Решение от 06.03.2024 по делу № 8Г-2262/2024 [88-4881/2024] от 25.01.2024

УИД 59RS0008-01-2022-004403-25

№88-4881/2024

Мотивированное определение изготовлено 22 марта 2024 года

        О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

    г. Челябинск                                                           06 марта 2024 года

    Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

Председательствующего    Марченко А.А.

Судей    Сапрыкиной Н.И., Лезиной Л.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-2427/2023 по иску Лазаревой Елены Анатольевны к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании кредитного договора недействительным,

по кассационной жалобе акционерного общества «Альфа-Банк» на решение Пермского районного суда Пермского края от 23 июня 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 26 сентября 2023 года.

Заслушав доклад судьи Сапрыкиной Н.И. о принятых по делу судебных актах, доводах кассационной жалобы, судебная коллегия

    УСТАНОВИЛА:

истец Лазарева Е.А. обратилась в суд с иском к ответчику акционерному обществу «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») о признании недействительным договора потребительского кредита от 06 августа 2022 года.

В обоснование иска указано, что у истца имеются два счета в АО «Альфа-Банк»: карточный дебетовый № <данные изъяты>, на который зачисляется получаемая ею заработная плата, и карточный кредитный счет № <данные изъяты> с лимитом 150000 руб. В воскресенье 07 августа 2022 года, когда АО «Альфа-Банк» не работает, на ее мобильный телефон <данные изъяты> (оператор Теле2) поступило три СМС – сообщения (пароли) от АО «Альфа-Банк» для подключения MIR Pay: <данные изъяты>. Поскольку истец в банк за получением каких-либо услуг не обращалась, данная ситуация ее насторожила, она сразу через приложение на мобильном телефоне вошла в личный кабинет он-лайн на сайте АО «Альфа-Банк» и увидела информацию о переводе между ее счетами суммы в размере 1536162,79 руб. Такой суммы не было на ее счетах, поэтому она подумала, что банк ошибочно зачислил на ее зарплатный счет № <данные изъяты> данную сумму. Она открыла информацию о зарплатном счете и увидела, что с данного счета осуществляются переводы по 100 00 руб. с назначением платежа «Банк ВТБ прочие расходы». С ее счета списана денежная сумма в размере 1535000 руб. Истец пыталась заблокировать переводы денежных сумм, но получила сообщение о том, что блокировка счета возможна только в офисе банка. Она немедленно обратилась в полицию (ОМВД Пермского района) с заявлением о происшествии, зарегистрированным в КУСП № 013477 от 7 августа 2022 года, а, кроме того, показывая сотруднику полиции информацию из своего личного кабинета в приложении АО «Альфа-Банк» на телефоне, дополнительно обнаружила, что на ее имя выдана карта «<данные изъяты>», которую она у банка не заказывала. Вечером того же дня, 07 августа 2022 года, все карты, полученные ею в АО «Альфа-Банк», были заблокированы, вход в он-лайн кабинет был невозможен, дозвониться в воскресенье до службы поддержки клиентов банка ей не удалось. В понедельник утром 08 августа 2022 года истец обратилась в офис АО «Альфа-Банк», расположенный по адресу: г. <адрес>, с заявлением о хищении денежных средств, осуществленного с использованием ее персональных данных. В ответ на ее заявление банк выдал договор потребительского кредита от 06 августа 2022 года, предусматривающий выдачу кредита наличными, а также выписку об операциях по ее счету № <данные изъяты>, согласно которым на счет по договору № <данные изъяты> от 06 августа 2022 года, который она в банке не открывала, поступила сумма выданного кредита в размере 2003000 руб., после чего 70 августа 2022 года с данного счета осуществлен внутрибанковский перевод на ее зарплатный счет № <данные изъяты> на сумму в размере 1536162,79 руб., а затем со счета списаны денежные суммы в размере 454520,78 руб. и 12316,45 руб. для перечисления в ООО «Альфа Страхование – Жизнь». Менеджер банка пояснил, что переводы денежной суммы 1536162,79 руб. заблокированы до 16 августа 2022 года, денежные суммы, перечисленные в страховую организацию, можно вернуть, подав соответствующее заявление. Указанные денежные суммы страховой премии 09 августа 2022 года возвращены. Уточнив исковые требования, Лазарева ЕА. настаивала на том, что сделка является недействительной, так как она совершена под влиянием обмана потерпевшего. Кредитный договор заключен от ее имени, но без ее участия, следовательно, не соответствует положениям статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемные средства фактически предоставлены неустановленному лицу, действовавшему от ее имени. При таком положении заключение договора в результате мошеннических действий неустановленного лица является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. Ответчик, как кредитная организация, в случае дистанционного оформления кредитного договора должен принимать повышенные меры предосторожности, особенно когда после подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжении о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица.

Решением Пермского районного суда Пермского края от 23 июня 2023 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 26 сентября 2023 года, исковые требования Лазаревой Е.А. удовлетворены, договор потребительского кредита от 06 августа 2023 года № <данные изъяты>, заключенный между АО «Альфа-Банк» и Лазаревой Е.А., признан недействительным.

В кассационной жалобе АО «Альфа-Банк» просит об отмене судебных актов. В обоснование жалобы указывают на применение судами нормы права не подлежащей применению, а именно п.1 ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации. Полагают, что факт заключения спорного кредитного договора подтвержден материалами: отчетом о заключении договора с применением простой электронной подписи, журналом направления уведомления, журналом операция, индивидуальными условиями, заявлением заемщика, заявлением заемщика на получение кредита наличными, выписками по счету, а также обстоятельствами дела. Нарушений закона или договора со стороны ответчика при его заключении не допущено, в связи с чем оснований для признания спорного договора недействительным у судов не имелось. Выражают несогласие с выводами судов, что договор потребительского кредита заключен помимо воли истца, поскольку истец не получала смс-сообщения от банка на момент совершения сделки. Материалы дела не содержат доказательств, о том, что переадресация оформлена не истцом, а также отсутствует информация о номере и абоненте, на который оформлена переадресация, поскольку сотовый оператор «Теле 2» к участию в деле не привлечен, его пояснения судом не запрошены. Указывает, что сам по себе факт подключенной услуги переадресации не свидетельствует о том, что вход в интернет банк и подписание кредитного соглашения осуществлял не истец, а третье лицо, поскольку для входа в интернет банк требуется пройти аутентификацию и верификацию, для этого клиент банка вводит постоянный логин, постоянный пароль и одноразовый пароль, поступивший на телефон клиента. Данные обстоятельства судами нижестоящих инстанций не исследованы и им не дана надлежащая оценка. После зачисления спорных денежных средств истец распорядилась спорными денежными средствами путем осуществления внутрибанковских переводов между своими же счетами. Признавая сделку недействительной, суд первой инстанции не применил последствия недействительности сделки и нормативно не обосновал применение данных последствий.

Участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, надлежащим образом и своевременно извещены о месте и времени судебного разбирательства. Кроме того, информация о слушании по настоящему делу размещена на официальном сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции. Ходатайств об отложении судебного разбирательства от неявившихся участников не поступило, в связи с чем, судебная коллегия, в соответствии с ч. 3 ст. 167, ч. 5 ст. 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело в отсутствие участников процесса.

Согласно ст.379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив законность и обоснованность обжалуемых судебных актов в порядке, предусмотренном ст. 379.5, 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы кассационной жалобы, возражений, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему.

Судами установлено и следует их материалов дела, что между Лазаревой Е.А. (клиентом) и акционерным обществом «Альфа-Банк» (банком) заключен договор о комплексном банковском обслуживании от 09 апреля 2022 года, для пользования банковским услугами подключен телефонный номер <данные изъяты>.

По условиям договора комплексного банковского обслуживания:

- простая электронная подпись – электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом в соответствии с договором;

- банк предоставляет клиенту возможность в целях заключения в электронном виде договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в банк электронные документы, подписанные простой электронной подписью в соответствии с приложением № 13 к договору: СОПД, анкета-заявление, индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заявление (поручение) заемщика на перевод денежных средств, заявление заемщика и график платежей, оформляемые посредством услуги «Альфа-Мобайл» / Интернет Банка «Альфа-Клик» / Интернет-канала в целях заключения договора кредита наличными. Договор потребительского кредита признается заключенным в электронном виде с момента подписания клиентом простой электронной подписью индивидуальных условий договора потребительского кредита. Электронные документы, подписанные простой электронной подписью, направляются на адрес электронной почты клиента, указанный клиентом в заявке на кредит, поданной посредством интернет-канала/услуги «Альфа-Мобайл» / интернет-Банка «Альфа-Клик» (пункт 3.27);

- операции по переводу денежных средств со счета осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения клиента, в том числе, длительного распоряжения (поручения), оформленного по установленной банком форме, подписанного собственноручной подписью клиента (за исключением операций, проведенных с использованием карты, и подтвержденных набором ПИН), или в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента, в том числе поступивших в банк через телефонный центр «Альфа-Консультант», Интернет Банк «Альфа-Клик», Интернет-канал, посредством услуги «Альфа-Мобайл»/»Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Чек», в рамках Денежного перевода «Альфа-Оплата», сервиса «Поток» и/или через банкомат банка (пункт 3.5);

- операции в рамках услуги «Альфа-Мобайл», предусмотренные настоящим разделом договора, совершенные Клиентом/Держателем дополнительной карты с использованием кода «Альфа-Мобайл» и одноразового пароля (по операциям, требующим использования Одноразового пароля) считаются совершенными клиентом/держателем дополнительной карты (как доверенным лицом от имени клиента) с использованием Простой электронной подписи (пункт 8.14).

Из документов (отчета о подключении каналов «Альфа-Клик», «Альфа – Мобайл») следует, что 06 августа 2022 года от имени Лазаревой Е.А. произведено обращение в АО «Альфа-Банк» с заявлением № <данные изъяты> на получение кредита наличными и заключении договора потребительского кредита, подписанное электронной подписью.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, от 06 августа 2022 года № <данные изъяты>, подписанных от имени Лазаревой Е.А. (заемщиком) простой электронной подписью, отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи, АО «Альфа-Банк» посчитало заявку поданной от имени Лазаревой Е.А. и перечислило на ее счет кредитные денежные средства в размере 2003000 руб. на любые цели по усмотрению заемщика и для оплаты страховой премии по договору страхования на следующих условиях:

- срок пользования кредитом и возврата кредита – 60 месяцев (п. 2);

- внесение платы в размере 12,99 процентов годовых за пользование кредитом (п. 4);

- полная стоимость кредита в размере 20,369 процентов годовых;

- погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячного платежа в размере 46 000 руб. не позднее 2022 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей (п. 6, график платежей);

- уплата неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства по погашению основного долга и уплате процентов (п. 12).

Согласно содержанию заявления на получение кредита и оферты по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредита наличными», заявления о добровольной оформлении услуги страхования, поданных в АО «Альфа-Банк» и подписанных электронной подписью, Лазарева Е.А. выразила желание на оказание ей услуг, связанных со страхованием, заключение с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договора страхования по программе «Страхование» и оплату услуг по страхованию за счет кредита в виде уплаты страховой премии; Лазарева Е.А. уведомлена о том, что страхование не является обязательным условием для предоставления кредита и заключения договора о предоставлении потребительского кредита; Лазарева Е.А. ознакомлена с условиями страхования по программе страхования и существенными условиями договора страхования (страховых рисках, страховой сумме, размере страховой премии, сроке страхования), получила полную и подробную информацию о выбранной программе страхования.

Из выписки по счету, распечатки из личного кабинета следует, что 06 августа 2022 года АО «Альфа-Банк» зачислило в безналичном порядке на счет Лазаревой Е.А. денежную сумму в размере 2003000 руб.

07 августа 2022 года от имени Лазаревой Е.А. осуществлены действия по переводу части полученной денежной суммы в размере 1536162,79 руб. на неизвестный счет банковской карты, выданной 07 августа 2022 года в Банке ПАО ВТБ;

- с данного счета, открытого на имя Лазаревой Е.А., в банкомате города Казани сняты денежные средства на сумму 1535000 руб. (15 операций по снятию денежной суммы в размере 100000 руб. и 1 операция по снятию денежной суммы в размере 35000 руб.);

- денежные суммы в размере 454520,78 руб. и 12316,45 руб. перечислены в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в качестве страховой премии по договору страхования.

Согласно отчету 07 августа 2022 года, списку смс-сообщений от имени Лазаревой Е.А. поступали в АО «Альфа-Банк» заявления на получение банковской карты, заявления о переводе денежных средств на счет по данной карте и выдаче наличных средств со счёта банковской карты, об активации банковской карты.

В соответствии с распечаткой звонков, смс-сообщений, представленной ООО «Т2 Мобайл», абонент Лазарева Е.А. использующая номер <данные изъяты>, не получала сообщений от АО «Альфа-Банк» на указанный номер в период с 06 по 07 августа 2022 года.

Согласно просмотренной в судебном заседании видеозаписи операций, осуществленных 07 августа 2022 года в банкомате Банка ВТБ (публичное акционерное общество), установленном в помещении по адресу: город Казань, улица Декабристов, дом 185, операции по снятию денежных средств произвело неустановленное физическое лицо (мужчина).

08 августа 2022 года Лазарева Е.А. обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением о неправомерности перечисления денежной суммы в размере 1536162 руб. 79 коп. и снятии со счета денежных сумм.

Лазарева Е.А. признана потерпевшей по уголовному делу № № по факту совершения преступления, предусмотренного <данные изъяты> Уголовного кодекса Российской Федерации, поскольку с ее счета банковской карты произведено хищение денежной суммы в размере 1535000 руб. неустановленным лицом.

Из сообщения ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» денежные суммы, перечисленные в качестве страховой премии от имени Лазаревой Е.А., возвращены акционерному обществу «Альфа-Банк».

Установив вышеуказанные обстоятельства, руководствуясь положениями ст.с. 153, 168, 420, 421, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», нормами Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей», Федерального закона от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 06 апреля 2011 года «Об электронной подписи», суд первой инстанции пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований, указав, что заключение кредитного договора путем введения четырехзначного кода противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному положениями Федерального закона от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», нивелирует все гарантии прав Лазаревой Е.А. как потребителя финансовых услуг, предусмотренных помимо прочего Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей».

Проверяя законность принятого решения, судебная коллегия апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции.

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции оснований для отмены судебных актов по доводам кассационной жалобы не усматривает.

Из примененных судом первой инстанции положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В системе действующего гражданского законодательства сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (с. 178, п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. 7 и 8 постановления Пленума № 25).

В соответствии с п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожи░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ № 2669-░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ (░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 3 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░ № ░░-2525, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ (░░░) ░░░░░░░░░░, ░ (░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░, ░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ 2» ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ 07 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ : ░. ░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░░░░, ░.185, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░). ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 379.5, 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 23 ░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░