Решение по делу № 2-4091/2018 от 15.08.2018

Дело № 2-4091/2018 14 ноября 2018 года

29RS0023-01-2018-004301-28

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Пальмина А.В.,

при секретаре Баковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г.Северодвинске Архангельской области гражданское дело по иску Дементьева А.Н. к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда,

установил:

Дементьев А.П. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» (далее - ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указал, что ..... между ПАО «ВТБ» и истцом был заключён кредитный договор ..... 00 коп. на срок 60 месяцев. По заявлению истца ООО СК «ВТБ Страхование» застраховало его по договору коллективного страхования, заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование», путём включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи». Истец полностью оплатил страховую премию страховщику. 31.12.2017 истец потерял работу, что расценил как наступление страхового случая. 28.05.2018 и 05.07.2018 направил ответчику заявления о предоставлении страхового возмещения путём исполнения обязательств по кредитному договору ...... В предоставлении страхового возмещения ответчиком отказано.

Истец просит взыскать страховое возмещение в размере 566073 руб. 63коп., убытки в размере 144096 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 50000руб. 00 коп., расходы на юридические услуги в размере 2500руб. 00коп.

Истец Дементьев А.П. в судебном заседании исковые требования поддержал. Пояснил, что просит в качестве страхового возмещения взыскать остаток задолженности по кредитному договору ..... в размере 566073 руб. 63 коп., а также убытки в виде произведённых по указанному кредитному договору платежей с даты наступления страхового случая (31.12.2017) в размере 144096 руб. 00 коп.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование», будучи извещённым, своего представителя в суд не направило. Представило письменные возражения, в которых указало, что в соответствии с правилами страхования прекращение трудовых отношений в связи с истечением срока трудового договора неявляется страховым случаем по риску «Потеря работы».

Третье лицо ПАО «ВТБ», будучи извещённым, своего представителя в суд не направило.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) рассмотрел дело при данной явке.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, оценив все имеющиеся доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.15 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также упущенная выгода.

Согласно п.1 ст.1064 ГК РФ вред, причинённый личности или имуществу гражданина, а также вред, причинённый имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объёме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ходе судебного заседания установлено, что ..... между ПАО«ВТБ» и Дементьевым А.Н. был заключён кредитный договор ..... на сумму ..... на срок 60 месяцев.

В тот же день по заявлению истца ООО СК «ВТБ Страхование» застраховало его по договору коллективного страхования, заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование», путём включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи». Истец полностью оплатил страховую премию страховщику.

Из условий кредитного договора ..... усматривается, что личное страхование Дементьева А.Н. не является условием предоставления кредита (п. 9 Уведомления).

Как следует из заявления Дементьева А.Н. на включение в число участников Программы страхования от 29.09.2017, он подтверждает, что данная Программа предоставляется по его желанию и не является условием получения кредита, он самостоятельно выбирает вариант страхования. Своей подписью истец удостоверил, что осознанно и добровольно принял на себя обязательства по страхованию, до оформления документов ознакомился с Условиями страхования (в том числе на сайте Банка) и согласился с данными Условиями страхования.

С учётом изложенного суд приходит к выводу, что соглашаясь на участие в Программе коллективного страхования, истец действовал добровольно, своей волей и в своём интересе, был ознакомлен с Условиями страхования.

31.12.2017 Дементьев А.Н. был уволен на основании п. 2 ч. 1 ст. 77 Трудового кодекса РФ – в связи с истечением срока трудового договора (ст. 79 Трудового кодекса РФ), что подтверждается копией трудовой книжки истца, приказом от 07.12.2017 № Сев/ЛС/694 (л.д. 19-23).

28.05.2018 и 05.07.2018 истец направил ответчику заявления о предоставлении страхового возмещения путём исполнения обязательств по кредитному договору ..... (л.д. 14-15).

В предоставлении страхового возмещения истцу было отказано (л.д. 16).

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно п.п. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и невключенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Из приведённых правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые немогут быть признаны таковыми.

В соответствии с договором коллективного страхования № 1235 от 01.02.2017 (далее – Договор), заключённым между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», разработаны Условия по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее – Условия).

Названным Договором и Условиями участия предусмотрено, что «застрахованным» является физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», в отношении которого осуществляется страхование по договору.

Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом вознаграждения Банку за подключение к указанной программе, а также компенсация затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных условиях.

Согласно п. 4.2.5 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» страховым риском по программе «Финансовый резерв Профи» является в том числе потеря работы по следующим основаниям:

расторжение трудового договора по инициативе контрагента в случаях: а) ликвидация организации или прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем (п. 1 ст. 81 Трудового кодекса РФ); б) сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя (п. 2 ст. 81 Трудового кодека РФ); в) смены собственника имущества организации (в отношении руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера) (п. 4 ст. 81 Трудового кодекса РФ);

отказ работника от перевода на другую работу, необходимого ему в соответствии с медицинским заключением (п. 8 ст. 77 Трудового кодекса РФ);

отказ работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем (п. 9 ст. 77 Трудового кодекса РФ);

обстоятельства, не зависящие от воли сторон: а) восстановление на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или суда (п. 2 ст. 83 Трудового кодекса РФ); смерть работодателя – физического лица, а также признание судом работодателя – физического лица умершим или безвестно отсутствующим (п. 6 ст. 83 Трудового кодекса РФ); в) наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (п. 7 ст. 83 Трудового кодекса РФ);

основания, предусмотренные подп. А п. 1 ст. 37, п. 8.1 ст. 37, п. 7 ст. 33, п. 8 ст. 33, п. 9 ст. 33, подп. 2 п. 2 ст. 39 Федерального закона от 27.07.2004 №79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации».

Пунктом 4.9, 4.9.4 Условий страхования прямо предусмотрено, что потеря работы не является страховым случаем при прекращении контракта по основаниям, не предусмотренным Условиями.

Поскольку истец при присоединении к Программе коллективного страхования согласился с условиями страхования, предусматривающими конкретный перечень страховых случаев, в который не входит потеря работы в связи с истечением срока трудового договора, у суда не имеется оснований для возложения на ответчика обязанности по выплате страхового возмещения и производных исковых требований о взыскании убытков и компенсации морального вреда.

С учётом изложенного суд признаёт заявленные Дементьевым А.Н. исковые требования неподлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований Дементьева А.Н. к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.В.Пальмин

Мотивированное решение изготовлено 19.11.2018.

Судья