Решение от 23.12.2015 по делу № 2-9062/2015 от 08.12.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи        Ижболдиной Т.П.

при секретаре                                    Б,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 23 декабря 2015 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к Ц о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сетелем Банк» обратился в суд с иском к Ц о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что между банком и ответчиком заключён договор о предоставлении целевого потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок 60 месяцев, со взиманием за пользование кредитом платы в размере 20% годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора между банком и ответчиком также был заключен договор о залоге автотранспортного средства, в соответствии с которым в залог передано транспортное средство KIA RIO. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит в полном объеме, однако ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполнил, с момента заключения кредитного договора не осуществлял ежемесячных платежей по погашению кредита. В связи с чем, банком было направлено ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности. Однако, до настоящего времени требование банка не исполнено. И в настоящее время общая сумма задолженности ответчика перед банком по договору потребительского кредита составляет <данные изъяты> рублей. С учетом указанного просит взыскать с ответчика в пользу банка <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство KIA RIO идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортное средство KIA RIO идентификационный номер (VIN) №, в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание ООО «Сетелем Банк» своего представителя не направил, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебном заседании требования признала в части. Суду пояснила, что ею оплачена банку в счет погашения задолженности сумма в размере <данные изъяты> руб., которые банком не учтены.

Суд, рассмотрев исковое заявление, выслушав мнение стороны, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами по средствам почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 807 ГК РФ предусматривает заключение договора займа, по которому одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и Ц заключён договор о предоставлении целевого потребительского кредита № №, согласно которому банк предоставил ответчику целевой кредит на приобретение автотранспортного средства, в размере <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев, со взиманием за пользование кредитом платы в размере 20% годовых от суммы кредита (п.1 договора). Целевой кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №, и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц-заемщиков от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и ООО «Страховая компания КАРДИФ», оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ Также, в обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор о залоге автотранспортного средства № №, в соответствии с которым в залог передано автотранспортное средство - KIA RIO, идентификационный номер (VIN) № (п.10 договора). Как следует из п.4 указанного договора, ответчик взял на себя обязательство исполнять должным образом и соблюдать все положения договора, условий, графика платежей и тарифов, включая своевременную уплату в полном размере ежемесячного платежа. Согласно графику платежей к указанному договору, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в сумме <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 12. Кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В соответствии с п. 5.4.4 Общих условий, банк вправе отказаться от исполнения договора и закрыть счет при совпадении следующих условий: отсутствия движения денежных средств по счету, за исключением начисления процентов, в течении 2 лет, начисления на счете остатка денежных средств в размере не более <данные изъяты> рублей. При этом остаток средств на счете направляется в доход банка, направления за 30 календарных дней до даты расторжения договора письменного уведомления о его расторжении и закрытии счета. Уведомление направляется банком клиенту заказным письмом. Проценты на просроченную задолженность начисляются в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных продуктов в размере, равном размеру годовой процентной ставки в зависимости от выбранного кредитного продукта. Согласно п. 3.4. общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов, ООО «Сетелем Банк» при наличии у клиента просроченной задолженности банк начисляет проценты за просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной п. 1.4. кредитного договора в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом, обязанность оплатить указанные в настоящем пункте проценты, начисленные за весь срок действия договора, у Клиента возникает в дату платежа последнего процентного периода. Согласно п.3.1.1 главы VI общих условий, п.п. 8.6, 8.7, 8.10, 8.13, 8.14 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 15 календарных дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение срока кредита, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик, в соответствии с п.п. 5.9 и 5.13 кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму. В соответствии с условиями тарифов, в случае возникновения просроченной задолженности в сумме более <данные изъяты> руб., размер штрафных санкций составляет 15% от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее: <данные изъяты> руб. – за первый процентный период неисполнения обязательства, <данные изъяты> руб. – за второй процентный период и <данные изъяты> руб. – за третий и последующие процентные периоды. Таким образом, истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком Ц как с заёмщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № (п.5 кредитного договора). Однако Ц надлежащим образом свои обязательства не исполнила, с момента заключения кредитного договора не осуществляла ежемесячных платежей по погашению кредита. В связи с чем, в соответствии с общими условиями, банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено ответчику уведомление о полном досрочном погашении общей суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., с уплатой штрафов и причитающимися процентами за пользование кредитом, предоставив ответчику срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако, до настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено. И в настоящее время общая сумма задолженности ответчика перед банком по договору потребительского кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых:

<данные изъяты> руб. - сумма основного долга;

<данные изъяты> руб. - сумма процентов за пользование денежными средствами;

0 руб. - сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность.

При этом, согласно представленным квитанциям, ответчиком в счет погашение задолженности после обращения истца в суд с данным исковым заявлением внесены следующие платежи:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, ответчиком в счет погашения задолженности произведены оплаты в общей сумме <данные изъяты> руб., которые должны быть зачислены в счет оплаты основного долга.

Более того, в соответствии с п. 8.8 кредитного договора, п.п. 5.1 и 5.3 договора о залоге, банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. При этом, согласно п. 10. индивидуальных условий договора, Залоговая (оценочная) стоимость АС равна общей сумме кредита, указанной в п. 1.9 ИУ. Согласованная сторонами стоимость АС составляет <данные изъяты> руб.

С учетом указанного, суд не принимает в качестве доказательства о стоимости залогового имущества автотранспортного средства заключение о переоценке рыночной стоимости ТС от ДД.ММ.ГГГГ, по которому стоимость автомобиля (заложенного имущества) KIA RIO, идентификационный номер (VIN) № составляет на дату оценки <данные изъяты> руб. Поскольку указанное заключение противоречит индивидуальным условиям договора кредитования, которые подписаны сторонами, где определена залоговая стоимость автотранспортного средства.

С учётом перечисленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество ответчика, с установлением начальной продажной цены, в связи с допущенным заёмщиком нарушением условий кредитования, являются обоснованными, так как соответствуют перечисленным нормам права.

Таким образом, с Ц в пользу ООО «Сетелем Банк» подлежит взысканию общая сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

При этом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению. Способ обращения взыскания должен быть установлен в виде – публичные торги.

Начальная цена залогового имущества должна быть установлена согласно условиям кредитного договора и индивидуальных условий в размере <данные изъяты> руб.

Кроме указанного, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлено платежное поручение, согласно которому банк при обращении с иском в суд оплатил государственную пошлину в указанном размере.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина пропорционально удовлетворенным требования в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ KIA RIO, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ KIA RIO, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                                                                   ░.░. ░░░░░░░░░