Решение по делу № 2-611/2018 от 30.01.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2018 года г. Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Мальцева И.П.,

при секретаре Ворошиловой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-611/2018 по исковому заявлению ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора № № от 16.10.2014 г., заключенного между ФИО1 и ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»; взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № № от 16.10.2014 г. по состоянию на 11.12.2017 г. в сумме 542 878,25 руб., в том числе сумма основного долга, не погашенная в срок – 404 592,72 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность – 2 914,17 руб., сумма просроченных процентов на основной долг – 85 404,52 руб., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 20 699,79 руб., сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 29 267,05 руб.; проценты, начисленные за пользование заемными средствами, начисляемых по ставке 23,9 % на сумму основного долга за период с 12.12.2017 г. по дату вступления в законную силу решения суда; неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемых по ставке 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с 12.12.2017 г. по дату вступления в законную силу решения суда, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 628,78 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 16.10.2014 г. между ФИО1 и ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) (в настоящее время ТКБ БАНК ПАО) был заключен кредитный договор № №, в порядке ст.ст. 434, 435, 436, 437, 438 ГК РФ, на основании акцептированных Банком заявления-анкеты заемщика на предоставление кредита физическому лицу в ТКБ ОАО и заявления заемщика на получение кредита в ТКБ ОАО на потребительские цели, который включает в себя Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Единый договор банковского обслуживания физических лиц в ТКБ ОАО.

В соответствии с условиями договора ответчику Банком предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 535 000 руб. со сроком погашения до 16.10.2019 г., под 23,90 % годовых.

16.10.2014 г. истец в полном объеме исполнил свои обязательства перед заемщиком, предусмотренные кредитным договором, и перечислил денежные средства в сумме 535 000 руб. на текущий счет ответчика №.

11.03.2014 г. Внеочередным Общим собранием акционеров Акционерного Коммерческого Банка «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (Закрытое акционерное общество) («ТКБ» (ЗАО)) было принято решение изменить тип акционерного общества на Открытое акционерное общество и изменить наименование «ТКБ» (ЗАО) на Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (сокращенное фирменное наименование ТКБ ОАО).

27.04.2015 г. Внеочередным Общим собранием акционеров Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) принято решение изменить наименование общества на Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (сокращенное фирменное наименование ТКБ БАНК ПАО).

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком 02.10.2017 г. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 511 415,25 руб. в срок до 02.11.2017 г. и расторжении кредитного договора. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 11.12.2017 г. сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 542 878,25 руб. В связи с чем, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО «ТРАНСАПИТАЛБАНК» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в поданном суду исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещался судом по адресу регистрации, подтвержденному ответом ОУФМС России по Московской области на запрос суда (л.д. 76,78).

В связи с тем, что изменения в части адреса проживания ответчиком истцу не представлено, а согласно п. 63 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» судебное извещение, направленное гражданину по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), считается полученным, даже если лицо фактически не проживает по указанному адресу, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, дав оценку установленным обстоятельствам и собранным доказательствам в их совокупности, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

    Согласно ст. 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорным правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорным правоотношений) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

    В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела, 16.10.2014 г. между ФИО1 и ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) был заключен кредитный договор № № (л.д.20-26), в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 535 000,00 руб. сроком до 16.10.2019 г., под 23,90 % годовых.

В соответствии с п. 3.1 и 3.2 условий кредитного договора заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа, за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты, которые начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита, включительно по процентной ставке, установленной в заявлении на кредит.

Согласно пп. 3.1, 3.2, 4.1.1, 4.1.2 заемщик возвращает кредит и уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платеже в порядке и в сроки, указанные в кредитном договору, в том числе указанные в Графике платежей с расчетом полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий на кредит оплата ежемесячного платежа в дату платежа должна быть произведена заемщиком 16 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 15 493,00 руб.

Согласно п. 3.11 Условий кредита датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является дата платежа независимо от даты внесения денежных средств в процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора не позднее ее даты платежа.

В соответствии с п. 3.12 условий кредита датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет кредитора денежных средств в сумме остатка суммы кредита, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств, но не уплаченных за пользование кредитом суммы процентов, а также неустойки (при наличии).

С информацией о запрашиваемом кредите, условиях предоставления кредита, расчетом полной стоимости кредита, подлежащей уплате заемщиком, графиком платежей ответчик был ознакомлен в полном объеме, что подтверждается его подписью в заявлении на кредит.

В судебном заседании установлено, что Банк выполнил обязательства, предусмотренные кредитным договором, перечисли ответчику денежные средства в сумме 535 000 руб. на текущий счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-19).

Принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту, выплате процентов ответчик не исполнял надлежащим образом.

В соответствии с решением Внеочередного Общего собрания акционеров Акционерного Коммерческого Банка «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (Закрытое акционерное общество) («ТКБ» (ЗАО)) от 11.03.2014 г. изменен тип акционерного общества на Открытое акционерное общество и наименование «ТКБ» (ЗАО) на Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (сокращенное фирменное наименование ТКБ ОАО).

Решением Внеочередного Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) от 27.04.2015 г. наименование общества изменено на Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (сокращенное фирменное наименование ТКБ БАНК ПАО) (л.д. 59-70).

В соответствии с п. 5.1, 5.2, 5.3 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 14), задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № № от 16.10.2014 г. по состоянию на 11.12.2017 г. составляет 542 878,25 руб., в том числе: 404 592 руб. 72 коп. - задолженность по основному долгу, не уплаченному в срок, 2 914 руб. 17 коп. - задолженность по процентам, начисленным на просроченную ссудную задолженность, 85 404 руб. 52 коп. – сумма просроченных процентов на основной долг, 20 699 руб. 79 коп. – сумма просроченных процентов на просроченный основной долг, 29 267 руб. 05 коп. – сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов.

09.03.2016 г. Банком ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору со сроком оплаты задолженности по кредиту, начисленным процентам, неустойки и иных платежей до 11.04.2016 г. По состоянию на 09.03.2016 г. задолженность составляла 143 578 руб. 79 коп. (л.д. 27), ответа на которое не последовало.

Ввиду того, что ответчиком не предоставлены, а судом в ходе судебного разбирательства не добыты доказательства исполнения им своих обязательств по кредитному договору, суд находит исковые требования в части взыскания просроченной ссудной задолженности в размере 404 592 руб. 72 коп., процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, в размере 2 914 руб. 17 коп., просроченных процентов на основной долг в размере 85 404 руб. 52 коп., просроченных процентов на просроченный основной долг в размере 20 699 руб. 79 коп. обоснованными и нашедшими свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, они подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

С учетом вышеуказанных обстоятельств истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата суммы займа. Принимая во внимание указанное, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 23,9 % годовых на сумму основного долга, за период с 12.12.2017 г. по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемых по ставке 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с 12.12.2017 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из абз. 2 п. 71 Постановления Пленума ВС РФ № 7 от 24.03.2016 г. при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд не усматривает оснований к снижению неустойки, считает размер неустойки 29 267 руб. 05 коп. соразмерным размеру основного долга, не погашенного в срок 404 592 руб. 72 коп., сумме процентов 109 018 руб. 48 коп.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора № № от 16.10.2014 г., заключенного между ФИО1 и ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», взыскании с ФИО1 в пользу истца в счет погашения задолженности по кредитному договору 542 878 руб. 25 коп., из которых: 404 592 руб. 72 коп. - задолженность по основному долгу, не уплаченному в срок, 2 914 руб. 17 коп. - задолженность по процентам, начисленным на просроченную ссудную задолженность, 85 404 руб. 52 коп. – сумма просроченных процентов на основной долг, 20 699 руб. 79 коп. – сумма просроченных процентов на просроченный основной долг, 29 267 руб. 05 коп. – сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов.

Поскольку судом иск удовлетворен, на основании ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 628 руб. 78 коп., оплата которой подтверждается платежным поручением № от 15.12.2017 г. (л.д. 10).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 16.10.2014 г., заключенный между ФИО1 и ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору № № от 16.10.2014 г. по состоянию на 11.12.2017 г. в сумме 542 878 (пятьсот сорок две тысячи восемьсот семьдесят восемь) рублей 25 копеек, в том числе сумма основного долга, не погашенная в срок – 404 592 рублей 72 копейки, сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность – 2 914 рублей 17 копеек, сумма просроченных процентов на основной долг – 85 404 рублей 52 копейки, сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 20 699 рублей 79 копеек, сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 29 267 рублей 05 копеек; проценты, начисленные за пользование заемными средствами, начисляемых по ставке 23,9 % на сумму основного долга за период с 12.12.2017 г. по дату вступления в законную силу решения суда; неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемых по ставке 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с 12.12.2017 г. по дату вступления в законную силу решения суда, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 628 (четырнадцать тысяч шестьсот двадцать восемь) рублей 78 копеек..

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Воскресенский городской суд Московской области в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>