Решение от 21.09.2021 по делу № 11-10668/2021 от 13.08.2021

Судья Петрова Н.Н.

                                 Дело № 2-3438/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 11-10668/2021

21 сентября 2021 года     г.    Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего    Закировой С.Л.,

судей     Клыгач И.-Е.В., Смирновой Е.Н.,

при секретаре Филимоновой Л.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Пырковой Ольги Владимировны на решение Центрального районного суда г. Челябинска от 29 апреля 2021 года по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Пырковой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Смирновой Е.Н. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Пырковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 марта 2018 года за период с 18 июля 2019 года по 25 января 2021 года в размере 58 353 рубля 15 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 950 рублей 59 копеек.

В обоснование исковых требований указано на то, что 18 марта 2018 года в офертно-акцептной форме между АО «Банк Русский Стандарт» и Пырковой О.В. заключен кредитный договор №. Во исполнение обязательств АО «Банк Русский Стандарт» открыло Пырковой О.В. счет №, перечислив на него денежные средства в размере 59 713 рублей 91 копейку. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет условия договора по возврату кредита, в связи с чем Банком был выставлен заключительный счет-выписка.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Пыркова О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, представила письменные возражения.

Судом постановлено решение, которым исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены. С Пырковой О.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору № от 18 марта 2018 года за период с 18 июля 2019 года по 25 января 2021 года в размере 58 353 рубля 15 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 1 950 рублей 59 копеек.

В апелляционной жалобе ответчик Пыркова О.В. просит в удовлетворении исковых требований отказать. Указывает на то, что в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма процентов по кредитному договору чрезмерно завышена. Ссылается на то, что срок кредитного договора истек. Каких-либо уведомлений, почтовых писем, искового заявления от АО «Банк Русский Стандарт» она не получала.

Стороны о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены, в суд не явились, причины неявки не сообщили, в связи с чем судебная коллегия на основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признала возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 18 марта 2018 года на основании заявления Пырковой О.В. в офертно- акцептной форме между АО «Банк Русский Стандарт» и Пырковой О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Пырковой О.В. кредит в размере 59 713 рублей 91 копейки под 19,9% годовых (полная стоимость кредита 19,890% годовых), сроком на 1281 дней, по 18 сентября 2021 года, а Пыркова О.В. обязалась вернуть кредит и уплатить проценты за пользование путем внесения ежемесячного платежа 18 числа каждого месяца в размере 1 990 рублей, за исключением последнего платежа в размере 1 770 рублей 57 копеек (л.д. 10-11, 12-13, 14-15, 16, 17-20).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, до выставления заключительного требования при наличии просроченного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного и просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов, либо до даты заключительного требования. С даты заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования с непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Пыркова О.В. подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по потребительским кредитам АО «Банк Русский Стандарт», что подтверждается подписью Пырковой О.В. в заявлении на предоставление потребительского кредита (л.д. 20).

Свои обязательства по предоставлению Пырковой О.В. кредита в сумме 59 713 рублей 91 копейка АО «Банк Русский Стандарт» исполнило в полном объеме 18 марта 2018 года (л.д. 26-27).

Пырковой О.В. принятые по кредитному договору обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем 18 июня 2019 года Банком Пырковой О.В. было выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 18 июля 2019 года (л.д. 25). Однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № года, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Пырковой О.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № в размере 58 353 рубля 15 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 975 рублей 30 копеек, отменен (л.д. 28).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 02 февраля 2021 года задолженность Пырковой О.В. по кредитному договору составила 58 353 рубля 15 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу – 48 995 рублей 98 копеек, проценты по кредиту – 4 534 рубля 71 копейка, плата (штраф) за пропуск платежей по графику – 4 822 рубля 46 копеек (л.д. 7-9).

Установив, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, имеется задолженность по кредитному договору, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, проверив представленный АО «Банк Русский Стандарт» расчет задолженности и признав его верным, пришел к выводу о взыскании с Пырковой О.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

У судебной коллегии нет оснований не соглашаться с выводами суда первой инстанции о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика Пырковой О.В., так как они основаны на правильно установленных обстоятельствах, а также собранных по делу доказательствах, которым дана правильная и надлежащая оценка в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Довод апелляционной жалобы Пырковой О.В. о том, что срок кредитного договора истек, несостоятелен.

Из п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 1281 дня и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до 18 сентября 2021 года (включительно).

Поскольку срок возврата кредита установлен до 18 сентября 2021 года, соответственно, ни на день подачи иска 19 февраля 2021 года, ни на день принятия судом решения 29 апреля 2021 года данный срок не истек.

Доводы апелляционной жалобы о неполучении искового заявления с приложениями опровергаются материалами дела, в которых имеется уведомление о вручении ответчику документов по упрощенному производству 05 марта 2021 (л.д. 32), после чего 15 марта 2021 года Пырковой О.В. поданы возражения на исковое заявление (л.д. 33).

Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с размером взысканных судом первой инстанции сумм, полагая обоснованными доводы апелляционной жалобы Пырковой О.В. о нарушении истцом положений п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Так, в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процен░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ (░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ 12 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 17 ░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░ (░░░░░░) ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. 21 ░░. 5 ░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ (░ ░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. 21 ░░. 5 ░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)», ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░ ░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░).

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 18 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 18 ░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░:

- ░ 18 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 17 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ (31 ░░░░):

1 990 ░ 20% ░ 31 ░░. : 365 ░░. = 33 ░░░░░ 80 ░░░░░░,

- ░ 18 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 17 ░░░░░ 2019 ░░░░ (28 ░░░░):

(1 990 + 1 990) ░ 20% ░ 28 ░░. : 365 ░░. = 61 ░░░░░ 06 ░░░░░░,

- ░ 18 ░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 17 ░░░░░░ 2019 ░░░░ (31 ░░░░):

(3 980 + 1 990) ░ 20% ░ 31 ░░. : 365 ░░. = 101 ░░░░░ 41 ░░░░░░░,

- ░ 18 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 17 ░░░ 2019 ░░░░ (30 ░░░░):

(5 970 + 1 990) ░ 20% ░ 30 ░░. : 365 ░░. = 130 ░░░░░░ 85 ░░░░░░,

- ░ 18 ░░░ 2019 ░░░░ ░░ 17 ░░░░ 2019 ░░░░ (31 ░░░░):

(7 960 + 1 990) ░ 20% ░ 31 ░░. : 365 ░░. = 169 ░░░░░░ 01 ░░░░░░░,

- ░ 18 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 17 ░░░░ 2019 ░░░░ (30 ░░░░):

(9 950 + 1 990) ░ 20% ░ 30 ░░. : 365 ░░. = 196 ░░░░░░ 27 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 692 ░░░░░ 40 ░░░░░░ (33,80 + 61,06 + 101,41 + 130,85 + 169,01 + 196,27).

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 18 ░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░ 54 223 ░░░░░ 09 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ – 48 995 ░░░░░░ 98 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 4 534 ░░░░░ 71 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ – 692 ░░░░░ 40 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░.1 ░░.98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 92,92%, ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 812 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 18 ░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░ 54 223 ░░░░░ 09 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 48 995 ░░░░░░ 98 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 4 534 ░░░░░ 71 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ – 692 ░░░░░ 40 ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 812 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░.