Решение по делу № 2-216/2022 от 05.04.2022

№ 2-216/2022

УИД-37RS0017-01-2022-000230-07

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2022 года город Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.В.,

при секретаре Шапакиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) к Воронин Н.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита,

У С Т А Н О В И Л:

Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)), действуя через представителя ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к Воронин Н.С., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от <дата> в сумме 728888,06 рублей, а том числе: просроченный основной долг в сумме 485625,69 рублей, начисленные проценты в сумме 183837,25 рублей, неустойку в сумме 59425,12 рублей, также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 10488,88 рублей.

Исковые требования мотивированы следующим. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Воронин Н.С. заключили договор о предоставлении кредита № от <дата>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 500000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности банк вправе требовать уплату неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства. По состоянию на <дата> задолженность по договору № составляет 844216,23 рублей, которая включает в себя просроченный основной долг в сумме 485625,69 рублей, начисленные проценты в сумме 183837,25 рублей, неустойку в сумме 174753,29 рублей. Данная задолженность образовалась за период с <дата> по <дата>. Учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения ответчика, истец снижает сумму требования на 115327,17 рублей и заявляет к взысканию сумму 728888,06 рублей, из которых просроченный основной долг в сумме 485625,69 рублей, начисленные проценты в сумме 183837,25 рублей, неустойка в сумме 59425,12 рублей. Руководствуясь ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, банк просит взыскать с ответчика Воронин Н.С. в свою пользу денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от <дата> в сумме 728888,06 рублей, а том числе: просроченный основной долг в сумме 485625,69 рублей, начисленные проценты в сумме 183837,25 рублей, неустойку в сумме 5942512 рублей, также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 10488,88 рублей.

Представитель истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещен в соответствии с требованиями гл.10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Воронин Н.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещался в порядке гл. 10 ГПК РФ, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил письменный отзыв на исковое заявление, из которого следует, что он признает право истца на взыскание задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Также ответчик признает право кредитора на взыскание неустойки как способ обеспечения исполнения заемщиком кредитного обязательства (ст.ст. 309, 329, 330, 420, 431 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)), однако не согласен с размером заявленной неустойки, в связи с чем, заявляет ходатайство о ее снижении на основании ст. 333 ГК РФ. Ссылается на определение Конституционного Суда Российской Федерации от <дата> №-О, в соответствии с п. 2 которого гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Ответчик полагает, что неустойка по указанному кредитному договору может быть уменьшена судом, поскольку проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленный кредит, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору. Неустойка имеет компенсационную природу, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, в связи с чем, ответчик просит суд уменьшить размер неустойки до 10000 рублей.

Суд считает возможным на основании положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, <дата> между ответчиком Воронин Н.С. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Воронин Н.С. денежные средства в сумме 500 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,10 % годовых (л.д.15-16).

Согласно кредитного договора№ от<дата>, банк и клиент заключили Договор предоставления кредита на неотложные нужды, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д.21-27), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц (л.д.28), являющимися неотъемлемой частью договора.

Воронин Н.С. был ознакомлен и согласился с Индивидуальными условиями кредитного договора, графиком платежей, договора потребительского кредита, Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц, содержащими информацию о полной стоимости кредита, всех платежах по кредитному договору, в том числе о процентной ставке, порядке и размере начисления пеней за просрочку погашения кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются личными подписями ответчика в кредитном договоре.

В соответствии с п. 2.2.1. Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре.

Согласно п. 2.2.2. Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в графике платежей.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных.

Из графика платежей следует, что ответчик должен был вносить по 12993,75 рубля ежемесячно, начиная с <дата>, заключительный платеж <дата> в сумме 12993,83 рублей (л.д.17).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок определения в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (л.д.15 оборот).

Пунктом 18 Индивидуальных условий предусмотрена плата за подключение к услуге «SMS-оповещение» на срок один год с даты выдачи кредита в сумме 800 рублей единовременно.

Воронин Н.С. <дата> обратился с заявлением к банку с просьбой выдать ему из кассы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) наличными кредит в размере 499200 рублей (л.д.18).

Во исполнение условий заключенного договора ООО КБ «Ренессанс Кредит»<дата> выдалоВоронин Н.С.из кассы денежные средства в размере499200 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету№ (л.д.12).

Из выписки по лицевому счету, расчета задолженности (л.д.13) следует, не оспаривается Воронин Н.С., что он вносил платежи по кредиту в период с <дата> по <дата>. Последний платеж произведен <дата> в сумме 13000 рублей. Более платежей не поступало.

Согласно п. 2.2.4. Общих условий в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврат кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору.

В адрес ответчика <дата> направлялось уведомление о наличии задолженности и требование о досрочном исполнении обязательств в течении 30 календарных дней с даты направления банком требования в размере 639 333,46 рублей (л.д.20), однако, задолженность до настоящего времени не погашена.

В нарушение ст. ст. 309, 310, 807, 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ Воронин Н.С. не исполнил обязательства, установленные договором о предоставлении кредита№ от <дата>, в связи с чем суд считает правомерным требование КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании с ответчика в принудительном порядке суммы задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с <дата> по <дата> включительно.

Согласно расчету банка (л.д.13) по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 844216,23 рублей, из которой просроченный основной долг - 485625,69 рублей, начисленные проценты - 183837,25 рублей, неустойка - 174753,29 рублей.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по договору№ от <дата>, расчет произведен верно, соответствует положениям кредитного договора, условиям договора, ответчиком не оспорен.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как указано выше, следует из текста искового заявления, истец при подаче иска снизил сумму заявленной к взысканию с ответчика неустойки на 115328,17 рублей, то есть до 59425,12 рублей, что соответствует положениям ст. 395 ГК РФ.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Анализируя представленные в материалы дела доказательства, суд считает заявленные требования истца о взыскании суммы неустойки за просрочку уплаты основного долга, процентов законными и основанными на условиях договора.

Суд принимает во внимание длительность неисполнения ответчиком обязательств, общую сумму задолженности ответчика по основному долгу и процентам, ее соотношение с начисленной неустойкой, не находит оснований для ее снижения пост.333ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что в рассматриваемом случае иск удовлетворен в полном объеме, с Воронин Н.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10488,88 рублей, оплаченные банком при подаче иска платежным поручением № от <дата> (л.д.11).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) к Воронин Н.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита удовлетворить.

Взыскать с Воронин Н.С., <дата> года рождения, в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) сумму задолженности по договору о предоставлении кредита № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 728 888 (семьсот двадцать восемь тысяч восемьсот восемьдесят восемь) рублей 06 копеек, из которой просроченный основной долг в сумме 485625 рублей 69 копеек, начисленные проценты в сумме 183837 рублей 25 копеек, неустойка в сумме 59425 рублей 12 копеек.

Взыскать с Воронин Н.С. в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 488 (десять тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Родниковский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Кузнецова Е.В.

Решение изготовлено в окончательной

форме <дата>

Судья Кузнецова Е.В.