Решение по делу № 2-5330/2024 от 09.07.2024

КОПИЯ:

Дело № 2-5330/2024

УИД 74RS0031-01-2024-002570-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 15 августа 2024 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Лисицына Д.А., при секретаре Емельяновой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Урал Банк» к Челябинскому филиалу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Кредит Урал Банк» (далее – АО «Кредит Урал Банк») обратилось в суд с иском к наследникам Зиник Р.Г., Челябинскому филиалу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Зиник Р.Г., в размере 45 970 руб. 90 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 579 руб. 13 коп.

В обоснование требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № заключенного между АО «Кредит Урал Банк» и Зиник Р.Г. (заемщиком) ДД.ММ.ГГГГ, Банк предоставил заемщику кредит в размере 57 000 руб., под 16,780 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ

Заемщик обязательства по кредитному договору нарушил, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 45 970 руб. 90 коп.

Заемщик Зиник Р.Г. умер ДД.ММ.ГГГГ. После смерти Зиника Р.Г. наследственное дело не заводилось.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ между Зиник Р.Г. и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования жизни и здоровья путем включения Зиник Р.Г. в список застрахованных лиц по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является АО «Кредит Урал Банк» в пределах суммы задолженности Зиник Р.Г. по кредитному договору (включая сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу страхователя, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства) на дату перечисления страховой выплаты. Страховая выплата предназначена для погашения задолженности по кредитному договору.

Истец просит признать взыскать с наследников Зиник Р.Г., АО «СОГАЗ» сумму задолженности по кредитному договору.

Представитель истца при надлежащем извещении не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен, о причинах неявки суд не уведомили.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора №, заключенного между АО «Кредит Урал Банк» и Зиник Р.Г. (заемщиком) ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику кредит в размере 57 000 руб., под 16,780 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Вместе с тем, заемщиком свои обязательства по погашению кредита, предусмотренные кредитным договором, исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты путем ежемесячной уплаты банку платежей.

Согласно условий договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита, заемщик несет ответственность в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно расчета задолженности, составленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заемщика перед АО «Кредит Урал Банк» по договору № № составляет 45 970 руб. 90 коп. в том числе: задолженность по основному долгу – 39 861 руб. 94 коп., задолженность по срочным процентам – 4 898 руб. 76 коп., неустойка – 639 руб. 25 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность – 570 руб. 95 коп.

Также судом установлено, что заемщик Зиник Р.Г. умер ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ответа нотариальной палаты Челябинской области после смерти Зиник Р.Г., ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № на основании претензии кредитора АО «Кредит Урал Банк». Сведений о наследниках, обратившихся с заявлением о принятии наследства не имеется.

Кроме того, установлено, что на дату смерти у заемщика отсутствовало какое-либо имущество, находящееся в собственности, а также денежные средства на счетах в банках.

Как установлено п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 1151 ГК РФ, в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указано в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из материалов дела следует, что на момент смерти в собственности Зиник Р.Г. отсутствовало какое-либо имущество, доказательств обратного суду не представлено.

Также судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ между Зиник Р.Г. и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования жизни и здоровья путем включения Зиник Р.Г. в список застрахованных лиц по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ

Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является АО «Кредит Урал Банк» в пределах суммы задолженности Зиник Р.Г. по кредитному договору (включая сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу страхователя, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства) на дату перечисления страховой выплаты. Страховая выплата предназначена для погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 3.9.3 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, утвержденных АО «СОГАЗ», не являются застрахованными случаи, указанные в п.п. 3.3.1 (смерть в результате заболевания – смерть застрахованного лица в течении срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования), 3.3.3 (утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания), 3.3.5 (временная утрата трудоспособности) настоящих правил, вызванные онкологическими заболеваниями (злокачественными новообразованиями), гепатитом, СПИД, ВИЧ, если страхование от данных заболеваний не было особо предусмотрено договором страхования.

Согласно представленного в материалы дела протокола патологоанатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ, медицинского свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, посмертного эпикриза причиной смерти Зиник Р.Г. явилась массивное злокачественное новообразование средостения с распространением на корень легкого, сосуды. Кроме того, установлено, что при жизни Зиник Р.Г. имел следующие сопутствующие заболевания: наркомания, хронический вирусный гепатит «С» низкой степени активности.

Также согласно представленного в материалы дела ответа ГАУЗ «Городская больница №1 им. Г.И. Дробышева г. Магнитогорск» диагноз хронический вирусный гепатит «С» установлен Зиник Р.Г. еще в 2017 года.

Вместе с тем, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договора страхования жизни и здоровья Зиник Р.Г. не мог не знать о наличии у себя данного заболевания, однако при заключении договора страхования Зиник Р.Г. не указано о наличии у него данного заболевания.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, в том числе оригиналы медицинских документов, суд приходит к выводу о том, что смерть Зиник Р.Г. не является страховым случаем и, как следствие, не подлежит выплате страховая сумма по договору страхования в пользу выгодоприобретателя в пределах образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Зиник Р.Г.

Таким образом, учитывая изложенное, а также отсутствие сведений о наследниках, отсутствии в собственности заемщика на момент смерти какого-либо имущества, денежных средств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска акционерного общества «Кредит Урал Банк» к Челябинскому филиалу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: п/п Д.А. Лисицын

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья Центрального районного

суда г. Челябинска: Д.А. Лисицын

Секретарь: М.Г. Соколова

Решение вступило в законную силу

Судья Центрального районного

суда г. Челябинска: Д.А. Лисицын

Секретарь:

Мотивированное решение изготовлено 21 августа 2024 года.