Решение по делу № 2-543/2023 от 14.02.2023

Дело №

УИД №RS0№-42

Поступило: 14.02.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п.Маслянино                                 22 марта 2023 года

Черепановский районный суд ________ в составе:

председательствующего судьи Кутькиной Е.Б.,

при секретаре Фокиной А.В.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО«Ключ» к К.О.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Ключ» обратилось с иском к К.О.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма, указывая, что (дата), между ООО «МКК ВДМ-ФИНАНС» (далее - заимодавец) и К.О.В. (далее - заемщик/должник) был заключен договор микрозайма №Ф22-0033380 от (дата), в соответствии с которым заемщик получил в качестве займа 23 000,00 рублей, что подтверждается распиской заемщика от (дата) сроком с (дата) по (дата) под 365% годовых от суммы микрозайма. По условиям договора должник обязался вернуть сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом (начисленные в соответствии с ч.2 ст. 809 ГК РФ и п. 4.1, 4.2 Общих условий микрозайма) в срок, указанный в индивидуальных условиях микрозайма, т.е. не позднее (дата). Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) и обязанности по договору микрозайма третьему лицу. Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на начисление и взыскание процентов и неустойки. (дата) займодавец на основании договора уступки прав требования (цессии) по договорам микрозайма от (дата) (далее - договор цессии) и прилагаемому к нему реестру договоров уступил право требования к заемщику по вышеназванному договору микрозайма в полном объеме, в том числе право на неуплаченные проценты и штрафные санкции, в пользу общества с ограниченной ответственностью "Агенство правовой помощи "Ключ" (далее - ООО "Ключ") (свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности № от (дата), регистрационный №-КЛ). Таким образом, ООО "Ключ" является новым кредитором ответчика. О возникшей задолженности, переуступке права требования и необходимости погасить образовавшуюся задолженность, должник был уведомлен смс-сообщением на номер мобильного телефона, указанный в разделе "Сведения о сторонах договора" индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, что подтверждается отчетом об отправке смс-уведомления, однако, в представленный для добровольного исполнения срок, денежные средства уплачены не были. Принятые на себя обязательства по возврату суммы микрозайма и уплате процентов за использование денежных средств должник не исполнил. В соответствии с аб. 2, 3 п. 4 индивидуальных условий договора микрозайма начисление процентов за пользование микрозаймом производится со дня получения денежных средств, по день фактического возврата суммы микрозайма или ее остатка включительно, в случае не возврата суммы микрозайма в установленный договором срок проценты за пользование денежными средствами с первого дня просрочки начисляются в размере 365 % годовых до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего: двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с (дата) до (дата) (включительно); двухкратного размера сумму предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с в период (дата) до (дата) (включительно); полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с (дата). в соответствии с Федеральным законом от (дата) № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" На настоящий момент, по состоянию на (дата), общая сумма задолженности должника по договору микрозайма составляет 57 270,00 рублей, в том числе: сумма микрозайма - 23000 рублей; проценты за пользование микрозаймом по ставке 365 % годовых - 34270 рублей. При подготовке заявления истцом понесены судебные расходы на общую сумму 3 000,00 рублей на оплату оказанных истцу юридических услуг, что подтверждается копией договора на оказание юридических услуг, а также платежным документом. Просит взыскать с К.О.В. в пользу ООО "Ключ" задолженность по договору микрозайма №Ф22-0033380 от (дата), в общей сумме 57 270,00 рублей, сумма микрозайма - 23000 рублей; проценты за пользование микрозаймом по ставке 365 % годовых - 34270 рублей; расходы по оплате госпошлины в сумме 1 918,10 рублей; расходы, понесенные истцом за оказание ему юридических услуг в размере 3 000,00 рублей.

Представитель истца ООО «Ключ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был надлежаще извещен.

Ответчик    К.О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была своевременно и надлежаще извещена, в своем заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие. Возражений по иску суду не представила.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено        возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п.п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, и не оспаривалось сторонами, между ООО «МКК ВДМ-ФИНАНС» и К.О.В. был заключен договор микрозайма №Ф22-0033380 от 28.02.2022г., по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 23 000,00 руб. под 365% годовых на срок по (дата) до полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.13 договора, кредитор (займодавец) вправе уступить полностью или частично свои права по настоящему договору займа третьим лицам.

Факт заключения договора займа нашел свое подтверждение и ответчиком не оспорен.

Доказательства, свидетельствующие об исполнении обязательств по договору микрозайма ответчиком не представлены.

(дата) мировым судьей 4 судебного участка Черепановского судебного района ________ вынесен судебный приказ № по которому с К.О.В. в пользу ООО «МКК ВДМ-Финанс» взыскана задолженность по договору микрозайма, а также расходы по уплате государственной пошлины.

(дата) по заявлению должника указанный судебный приказ отменен.

05.05.2022г. между ООО «МКК ВДМ-Финанс» и ООО «Агентство правовой помощи Ключ» заключен Договор уступки требований (цессии), на основании которого к истцу перешло право требования с ответчика задолженности по вышеуказанному договору микрозайма.

(дата) ООО «МКК ВДМ-Финанс» уведомила по смс-сообщению заемщика о состоявшейся уступке прав (л.д.26).

Согласно ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве РФ отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. ст. 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (ст. 26 Закона о банках), так как в соответствии с ч. 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).

Условий, запрещающих уступку требования без согласия должника и о том, что личность кредитора для должника имеет существенное значение, кредитный договор не содержит.

Замена кредитора не повлияла на объем обязанностей должника по кредитному договору, а также на права ответчика, вытекающие из ФЗ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, общая сумма задолженности К.О.В. по договору микрозайма №Ф22-0033380 от (дата) по состоянию на (дата) составляет 57 270,00 руб., в том числе: сумма микрозайма – 23 000    ,00 руб., проценты за пользование микрозаймом по ставке 365 % годовых – 34 270,00 руб. (л.д.30) Судом представленный расчет проверен. Ответчиком свой расчет не представлен.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от (дата) № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона, действовавшего на момент возникновения спорных отношений, предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно п.3 ст.3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст.8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от (дата) N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от (дата) N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

На момент заключения Договора потребительского займа №Ф22-0033380 от 28.02.2022г. среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2022 г. по потребительским микрозаймам без обеспечения от 30 дней до 60 дней включительно, до 30 тыс. руб. включительно, составляло 328,081 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляло 365 %.

Полная стоимость потребительского займа в процентах годовых по Договору микрозайма №Ф22-0033380 от 28.02.2022г. составила 365,000% годовых.

В соответствии с аб. 2, 3 п. 4 индивидуальных условий договора микрозайма начисление процентов за пользование микрозаймом производится со дня получения денежных средств, по день фактического возврата суммы микрозайма или ее остатка включительно, в случае не возврата суммы микрозайма в установленный договором срок проценты за пользование денежными средствами с первого дня просрочки начисляются в размере 365 % годовых до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего: двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с (дата) до (дата) (включительно); двухкратного размера сумму предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с в период (дата) до (дата) (включительно); полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с (дата), в соответствии с Федеральным законом от (дата) № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в заем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора займа.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Таким образом, поскольку ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не выполнила, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы займа вместе с причитающимися процентами, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно материалам дела, в соответствии с заключенным договором на оказание юридических услуг от (дата) исполнителем проведена досудебная подготовка (л.д.27).

Соответственно с ответчика в пользу истца, в соответствии с условиями договора, подлежит взысканию, согласно требованиям изложенным в исковом заявлении: сумма микрозайма – 23 000,00 руб., процентов за пользование микрозаймом – 34 270,00 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 3 000,00 руб., а всего, исходя из арифметического расчета, в сумме 57 270,00 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1 918,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Ключ» к К.О.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма, - удовлетворить.

Взыскать с К.О.В. в пользу ООО «Ключ» задолженность по договору микрозайма №Ф22-0033380 от (дата) в размере 57 270,00 руб., в том числе: сумма микрозайма – 2 3000,00 руб., проценты за пользование займом – 34 270,00 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 3 000,00 руб., а также расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 1 918,10 руб., а всего 62 188 ( шестьдесят две тысячи сто восембдесят восемь ) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Черепановский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                              Е.Б.Кутькина