Решение от 23.12.2021 по делу № 2-1240/2021 от 30.11.2021

УИД 55RS0014-01-2021-002014-71

Дело № 2-1240/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2021 года г. Калачинск

Калачинский городской суд Омской области в составе: председательствующего судьи Шестаковой О.Н., при секретар судебного заседания Виниченко Д.А., помощнике судьи Чемеренко К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит банк» к Кирнос <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЮниКредит банк» обратилось в суд с иском к Кирнос Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В исковом заявлении указали, что 07.05.2018 в соответствии с договором потребительского кредита № <данные изъяты>, заключенным между Кирносом Е.Ю. и истцом ответчику предоставлен кредит на сумму 301 000,00 руб. на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Сумма кредита в размере 301 000,00 руб. была предоставлена ответчику 07.05.2018 путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ответчика, открытый в банке. Факт предоставления ответчику кредита подтверждается следующими документами: индивидуальными условиями договора потребительского кредита № <данные изъяты> от 07.05.2018; выпиской по банковскому счету ответчика.

27.12.2018 в соответствии с договором потребительского кредита № <данные изъяты>, заключенным между Кирносом Е.Ю. и истцом ответчику предоставлен кредит на сумму 569 000,00 руб. на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Сумма кредита в размере 569 000,00 руб. была предоставлена ответчику 27.12.2018 путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ответчика, открытый в банке. Факт предоставления ответчику кредита подтверждается следующими документами: индивидуальными условиями договора потребительского кредита № <данные изъяты> от 27.12.2018; выпиской по банковскому счету ответчика.

06.05.2019 в соответствии с договором потребительского кредита № <данные изъяты>, заключенным между Кирносом Е.Ю. и истцом ответчику предоставлен кредит на сумму 1 409 000,00 руб. на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Сумма кредита в размере 1 409 000,00 руб. была предоставлена ответчику 06.05.2019 путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ответчика, открытый в банке. Факт предоставления ответчику кредита подтверждается следующими документами: индивидуальными условиями договора потребительского кредита № <данные изъяты> от 06.05.2019; выпиской по банковскому счету ответчика.

В соответствии с п/п. 6 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита от 07.05.2018, 27.12.2018, 06.05.2019 задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей в 20 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита. Размер ежемесячного аннуитентного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы.

Согласно п/п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по Кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты истцу включительно.

Ответчик в нарушение условий договора потребительского кредита и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору потребительского кредита, что подтверждается расчетом задолженности.

В настоящее время по договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 07.05.2018. образовалась задолженность в размере 217 257,69 руб., которая состоит из: текущая задолженность по основному долгу - 0,00 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 208 016,35 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 7 464,44 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 1 385,42 руб.; штрафные проценты - 391,48 руб.

По договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 27.12.2018 образовалась задолженность в размере 391 450,04 руб., которая состоит из: текущая задолженность по основному долгу - 0,00 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 371 735,80 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 15 766,29 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 2 760,13 руб.; штрафные проценты - 1 187,82 руб.

По договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 06.05.2019 образовалась задолженность в размере 1 231 199,64 руб., которая состоит из: текущая задолженность по основному долгу - 0,00 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 1 178 231,09 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 44 215,03 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 6 603,39 руб.; штрафные проценты - 2 150,13 руб.

Просили взыскать с Кирноса Е.Ю. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 07.05.2018 на текущие расходы в размере 217 257,69 руб.; взыскать с Кирноса Е.Ю. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму процентов, начисленных Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями договора потребительского кредита на текущие расходы № <данные изъяты> от 07.05.2018 на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,90 процентов годовых за период с 23.10.2021 г. и по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Кирноса Е.Ю. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 27.12.2018 на текущие расходы в размере 391 450,04 руб.; взыскать с Кирноса Е.Ю. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму процентов, начисленных Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями договора потребительского кредита на текущие расходы № <данные изъяты> от 27.12.2018 на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,90 процентов годовых за период с 23.10.2021 г. и по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Кирноса Е.Ю. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 06.05.2019 на текущие расходы в размере 1 231 199,64 руб.; взыскать с Кирноса Е.Ю. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму процентов, начисленных Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями договора потребительского кредита на текущие расходы № <данные изъяты> от 06.05.2019 на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12,90 процентов годовых за период с 23.10.2021 г. и по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Кирноса Е.Ю. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 26843,08 руб.

Представитель истца АО «ЮниКредит банк» на основании доверенности – Баюшева А.В. в суд не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежаще, в исковом заявлении отразила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Кирнос Е.Ю. в судебном заседании не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о следующем.

Исходя из положений ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании поданного Кирном Е.Ю. заявления 07.05.2018 между АО «ЮниКредит Банк» и Кирнос Е.Ю. был заключен кредитный договор №<данные изъяты> о предоставлении кредита в сумме 301000 рублей на срок до 07.05.2025 под 14,9 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 5792 рубля.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету №<данные изъяты>.

27.12.2018 между АО «ЮниКредит Банк» и Кирнос Е.Ю. был заключен кредитный договор <данные изъяты> о предоставлении кредита в сумме 569000 рублей на срок до 20.12.2023 под 14,9 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 13507 рублей.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету №<данные изъяты>.

06.05.2019 между АО «ЮниКредит Банк» и Кирнос Е.Ю. был заключен кредитный договор <данные изъяты> о предоставлении кредита в сумме 1409000 рублей на срок до 06.05.2026 под 12,9 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 25556 рублей.

В соответствии с п/п. 6 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита от 07.05.2018, 27.12.2018, 06.05.2019 задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей в 20 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита. Размер ежемесячного аннуитентного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы.

Согласно п/п. 12 индивидуальных условий договоров потребительского кредита от 07.05.2018, 27.12.2018, 06.05.2019 в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по Кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты истцу включительно.

Учитывая изложенное, отсутствие со стороны ответчика возражений относительно фата заключения кредитных договоров и расходования кредитных средств, суд приходит к выводу о том, что 07.05.2018, 27.12.2018 и 06.05.2019 между АО «Юни Кредит Банк» и Кирнос Е.Ю. были заключены указанные выше кредитные договоры на указанных выше условиях.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ввиду вышеуказанных обстоятельств, в связи с возникновением нарушений сроков, установленных договорами для возврата кредита и уплаты процентов по нему, допущенных заемщиком Кирнос Е.Ю., Банком направлялось в адрес ответчика письменное уведомление с требованием погасить задолженность, однако задолженность погашена не была и ответа не последовало.

Таким образом, данные требования заключенного между истцом и ответчиком соглашения, а также действующего Закона, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения последнего к исполнению таковых в судебном порядке.

Определяя размер взыскания, суд исходит из расчета задолженности, сформированного по состоянию на 22.10.2021:

по договору потребительского кредита № <данные изъяты> образовалась задолженность в сумме217 257,69 руб., которая состоит из: текущая задолженность по основному долгу - 0,00 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 208 016,35 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 7 464,44 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 1 385,42 руб.; штрафные проценты - 391,48 руб;

по договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 27.12.2018 образовалась задолженность в размере 391 450,04 руб., которая состоит из: текущая задолженность по основному долгу - 0,00 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 371 735,80 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 15 766,29 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 2 760,13 руб.; штрафные проценты - 1 187,82 руб.;

по договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 06.05.2019 образовалась задолженность в размере 1 231 199,64 руб., которая состоит из: текущая задолженность по основному долгу - 0,00 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 1 178 231,09 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 44 215,03 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 6 603,39 руб.; штрафные проценты - 2 150,13 руб.

На момент рассмотрения дела судом, заемщиком Кирнос Е.Ю. просрочка по уплате основного долга и процентов погашена не была.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства установлен в судебном заседании, оснований для освобождения ответчика от ответственности в виде неустойки суд не усматривает.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, обязательства по указанному выше договору Кирнос Е.Ю. исполнено не было, в связи с чем, начисление неустойки является обоснованным. Учитывая сумму неисполненного основного обязательства, период просрочки, учитывая, что ответчик после подачи иска не предпринял действий по погашению задолженности, суд полагает сумму неустойки сбалансированной между интересами истца и ответчика.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, начисляемыми на сумму основного долга начиная с 23.10.2021 (дата расчета) по день фактического исполнения ответчиком обязательств, подлежит удовлетворению.

Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать в пользу АО «ЮниКредит Банк» с Кирнос Е.Ю. понесенные по делу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 26843 рубля 08 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 07.05.2018 ░ ░░░░░ 217 257 ░░░░░░ 69 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 208016 ░░░░░░ 35 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 7464 ░░░░░ 44 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 1385 ░░░░░░ 42 ░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 391 ░░░░░ 48 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 07.05.2018 ░ ░░░░░░░ 14,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 23.10.2021.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 27.12.2018 ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 391 450 ░░░░░░ 04 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 371735 ░░░░░░ 80 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 15766 ░░░░░░ 29 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 2760 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 1187 ░░░░░░ 82 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 27.12.2018 ░ ░░░░░░░ 14,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 23.10.2021.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 06.05.2019 ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 231 199 ░░░░░░ 64 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 1178231 ░░░░░ 09 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 44215 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 6603 ░░░░░ 39 ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 2150 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 06.05.2019 ░ ░░░░░░░ 12,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 23.10.2021.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26843 ░░░░░ 08 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29.12.2021 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.