Решение по делу № 2-204/2019 от 07.06.2019

Дело № 2-204/2019

34RS0004-01-2019-001229-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кумылженский районный суд Волгоградской области

в составе:

председательствующего судьи Жолобовой М.А.,

при секретаре Саакян М.В.

с участие ответчика Фролова Ю.Н.,

29 июля 2019 года в ст. Кумылженская Волгоградской области

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Фролову Юрию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Фролову Юрию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указал следующее.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа.

ООО «ХКФ Банк» (далее Истец, Банк) и Фролов Юрий Николаевич (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма к выдаче, <данные изъяты> рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты> рублей.

28.05.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 27.06.2016.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 28.05.2016.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 23.11.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 28.05.2016 по 23.11.2018 в размере <данные изъяты> рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 01.04.2019 задолженность заемщика по договору составляет 186 079,94 рублей, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей, сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты> рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2,40 рублей, взыскать оплаченную государственную пошлину за подачу искового заявления в размере <данные изъяты> рублей.

Истец просит взыскать с заемщика Фролова Юрия Николаевича в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - 130 <данные изъяты> рублей; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) <данные изъяты> рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> рублей. Взыскать с Фролова Юрия Николаевича в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

        Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

В судебном заседании 03 июля 2019 года ответчик Фролов Ю.Н. возражал против удовлетворения исковых требований по следующим основаниям. Фролов Ю.Н. считает, что просрочки по платежам не было. Фролов Ю.Н. оплачивал задолженность за три месяца вперед, банк понес убытки по своей вине. Кредитным продуктом Фролов Ю.Н. воспользовался не в полном объеме, а процент по кредиту за пять лет почти полностью погашен. Считает, что банк необоснованно навязал дополнительную услугу, а именно Фролов Ю.Н. оплатил страховой взнос на личное страхование, который просит зачесть в сумму основного долга.

В последующем ответчик Фролов Ю.Н. написал заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, возражает против удовлетворения исковых требований.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 1 Гражданского кодекса РФ установлены основные начала (принципы) гражданского законодательства: равенство участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав путем: взыскания неустойки, возмещения убытков, прекращения или изменения правоотношения, иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить сумму займа в сроки в порядке, которые предусмотрены договором.

Из ст. 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 421 ч. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Фроловым Ю.Н. 19 декабря 2013 года заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей к выдаче, <данные изъяты> рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты>% годовых.

Определением мирового судьи судебного участка №91 Волгоградской области по делу №2-91-2311/2017 от 28.12.2017 отменен судебный приказ, выданный 11 декабря 2017 года мировым судьей судебного участка №91 Волгоградской области о взыскании с должника Фролова Юрия Николаевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суммы задолженности по договору о предоставлении кредита №2188397252 от 19 декабря 2013 года за период с 30 ноября 2015 года по 17 октября 2017 года в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> <данные изъяты>

В соответствии с п. 1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Пункт 1.4 раздела II Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, которые являются составной частью Договора, устанавливает, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо ином счете, реквизиты указаны ему в соответствующем письменном уведомлении денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания.

Списание денег со Счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денег на счет. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту в порядке, установленном в п. 1.5 настоящего раздела договора.

Пункт 1 раздела III Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (л.д. 29-30).

Согласно тарифам по обслуживанию кредита и иным операциям, банк вправе начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 до 150 дня – 1 % от суммы задолженности за каждый день (л.д. 20).

Пунктом 3 раздела III указанных Условий предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (л.д. 30).

Подписывая кредитный договор, Фролов Ю.Н. подтвердил, что он получил заявку, график погашения по кредиту, прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге "SMS-пакет" и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все указанные документы (кроме заявки и графика погашения по кредиту) являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru (л.д. 19).

Обязательства по перечислению денежных средств по предоставленному кредиту банком исполнены надлежащим образом, однако, Фроловым Ю.Н. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, допуская просрочки по выплатам, что подтверждается представленной выпиской по счету (л.д. 54-57).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 01 апреля 2019 года сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> рублей.

Расчет проверен судом, не оспорен ответчиком и признан правильным.

Сведений о том, что ответчик отрицает факт невыполнения своих обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитному договору, не имеется.

Довод ответчика Фролова Ю.Н. о том, что ему банк навязал услугу по добровольному страхованию суд не принимает во внимание, ввиду того, что в материалы дела представлена копия заявления на добровольное страхование N <данные изъяты> от 19.12.2013, подписанного Фроловым Ю.Н., при этом, встречных исковых требований о его оспаривании или признании его недействительным ответчиком подано не было.

Условия кредитного договора о размере процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за неисполнение условий договора о своевременном погашении кредита и процентов за его пользование ответчиком не оспорены. Расчет банка также не оспорен ответчиком. Иного расчета суду не представлено.

С какими-либо встречными исковыми требованиями Фролов Ю.Н. в суд не обращался.

При таких данных, оценив представленные доказательства, учитывая, что ответчиком Фроловым Ю.Н. не выполнены взятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Фролову Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

При подаче заявления о выдаче судебного приказа истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> (л.д. 5).

Нормой ст. 333.40 Налогового кодекса РФ, в которой указаны основания для возврата уплаченной пошлины, не предусмотрено основание возвращения взыскателю государственной пошлины в случае отмены судебного приказа.

Вместе с тем, в соответствии с ч. 2 ст. 15 ГК РФ подлежат удовлетворению требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании убытков в виде понесенных расходов по оплате госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты>.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд – <данные изъяты> (л.д. 6).

Данная сумма пропорциональна удовлетворённым требования и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд,

решил:

    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Фролову Юрию Николаевичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов удовлетворить.

Взыскать с Фролова Юрия Николаевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 19 декабря 2013 года по состоянию на 01 апреля 2019 года в сумме <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - 130 <данные изъяты> рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 6 <данные изъяты> рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) <данные изъяты> рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Фролова Юрия Николаевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4921,60 (четыре тысячи девятьсот двадцать один рубль шестьдесят копеек) рублей.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кумылженский районный суд Волгоградской области.

Решение изготовлено в совещательной комнате печатным текстом.

Судья                                                                         М.А. Жолобова