Решение по делу № 2-694/2017 от 11.05.2017

Дело№2-694/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июня 2017 года                             пос.Ува УР

Увинский районный суд УР в составе:

Председательствующего судьи Шаклеина А.В.,

при секретаре судебных заседаний Щекалевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭРА» к ЧНС и ЛАС о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ООО «ЭРА» обратилось в суд с иском к ЧНС и ЛАС о расторжении кредитного договора и о солидарном взыскании с суммы долга в размере 1 254 252 руб. 04 коп. (в том числе: 710 826 руб. 14 коп.- основной долг, 317 609 руб. 13 коп.- задолженность по процентам, 22 265 руб. 40 коп.- задолженность по пени на просроченный основной долг, 203 551 руб. 37 коп.- задолженность по пени на просроченные проценты за пользование кредитом); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере 710 826 руб. 14 коп. за период с *** по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда по ставке 12,5 % годовых; обращении взыскания на предмет залога- квартиру по адресу: ***, состоящую из двух комнат, площадью 50,5 кв.м., расположенную на 2 этаже 2 этажного дома, кадастровый ***, установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Требования обоснованы тем, что *** между ОАО «АК БАРС» БАНК и ответчиками был заключен Кредитный договор ***, в соответствии с которым ЧНС и ЛАС был предоставлен кредит в размере 1 080 000 руб. на срок 240 месяцев под 12,5% годовых.

Кредит был предоставлен частями на следующих условиях:

- согласно по.3.2.1 кредитного договора, часть-1 кредита в размере 714 867 руб. 85 коп. подлежит возврату в течении 240 месяцев со дня выдачи кредита;

- согласно п.3.3.1 кредитного договора, часть 2 кредита в размере 365 132 руб. 15 коп. подлежит возврату в течение 180 дней со дня выдачи кредита.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ЧНС квартиры, находящейся по адресу: Удмуртская Республика, ***, состоящей из 2 комнат, общей площадью 50,5 кв.м., расположенную на 2 этаже 2 этажного дома стоимостью 1 200 000 руб., кадастровый ***.

В целях обеспечения обязательств пол кредитному договору заемщиком и залогодателями была выдана банку закладная, согласно которой вышеуказанная недвижимость находится в залоге у банка.

*** между Банком и ООО «ЭРА» был заключен договор купли-продажи закладных ***, в том числе были переданы права по закладной, составленной в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с ответчиками. Согласно указанному договору истец приобрел все права залогодержателя, предусмотренные закладной.

В связи с неисполнением условий кредитного договора, ООО «ЭРА» направило заемщикам требование о необходимости досрочно погасить всю сумму задолженности, а так же с предложением расторгнуть кредитный договор, однако задолженность до настоящего времени не погашена, с заявлением о расторжении кредитного договора ответчики не обращались.

Представитель истца ООО «ЭРА» ФАФ (доверенность от ***) в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. По его просьбе, адресованной суду в письменном заявлении, дело, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ЧНС в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. По ее просьбе, адресованной суду в письменном заявлении, дело, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрено в ее отсутствие. Ответчик иск ООО «ЭРА» признала, просила суд принять ее признание иска. Признание иска ответчиком выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, приобщено к делу, на что указано в протоколе судебного заседания. Последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны.

Ответчик ЛАС в суд не явился. В соответствии с положениями ст.115 ГПК РФ извещение о судебном заседании было направлено ответчику посредством почтового отправления с уведомлениями о вручении. Почтовое уведомление возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения». Согласно отметкам на почтовом уведомлении, адресат неоднократно уведомлялся о необходимости получения почтовой корреспонденции, однако данная корреспонденция им не получена. Регистрация ответчика по месту жительства по адресу: *** *** подтверждена адресной справкой ОАСР УФМС России по УР. Указанные обстоятельства свидетельствуют об отказе адресата получать извещение. В соответствии со ст.117 ГПК РФ суд признает ответчика надлежаще уведомленным о времени и месте рассмотрения дела. В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие, поскольку об уважительных причинах неявки суду он не сообщил.

Представитель третьего лица ПАО «АК БАРС» БАНК в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (заказным письмом с отметкой на возвратившемся уведомлении о вручении корреспонденции должностному лицу). Дело, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица.

Суд, проверив материалы дела и исследовав представленные доказательства, приходит к следующему:

Так, согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ обязательство подлежит исполнению в предусмотренный им день исполнения или в любой момент в пределах установленного периода исполнения.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как установлено в суде, *** между ОАО «АК БАРС» БАНК и ответчиками был заключен Кредитный договор ***, в соответствии с которым ЧНС и ЛАС был предоставлен кредит в размере 1 080 000 руб. на срок 240 месяцев под 12,5% годовых.

Кредит был предоставлен частями на следующих условиях:

- согласно по.3.2.1 кредитного договора, часть-1 кредита в размере 714 867 руб. 85 коп. подлежит возврату в течении 240 месяцев со дня выдачи кредита;

- согласно п.3.3.1 кредитного договора, часть 2 кредита в размере 365 132 руб. 15 коп. подлежит возврату в течение 180 дней со дня выдачи кредита.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ЧНС квартиры, находящейся по адресу: ***, состоящей из 2 комнат, общей площадью 50,5 кв.м., расположенную на 2 этаже 2 этажного дома стоимостью 1 200 000 руб., кадастровый ***.

В целях обеспечения обязательств пол кредитному договору заемщиком и залогодателями была выдана банку закладная, согласно которой вышеуказанная недвижимость находится в залоге у банка.

*** между Банком и ООО «ЭРА» был заключен договор купли-продажи закладных ***, в том числе были переданы права по закладной, составленной в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с ответчиками. Согласно указанному договору истец приобрел все права залогодержателя, предусмотренные закладной.

Согласно п.4.4.4 Кредитного договора *** от ***, кредитор имеет право уступить права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой Закладной.

По смыслу данного пункта договора ПАО «АК БАРС» БАНК вправе было уступить свои права кредитора любому лицу.

Таким образом, к ООО «ЭРА» перешли права ПАО «АК БАРС» БАНК требования задолженности, вытекающей из кредитного договора *** от *** в отношении ЧНС и ЛАС

Предметом ипотеки в силу закона является двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: ***, ***, ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке.

В связи с неисполнением условий кредитного договора, ООО «ЭРА» направило заемщикам требование о необходимости досрочно погасить всю сумму задолженности, а так же с предложением расторгнуть кредитный договор, однако задолженность до настоящего времени не погашена, с заявлением о расторжении кредитного договора ответчики не обращались.

Размер задолженности по состоянию на *** составляет 1 254 252 руб. 04 коп., в том числе: 710 826 руб. 14 коп.- основной долг, 317 609 руб. 13 коп.- задолженность по процентам, 22 265 руб. 40 коп.- задолженность по пени на просроченный основной долг, 203 551 руб. 37 коп.- задолженность по пени на просроченные проценты за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиков по кредитному договору судом проверен, признан соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ.

Ответчики не представили суду доказательств, подтверждающих факт полной или частичной уплаты суммы займа.

Вышеперечисленные обстоятельства подтверждаются следующими письменными доказательствами: Расчетом задолженности; Сводной таблицей начисления и уплаты процентов за пользование кредитом; Сводной таблицей начисления пеней за просроченный основной долг за пользование кредитом; Сводной таблицей начисления пеней за просроченные проценты за пользование кредитом; Кредитным договором *** от ***; Закладной; Уведомление о переуступке права требования; Договором купли-продажи закладных с дополнительными соглашениями; Актом приема-передачи закладных; Банковскими ордерами *** и *** от ***; Выпиской по лицевому счету.

Учитывая все вышеизложенное, суд полагает доказанным то обстоятельство, что заемщиками не исполнено обязательство по возврату кредита, в связи с чем на *** за ними образовалась задолженность по основному долгу в размере 710826 руб. 14 коп. и по процентам в размере 317 609 руб. 13 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков.

Поскольку при заключении договора Банк и заемщик в письменной форме оговорили условие о неустойке (п.5.2,5.3 договора), данное требование также обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

В данном случае суд считает, что размер неустойки (пени) настолько значителен, что противоречит компенсационной ее правовой природе, и полагает возможным, в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить размер начисленных неустоек в 3 раза (до 12% годовых).

Приходя к такому выводу, суд руководствуется тем, что требуемая истцом договорная неустойка (0,1% в день, или 36% годовых) не отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, о чем свидетельствует ставка, по которой произведено начисление неустойки, которая существенным образом превышает действующую на момент вынесения решения ключевую ставку банковского процента (9% годовых).

Следовательно, размер неустойки по состоянию на *** за просроченный основной долг должен составить 7 421 руб. 80 коп. (22 265 руб. 40 коп. : 3) размер неустойки за неуплаченные проценты за пользование кредитом должен составить 67 850 руб. 46 коп. (203 551 руб. 37 коп.: 10).

Таким образом, подлежащая солидарному взысканию с ответчиков сумма неустойки за просроченный основной долг составляет 7 421 руб. 80 коп., сумма неустойки за неуплаченные проценты за пользование кредитом составляет 67 850 руб. 46 коп.

В связи с тем, что ответчики систематически нарушали сроки и размеры внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, в установленный письмом-требованием срок оставшуюся сумму кредита, проценты и неустойку не вернули, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора ***, заключенного *** между ПАО «АК БАРС» БАНК и ответчиками ЧНС и ЛАС

Поскольку в соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, то такое требование истца относительно объекта недвижимости- квартиры по адресу: ***, ***, состоящей из двух комнат, площадью 50,5 кв.м., расположенной на 2 этаже 2 этажного дома, кадастровый ***, подлежит удовлетворению. Ограничений для обращения взыскания, предусмотренных ч.2 указанной нормы, в рассматриваемом случае судом не установлено.

В силу ст.ст.94 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы. Истцом затрачена сумма 26 471 руб. для оплаты госпошлины при обращении в суд (платежное поручение *** от ***), из которой пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчиков подлежит взысканию 23 294 руб. 48 коп. в равных долях, т.е. по 11 647 руб. 24 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «ЭРА» к ЧНС и ЛАС о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ***, заключенный *** между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (открытое акционерное общество) и ЧНС, ЛАС

Взыскать солидарно с ЧНС и ЛАС в пользу ООО «ЭРА» в счет погашения задолженности по кредитному договору *** от ***, исчисленной по состоянию на ***:

- 710 826 руб. 14 руб.- основной долг,

- 317 609 руб. 13 коп.- задолженность по процентам,

- 7 421 руб. 80 коп.- задолженность по пени на просроченный основной долг,

- 67 850 руб. 46 коп.- задолженность по пени на просроченные проценты за пользование кредитом.

Взыскать солидарно с ЧНС и ЛАС в пользу ООО «ЭРА» задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере 710 826 руб. 14 коп. за период с *** по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: ***, ***, состоящую из двух комнат, площадью 50,5 кв.м., расположенную на 2 этаже 2 этажного дома, кадастровый ***, установив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 967 200 руб.

Взыскать с ЧНС и ЛАС в пользу ООО «ЭРА» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 294 руб. 48 коп. в равных долях, т.е. по 11 647 руб. 24 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 01 месяца со дня вынесения в окончательном виде через Увинский районный суд.

Дата изготовления мотивированного решения- ***

Судья         А.В. Шаклеин