Решение от 03.07.2024 по делу № 33-5601/2024 от 31.05.2024

Судья Глухова Т.Н.                УИД 38RS0033-01-2023-002460-26

Судья-докладчик Яматина Е.Н.        № 33-5601/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

3 июля 2024 года                            г.Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Яматиной Е.Н.,

судей Солодковой У.С., Дяденко Н.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело              № 2-657/2024 по заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) о признании решения финансового уполномоченного незаконным, его отмене,

по апелляционной жалобе представителя ответчика Банка «ВТБ» (ПАО) – ФИО10

на решение Куйбышевского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята ,

УСТАНОВИЛА:

в обоснование требований указано, что Дата изъята финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО7 принято решение № У-23-37399/5010-006 по результатам рассмотрения обращения Полкановой Л.В. (далее по тексту - клиент) в отношении Банка ВТБ (ПАО) (далее по тексту - финансовая организация, банк) о взыскании с банка в пользу Полкановой Л.В. денежных средств в размере 3500 рублей.

Заявитель полагает, что решение № У-23-37399/5010-006 от Дата изъята не является обоснованным и подлежит отмене, поскольку оно принято в нарушение норм материального права.

Дата изъята между Полкановой Л.В. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) на основании анкеты - заявления на получение кредита заключен кредитный договор (далее - кредитный договор), состоящий из правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписанного Полкановой Л.В. согласия на кредит.

Из согласия на кредит следует, что для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет клиента Номер изъят, открытый в банке (далее - Счет 1).

С Дата изъята обязательства по кредитному договору исполнялись клиентом несвоевременно. Дата изъята клиентом собственноручно подписано заявление на предоставление комплексного обслуживания в финансовой организации. Заполнив и подписав заявление на комплексное обслуживание, клиент заявил о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в банке, в том числе к действующей редакции Правил предоставления и использования банковских карт банка.

В согласии на кредит предусмотрено, что клиент предоставляет банку право: «при отсутствии в платежную дату денежных средств в размере обязательств по договору на банковском счете Номер изъят составить платежный документ от моего имени и осуществить перечисление со всех остальных банковских счетов, открытых в Банке, за исключением счетов, открытых системе «Телебанк», и счетов, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также филиалов кредитора в регионах, отличных от региона предоставления кредита банковский счет 1 денежные средства в размере суммы обязательств по договору».

Таким образом, в согласии на кредит клиент предоставил банку право при отсутствии в платежную дату денежных средств в размере обязательств по договору составить платежный документ от имени клиента и осуществить перечисление со всех остальных банковских счетов.

Вывод финансового уполномоченного о том, что действующее законодательство и нормативно-правовая база предусматривают возможность дачи плательщиком заранее данного акцепта в отношении одного или нескольких кредитных банковских счетов, открытых на дату дачи такого акцепта, не соответствует нормативно-правовому регулированию.

Со ссылкой на требования ст.ст. 421, 422, 845-854 ГК РФ, ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» заявитель полагает, что в действиях банка при осуществлении банковских операций не имелось каких-либо нарушений, отсутствует и вина банка в допущенном списании денежных средств, в связи с чем решение финансового уполномоченного является незаконным.

На основании изложенного, просит признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования № У-23-37399/5010-006 от Дата изъята .

Решением Куйбышевского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята в удовлетворении заявления отказано.

В апелляционной жалобе представитель Банка «ВТБ» (ПАО) – Кучугура М.К. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение.

В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает, что при принятии решения суд не учел, что Дата изъята между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Полкановой Л.В. был заключен договор комплексного обслуживания на основании заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания, в соответствии с которым открыт счет 40Номер изъят. Согласно заявлению клиент заявил о присоединении к Правилам комплексного обслуживания, в т.ч. с Правилами совершения операций по счетам физических лиц.

Согласно п. 4.15 этих Правил клиент дает Банку заранее данный акцепт на исполнение требований на списание денежных средств со счета в сумме, указанной в требовании, для погашения обязательств клиента перед банком.

Таким образом, заранее данный акцепт на списание денежных средств со счета 40Номер изъят дан Полкановой Л.В. при открытии счета Дата изъята .

Согласно письменным возражениям на апелляционную жалобу заинтересованное лицо Полкановой Л.В. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Согласно письменным возражениям на апелляционную жалобу представитель финансового уполномоченного ФИО4 просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, при надлежащем их извещении.

Заслушав доклад судьи ФИО9, выслушав пояснения представителя Банка «ВТБ» (ПАО) – ФИО5, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя заинтересованного лица Полкановой Л.В. – ФИО12, возражавшего против доводов апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность принятого судебного акта, судебная коллегия приходит к следующему.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции исходил из следующего.

Согласно материалам дела Дата изъята между Полкановой Л.В. и банком ВТБ24 (ЗАО) на основании анкеты - заявления на получение кредита заключен кредитный договор (далее - кредитный договор), состоящий из правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписанного Полкановой Л.В. согласия на кредит.

Из согласия на кредит следует, что для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет клиента Номер изъят, открытый в банке (далее - Счет 1). Клиентом собственноручно подписано заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в финансовой организации (далее - заявление на КО). Заполнив и подписав заявление на комплексное обслуживание, клиент заявил о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в банке, в том числе к действующей редакции Правил предоставления и использования банковских карт банка.

Дата изъята     в рамках договора комплексное обслуживание на имя клиента в банке открыт банковский счет Номер изъят (далее - Счет 2).

Дата изъята     Клиенту выдана расчетная карта Номер изъят к Счету 2. Согласно выписке по Счету 2 за период с Дата изъята по Дата изъята (далее - выписка по Счету 2) банком со Счета 2 в период с Дата изъята по Дата изъята удержаны денежные средства в общем размере 4 000 рублей в счет погашения задолженности клиента по Кредитному договору.

Дата изъята клиент обратился в банк с претензией (далее - заявление 1), содержащей требование о возврате денежных средств в размере 500 рублей, списанных банком Дата изъята со Счета 2. Далее клиент обратился в банк с претензией (далее - заявление 2), содержащей, в том числе требование о возврате денежных средств в общем размере 2 500 рублей, списанных банком Дата изъята и Дата изъята со Счета 2.

Дата изъята клиент посредством АО «Почта России» обратился в банк с претензией (далее - Заявление 3), содержащей, в том числе требование о возврате денежных средств, удержанных Финансовой организацией Дата изъята со Счета 2.

Банк в ответ на Заявление 3 письмом от Дата изъята Номер изъят отказал в удовлетворении заявленного требования, указав, что указанные денежные удерживались банком в счет погашения задолженности по кредитному договору, поскольку клиентом ненадлежащим образом исполнялись обязанности по кредитному договору, в соответствии с согласием, данным клиентом при заключении кредитного договора.

Дата изъята     клиент вновь обратился в банк с заявлением о возврате денежных средств в общем размере 3 500 рублей, списанных банком Дата изъята , Дата изъята и Дата изъята со Счета 2. Факт получения банком претензии Дата изъята подтверждается отметкой банка о принятии. Ответ банком на претензию не последовал.

Дата изъята     клиент посредством АО «Почта России» обратился в банк с претензией, содержащей требование о закрытии всех имеющихся счетов клиента в банке. Указанная претензия получена банком Дата изъята , что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Номер изъят.

Как следует из ответа банка, кредитный договор не расторгнут, в связи с чем на сумму задолженности происходит начисление процентов. В соответствии с расчетом задолженности за период с Дата изъята по Дата изъята с учетом штрафных санкций, (далее - расчет задолженности), задолженность клиента по кредитному договору по состоянию на Дата изъята не погашена и составляет 49 604 рубля 62 копейки.

Полканова Л.В. обратилась к финансовому уполномоченному, который требования удовлетворил. Взыскал с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Полкановой Л.В. денежные средства в размере 3500 рублей (№У-23-37399/5010-006 от Дата изъята ). Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что в связи с тем, что на момент заключения кредитного договора и подписания клиентом согласия на кредит, Счет 2 не был открыт клиентом, его волеизъявление на списание денежных средств со Счета 2 в счет погашения задолженности по кредитному договору отсутствует. В заявлении на комплексное обслуживание отсутствует согласие клиента на списание денежных средств со Счета 2, в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно пункту 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденному Банком России 31.08.1998 № 54-П и действовавшему на дату заключения Кредитного договора (далее - Положение № 54-П), погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента - заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка - кредитора (в поле «Условия оплаты» платежного требования указывается «без акцепта») при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента - владельца счета (при этом клиент - заемщик обязан письменно уведомить банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на безакцептное списание средств в соответствии с заключенным договором / соглашением в порядке, установленном статьей 847 ГК РФ).

Частями 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно пункту 2.9 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 № 383-П в редакции, действовавшей на дату заключения Кредитного договора (далее - Положение № 383-П) заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств (подпункт 2.9.1). При поступлении распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, банк плател    ьщика осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта плательщика в соответствии с подпунктом 2.9.1 настоящего пункта или при отсутствии заранее данного акцепта плательщика получает акцепт плательщика в соответствии с подпунктом 2.9.2 настоящего пункта (пункт 2.9). Заявление об акцепте (отказе от акцепта) плательщика составляется плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе с указанием номера, даты, суммы распоряжения получателя средств, суммы акцепта (отказа от акцепта), реквизитов плательщика, получателя средств, банка плательщика, банка получателя средств. Заявление об акцепте (отказе от акцепта) плательщика может включать иные реквизиты, установленные банком (подпункт 2.9.2).

Как указано в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.12.2014 № 2999-0, положение пункта 2 статьи 854 ГК РФ, предоставляя сторонам договора банковского счета возможность в договорном порядке самостоятельно определить основания для списания денежных средств клиента, находящихся на его счете в банке, без его распоряжения, направлено на реализацию гражданско-правового принципа свободы договора, а, следовательно, также не может рассматриваться как нарушающее права клиента.

Дата изъята между Полкановой Л.В. и Банком ВТБ24 (ЗАО) на основании анкеты - заявления на получение кредита заключен кредитный договор (далее - кредитный договор), состоящий из правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписанного Полкановой Л.В. согласия на кредит.

Из согласия на кредит следует, что для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет клиента Номер изъят, открытый в банке (далее - Счет 1).

Дата изъята Банк ВТБ24 (ЗАО) реорганизован в форме присоединения к Финансовой организации, что подтверждается записью в ЕГРЮЛ от Дата изъята за Номер изъят. В результате реорганизации банков в форме присоединения.

Дата изъята клиентом собственноручно подписано заявление клиента (резидента Российской Федерации) на предоставление комплексного обслуживания в Финансовой организации (далее - Заявление на КО).

В Согласии на кредит предусмотрено, что Заявитель предоставляет Финансовой организации право: «4. При отсутствии в Платежную дату денежных средств в размере обязательств по Договору на Банковском счете Номер изъят составить расчетный документ от моего имени и осуществить перечисление со всех остальных банковских счетов, открытых в Банке, за исключением счетов, открытых в системе «Телебанк», и счетов, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах кредитора в регионах, отличных от региона предоставления кредита, на Банковский счет Номер изъят денежные средства в размере суммы обязательств по Договору».

Дата изъята между клиентом и банком заключен договор комплексного обслуживания, в рамках которого на имя клиента открыт Счет 2.

Таким образом, в согласии на кредит клиент предоставил банку право при отсутствии в платежную дату денежных средств в размере обязательств по кредитному договору на Счете 1 составлять платежные документы на списание денежных средств со всех остальных счетов, открытых в банке, за исключением отдельно поименованных счетов.

Вместе с тем, учитывая положения статьи 854 ГК РФ и 858 ГК РФ, а также пункта 3.1 Положения № 54-П и 2.9 Положения № 383-П, предусматривающих возможность дачи плательщиком заранее данного акцепта в отношении одного или нескольких конкретных банковских счетов, финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу, что в связи с тем, что на момент заключения кредитного договора и подписания клиентом согласия на кредит (Дата изъята ), Счет 2 не был открыт клиентом, волеизъявление клиента на списание денежных средств со Счета 2 в счет погашения задолженности по кредитному договору отсутствует.

Согласно Выписке по Счету 2 банком со Счета 2 в период с Дата изъята по Дата изъята удержаны денежные средства в общем размере 4 000 рублей 00 копеек в счет погашения задолженности клиента по кредитному договору в следующем порядке: Дата изъята в размере 500 рублей 00 копеек; Дата изъята в размере 2 000 рублей 00 копеек; Дата изъята в размере 300 рублей 00 копеек; Дата изъята в размере 200 рублей 00 копеек; Дата изъята в размере 1 000 рублей 00 копеек.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что действия банка по списанию денежных средств со Счета 2 в счет погашения задолженности по кредитному договору являются неправомерными, противоречащими положениям статей 854 ГК РФ и 858 ГК РФ, а также пункту 3.1 Положения № 54-П, пункту 2.9 Положения № 383-П.

Оценив представленные доказательства в их относимости и допустимости, руководствуясь ФЗ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", ФЗ Закона № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", суд пришел к выводу, что решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №У-23-37399/5010-006 от Дата изъята является законным и обоснованным, оснований для удовлетворения требований заявителя не имеется; в удовлетворении требования банка о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, рассмотренного по обращению Полкановой Л.В., надлежит отказать.

Между тем, судебная коллегия не может согласиться с такими выводами суда первой инстанции, поскольку они не соответствуют фактическим обстоятельствам по делу, сделаны при неправильной оценке представленных в материалы дела доказательств и обстоятельств, а также при неправильном применении норм материального права.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ); решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно п. 3, п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных решении суда, обстоятельствам дела, неправильное применение норм материального и процессуального права. Указанные основания установлены при рассмотрении дела судом апелляционной инстанции.

Как следует из материалов дела, Дата изъята между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Полкановой Л.В. заключен договор комплексного обслуживания на основании заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания, в соответствии с которым открыт счет Номер изъят ( л.д. 7 том 2).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░ 24 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 4.15 ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ (░.░. 11 ░░░ 2).

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ (░. 4.15), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 2, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 2, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ , ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 309 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 310 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,

            ░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░7 № ░-23-37399/5010-006 ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░

                                    ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09 ░░░░ 2024 ░░░░.