Решение по делу № 2-1489/2022 от 14.04.2022

Дело № 2–1489/2022

УИД 59RS0011-01-2022-001858-32                        

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 27 июня 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи О.И. Матлиной,

при секретаре судебного заседания Е.В. Кушель,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ИТВ, ИСВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

у с т а н о в и л:

    Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ИТВ, ИСВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика (с учетом уточнения исковых требований от .....). В обоснование иска указал, ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ..... кредитного договора № выдало кредит ИВБ в сумме ..... руб. на срок ..... мес. под .....% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении- анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Однако, начиная с ..... гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что ..... Заемщик умер. Согласно извещения о получении сведений из Реестра наследственных дел после смерти ИВБ нотариусом ..... МВВ было заведено наследственное дело №. Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика является – ИТВ, ИСВ По состоянию на ..... задолженность ответчиков составляет ..... руб., в том числе: просроченные проценты - ..... руб., просроченный основной долг - ..... руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ..... по ...... Просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключённый ..... с ИВБ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследуемого имущества солидарно с ИТВ, ИСВ: задолженность по кредитному договору №, заключённому ....., за период с ..... по ..... (включительно) в размере 62 707,36 руб., в том числе: просроченные проценты - 13 673,20 руб., просроченный основной долг - 49 034,16 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 081,22 руб.

    Представитель истца ПАО Сбербанк МНВ действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

    Ответчик ИСВ в судебном заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен.

    Ответчик ИТВ в судебном заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Из материалов дела следует, что ..... между ПАО «Сбербанк России» и ИВБ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал кредит ИВБ в сумме ..... руб. на срок ..... мес. под .....% годовых (л.д. 6).

    Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

    В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц.

ИВБ подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования (п.14 Индивидуальных условий кредитования).

    Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

В соответствии с п. 6 договора погашение кредита производится заемщиком 21-ю ежемесячными аннуитетными платежами в размере ..... руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 11 число месяца.

    Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

    В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с общими условиями.

    Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что заемщик ИВБ, воспользовавшись предоставленным кредитом, в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства не исполняла, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивала с ......

..... заемщик ИВБ умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ..... выданным Администрацией г. Березники отдел записи актов гражданского состояния (л.д. 10).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ..... включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: просроченные проценты - ..... руб., просроченный основной долг - ..... руб. (л.д.16-18).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из пункта 1 статьи 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

Наследником первой очереди по закону после смерти ИВБ, совершившим действия по принятию наследства и обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства является его сын – ИСВ

Из наследственного дела к имуществу ИВБ, предоставленного нотариусом Березниковского нотариального округа Пермского края МВВ, следует, что ..... наследник умершего ИВБ – ИСВ обратился с заявлением о принятии наследства. Дочь ИВБ – ИТВ ..... написала заявление об отказе от причитающейся доли на наследство после умершего ..... в пользу его сына ИСВ (л.д. 41-68). Иных наследников нет. Наследственное дело не окончено.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Исходя из положений пункта 2 статьи 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчик ИСВ принял наследство в виде ..... доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ....., а так же денежные средства после смерти отца ИВБ

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

На день смерти ИВБ принадлежала на праве собственности ..... доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ......

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ....., составляет ..... руб. (л.д. 47-51).

Принимая во внимание, что ИСВ принял наследство после смерти ИВБ, следовательно, к нему в порядке наследования, с учетом принципа универсального правопреемства, перешло не только имущество наследодателя, его имущественные права, но и его обязанности. В состав таких обязанностей входят и обязанности ИВБ по кредитному договору, которые применительно к положениям п. 1 ст. 1175 ГК РФ, подлежат взысканию с наследников в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ИСВ задолженности по кредитному договору № от ..... подлежат удовлетворению в полном объеме.

По требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ИТВ суд приходит к следующему.

В соответствии с Определением Конституционного Суда Российской Федерации от 24.10.2013 № 1626-О в силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности только истец определяет, защищать ему или нет свое нарушенное или оспариваемое право (часть первая статьи 4 ГПК РФ), к кому предъявлять иск (пункт 3 части второй статьи 131 ГПК РФ) и в каком объеме требовать от суда защиты (часть третья статьи 196ГПКРФ). Соответственно, суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен истцом, и только в отношении того ответчика, который указан истцом, за исключением случаев, прямо определенных в законе. Поэтому, если суд придет к выводу о том, что выбранное истцом в качестве ответчика лицо не является субъектом спорного материального правоотношения, обязанным удовлетворить право требования истца, принудительной реализации которого тот добивается в суде, суд обязан отказать в удовлетворении иска.

Взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

Поскольку ИСВ отказалась от вступления в права наследования после смерти ИВБ, она является ненадлежащим ответчиком по заявленным банком требованиям о взыскании кредитной задолженности.

Разрешая спор, проанализировав фактические обстоятельства по делу, суд пришел к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк к ответчику ИТВ не имеется, поскольку истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств принятия ответчиком ИТВ наследственного имущества после смерти ИВБ

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ИВБ нарушены существенные условия кредитного договора в связи со смертью, требование истца о его расторжении подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском истцом оплачена государственная пошлина в сумме ..... (л.д. 11).

На основании изложенного, с ИСВ подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере .....

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ИТВ, ИСВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между ПАО Сбербанк с ИВБ.

Взыскать с ИСВ, ..... года рождения, паспорт № выдан ..... ....., в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в сумме 62 707,36 руб., в том числе: просроченные проценты - 13 673,20 руб., просроченный основной долг - 49 034,16 руб., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти ИВБ, умершего ......

Взыскать с ИСВ, ..... года рождения, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 081 руб. 22 коп.

В удовлетворении исковых требований к ИТВ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (.....).

Судья (подпись)                О.И. Матлина

Копия верна. Судья