Решение от 28.10.2021 по делу № 11-11940/2021 от 13.09.2021

Судья Насырова Д.М.

Дело №2-502/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№11-11940/2021

28 октября 2021 года     г. Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего Закировой С.Л.,

судей Лузиной О.Е., Нилова С.Ф.,

при секретаре Филимоновой Л.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» на решение Кунашакского районного суда Челябинской области от 30 июня 2021 года по иску Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к Галиуллиной Разине Юсуповне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Лузиной О.Е. об обстоятельствах дела, доводах апелляционной жалобы, объяснения ответчика Галиуллиной Р.Ю., полагавшей решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» (ООО «СпецСнаб71») обратилось в суд с иском к Галиуллиной Р.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 10 октября 2011 г. в размере 108 829 руб. 10 коп., в том числе просроченный основной долг – 51 282 руб. 31 коп., проценты – 56 876 руб. 79 коп., комиссия - 670 руб. 50 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 376 руб. 58 коп.

В обоснование иска указано, что 10.10.2011 г. Галиуллина Р.Ю. оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № <данные изъяты> в размере 47260 рублей под 47,7 % годовых на 10 месяцев. Одновременно в указанном заявлении на получение потребительского кредита просила предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита - 150 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом согласно Тарифам Банка: по ставке 24,9 % годовых по операциям оплаты товаров и услуг, по ставке 36,6% годовых – по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств). При этом, Галиуллина Р.Ю. просила открыть на ее имя Банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы. Между АО «ОТП Банк» и Галиуллиной Р.Ю. был заключен договор о выпуске и обслуживанию банковской карты путем открытия банковского счета ответчику и предоставлении ответчику кредитной услуги в виде овердрафта. Ответчик Галиуллина Р.Ю. приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Кроме того, Галиуллина Р.Ю. обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору, обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление Галиуллиной Р.Ю., выпустил на её имя и выслал заемщику банковскую карту. Галиуллина Р.Ю. активировала кредитную карту 14.02.2013 г., для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № <данные изъяты> о предоставлении кредитной карты с лимитом задолженности. Заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 26.03.2013 г. впервые произвела операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 45 000 рублей. В последующем Галиуллина Р.Ю. совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору №<данные изъяты> произведено 12.07.2017 г. Таким образом, в течение действия договора кредитной карты ответчиком были допущены просрочки погашения кредита. 17.06.2020 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №<данные изъяты>уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в полном объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), в том числе, по кредитному договору Галиуллиной Р.Ю. №<данные изъяты> от 14.02.2013 г. 25.06.2020 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключено дополнительное соглашение к договору №<данные изъяты> от 17.06.2020 г., которым предусмотрено, что 25.06.2020 г. к ООО «СпецСнаб71» перешли все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 25.06.2020 г. 17.07.2020 г. ООО «СпецСнаб71» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования и требование о погашении задолженности. До подачи иска в суд истец обращался к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика. Просят в судебном порядке взыскать с ответчика задолженность в размере 108 829 руб. 10 коп.

Представитель истца ООО «СпецСнаб71» в судебное заседание суда первой инстанции не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Галиуллина Р.Ю. в судебном заседании пояснила, что не согласна с иском, указала на то, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж она осуществила 12.07.2017 года.

Представитель третьего лица - АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, был извещен.

Суд постановил решение об отказе в удовлетворении иска в полном объёме.

В апелляционной жалобе истец ООО «СпецСнаб71» просит решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении иска в части в пределах срока исковой давности. В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает на неправильное применение судом норм материального права о сроке исковой давности. Указывает, что погашение задолженности по кредиту должно было производиться путём внесения заёмщиком ежемесячных минимальных платежей в размере 5% от задолженности ежемесячно 14 числа каждого месяца. Учитывая, что размер задолженности по основному долгу составляет 51282,31 рублей, полная задолженность должна была быть погашена за 20 платёжных периодов, то есть до 13 марта 2019 года (12 июля 2017 года +20 периодов). Учитывая, что с иском в суд истец обратился 25 мая 2021 года, взысканию подлежит задолженность по минимальным платежам за период с 14 июня 2018 года по 13 марта 2019 года, что составляет 35366,58 рублей, согласно приведённому в апелляционной жалобе графику.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Представители истца ООО «СпецСнаб71» и третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, об уважительных причинах неявки не сообщили. На основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия признала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, в рамках тех требований, которые были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Заслушав объяснения ответчика Галиуллиной Р.Ю., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 10.10.2011 года Галиуллина Р.Ю. оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № <данные изъяты> в размере 47260 рублей под 47,7 % годовых на 10 месяцев. Одновременно в указанном заявлении на получение потребительского кредита просила предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита - 150 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом согласно Тарифам Банка: по ставке 24,9 % годовых по операциям оплаты товаров и услуг, по ставке 36,6% годовых – по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств). При этом, Галиуллина Р.Ю. просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 настоящего заявления; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с правилами.

Так же ответчик в своем заявлении указала, что открытие Банковского счета и предоставление овердрафта просит осуществить только после получения ею Карты и при условии ее активации ею путем звонка по телефону, указанному на Карте. Она уведомлена, что активация Карты является добровольной и она вправе не активировать Карту. После получения Карты и в случае ее активации, просит предоставить ей ПИН-конверт.

Согласно пункту 2.7 раздела 2 Общие положения Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее по тексту Правила) по усмотрению Банка, Карта предоставляется клиенту в структурном подразделении банка, по почте либо курьерской доставкой. Для начала совершения держателем операций с использованием карты, клиент должен обратиться в Банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в УКЦ (активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации).

Каждой карте в установленном порядке банком присваивается ПИН-код, который необходим при проведении некоторых платежных операций. Держатель обязан хранить в тайне свой ПИН-код и ни при каких обстоятельствах не сообщать его никому. В случае трех или более неправильных попыток набора ПИН-кода карта может быть изъята или заблокирована. Банк не несет ответственности за факт изъятия карты (п. 2.8 Правил).

По усмотрению банка ПИН-код может быть предоставлен клиенту: вместе с картой в структурном подразделении банка, по почте либо курьерской доставкой, посредством автоматизированных систем, при которых клиент либо самостоятельно имеет возможность сформировать ПИН-код, либо ПИН-код будет сформирован автоматизированной системой, после чего сообщен клиенту по телефону (п. 2.8.1 Правил).

Пунктом 5.2.1. раздела 5.2 Порядок учета операций кредитования вышеуказанных Правил установлено, что для отражения текущей задолженности по кредиту Банк открывает клиенту ссудный счет. Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете (п.5.2.2.Правил).

Документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по ссудному счету и банковскому счету клиента (п.5.2.4. Правил).

17.06.2020 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» был заключен договор цессии №<данные изъяты> (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» перешло право требования к ответчику по договору кредитной карты. 25.06.2020 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключено дополнительное соглашение к договору уступки прав (требований), которым предусмотрено, что 25.06.2020 г. к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в том числе по обязательствам, возникшим из кредитного договора № <данные изъяты> от 14.02.2013 г., заключенного с Галиуллиной Р.Ю.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от 14.02.2013 года усматривается, что сумма задолженности Галиуллиной Р.Ю. составляет 106 000 рублей, основной долг – 51 282 рубля 31 копейка, просроченные проценты – 56 876 рублей 79 копеек, комиссия – 670 рублей.

Отказывая в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с Галиуллиной Р.Ю. задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции исходил из пропуска истцом срока исковой давности.

    Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и требованиям закона.

    Доводы апелляционной жалобы истца о неправильном применении судом норм материального права при исчислении срока исковой давности судебная коллегия отклоняет как несостоятельные, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

Согласно разъяснениям, изложенным в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статья 204 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    В силу п. 4 ст. 202 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

    Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из материалов дела следует, что с настоящим иском в суд истец обратился 25 мая 2021 года, что следует из почтового штемпеля на конверте (л.д.56).

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Галиуллиной Р.Ю. задолженности по кредитному договору АО «ОТП Банк» обратился к мировому судье судебного участка № 1 Кунашакского района Челябинской области 05 июня 2018 года, судебный приказ вынесен 22 июня 2018 года, отменён 06 июля 2018 года.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности в отношении всех требований, о нарушени░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 24 ░░░░░░ 2018 ░░░░ (25 ░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ 1 ░░░░░ 1 ░░░░).

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░71» ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №2 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 06 ░░░░░░ 2021 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 08 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ 28 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 06 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ 28 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5% ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.2.8 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 2 ░░. 811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░), ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. 2 ░░. 811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ 14 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 51282,31 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2.8 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░ ░░░░».

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 12 ░░░░ 2017 ░░░░, ░ 14 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 14 ░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 13 ░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 35366,58 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░ 2017 ░░░░.

    ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.4 ░░.330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░71» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░ 2021 ░░░░.