО «ХКФ Банк».

В рамках досудебного урегулирования спора Банком в адрес Ответчика 14.07.2020 г. Исх. №22-7-12/207 направлена претензия от 10.07.2020 г. с требованием в течение 15 дней с момента направления претензии произвести возврат денежных средств в размере 114 989,13 руб. по реквизитам, указанным в претензии.

Согласно почтовому идентификатору, претензия получена Ответчиком 28.07.2020.

На основании изложенного, Истец просит:

- взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» сумму неосновательного обогащения в размере 114 989,13 руб.;

- взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» проценты за пользование денежными средствами в размере 15 619,47 руб.;

- взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3812,17 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит эн Финанс Банк» ФИО3 не явилась, в представленном исковом заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Яблокова С.А. в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в его отсутствие, судебную повестку на ДД.ММ.ГГГГ получила лично, что подтверждается почтовым уведомлением.

В связи с чем, в соответствие с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд принимает решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 849 ГК РФ, банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу положений ст. 848, 851 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В судебном заседании установлено, что 31.05.2019г. Яблокова С.А. и ООО «ХКФ Банк» (далее – Банк) заключили между собой договор потребительского кредита №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 14881,17 рублей для оплаты товара, приобретенного в торговой организации под 23,37% годовых бессрочно, срок Кредита – 10 Процентных периодов по 31 календарному дню каждый (л.д.12-18).

Согласно Выписке Банка по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ счет Заемщика с помощью карт различных банков платежных систем MasterCard и VISA (с использованием сервиса Банка) пополнился на общую сумму 115 000 рублей (л.д. 27-28).

ДД.ММ.ГГГГ, Ответчик со счета №, открытого в ООО «ХКФ Банк», получила часть суммы положительного остатка по счету в офисе Банка в общей сумме 102855 рублей. Оставшиеся денежные средства в размере 12145 руб. остались на Счете и были направлены Ответчиком на погашение задолженности по кредитному Договору. (В соответствии с распоряжением Клиента, ДД.ММ.ГГГГ Банк списал часть суммы остатка на Счете в счет погашения оставшейся задолженности по кредитному Договору). Остаток на Счете после списания составил 10,87 руб. (л.д. 27-28).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из банков-эмитентов, с карт которых были совершены переводы на счет №, Банк получил чарджбэки/диспуты с признаком несанкционированных транзакций (требование о возврате суммы операций от банка-эквайера) в банк-эмитент путем списания денежных средств по заранее данному акцепту с корреспондентского счета банка-эквайера в связи с сообщением держателей карт в банках-эмитентах о несанкционированных операциях на сумму 115000 рублей.

В связи с процедурой чарджбэк по данным операциям, Платежными системами, которыми проводились спорные операции, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в безакцептном порядке были списаны денежные средства со специальных банковских счетов ООО «ХКФ Банк» суммы претензий, указанных в электронном журнале операции CHARGEBACK на общую сумму 115 000 руб., что подтверждается выгрузкой из электронного журнала операции и выписками со специальных банковских счетов, открытых для учета по каждой Платежной системе (л.д. 29-35).

Данные действия обоснованы Правилами платежных систем и обязательны для исполнения всеми её участниками.

Таким образом, операции по расходованию денежных средств со счета Ответчика были проведены не за счет Ответчика, а за счет ООО «ХКФ Банк».

Для возмещения расходов, которые понес Банк, требования к Яблоковой С.А. были отражены на счете № на основании распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ произведено списание со счета Яблоковой С.А. № денежных средств на сумму 10,87 руб. на счет Требования.

В связи с чем сумма задолженности Ответчика перед Банком на настоящее время составляет 114 989,13 руб.

В рамках досудебного урегулирования спора Банком в адрес Ответчика 14.07.2020 г. Исх. №22-7-12/207 направлена претензия от 10.07.2020 г. с требованием в течение 15 дней с момента направления претензии произвести возврат денежных средств в размере 114 989,13 руб. по реквизитам, указанным в претензии.

Согласно почтовому идентификатору, претензия получена Ответчиком 28.07.2020.

Денежные средства в сумме 114 989,13 руб. до настоящего времени Ответчиком не возвращены.

Таким образом, в результате действий ответчика, путем пополнения Счета с помощью карт сторонних банков-эмитентов дистанционно через информационные сервисы Банка, снятие полученных денежных средств в кассе офиса Банка и погашения задолженности по Договору, в результате оспаривания операций клиентами банков-эмитентов по пополнению Счета, и как результат списание платежными системами с Банка сумм по оспоренным операциям, у ответчика возникло неосновательное обогащение за счет средств ООО «ХКФ Банк» в сумме 114 989,13 руб.

В силу п. 2 ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд, проверив представленный истцом расчет процентов на сумму долга в размере 15 619,47 руб. за уклонение от возврата денежных средств в сумме 114 989,13 руб., находит его верным и подлежащим удовлетворению.

По состоянию на день подачи искового заявления у Ответчика Яблоковой С.А. образовалась задолженность перед Банком в связи с расходованием вышеуказанных денежных средств в своих интересах в размере 130 608,60 руб., в том числе: сумма неосновательного обогащения – 114 989,13 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 15 619,47 руб.

Оценив представленные по делу доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика 114 989,13 руб., как неосновательного обогащения, а также проценты за пользование чужими денежными средствами – 15 619,47 руб.

В связи с полным удовлетворением исковых требований с Яблоковой С.А. в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 812 рублей 17 копеек.

Руководствуясь 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Яблоковой Светланы Александровны ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 130 608,60 руб., в том числе:

сумма неосновательного обогащения – 114 989,13 руб.,

проценты за пользование чужими денежными средствами – 15 619,47 руб.,

а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 812 рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Малмыжский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья                              А.А. Петров