Решение по делу № 2-221/2023 от 25.05.2023

Дело № 2-221/2023

УИД: 22RS0071-01-2023-000183-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года г.Яровое

Яровской районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Огневой В.М.,

при секретаре Сулима В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АТАКОР. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» к Кузнецову Дмитрию Валерьевичу о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «АТАКОР. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» обратилось в суд с названным иском к Кузнецову Д.В., указав в обоснование, что 18.08.2021 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Кузнецовым Д.В. был заключен договор потребительского займа № в размере 30000 руб. под 250% годовых. 01.02.2022 между АО «АТАКОР. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» и ООО «Профессиональная коллекторская организация «Финансовое урегулирование» заключен договор комиссии на приобретение права (требования) к физическим лицам, в соответствии с которым Комиссионер обязуется по поручению Комитента за вознаграждение осуществить поиск и приобрести от своего имени у банковских, микрофинансовых и иных организаций, за свой счет или за счет привлеченных денежных средств имущественные права (требования) к физическим лицам, а также передать Комитенту приобретенные для него права требования по Акту приема передачи. Во исполнение условий договора комиссии 21.04.2022 между ООО «ПКО «Финур» и ООО «МФИ Коллекшн» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому цеденту были переданы права (требования) по договору займа. Приобретенный объем прав передан в пользу Комитента АО «Атакор. Антикризисное управление» и является его собственностью. Обязательства по договору займа не исполнены, в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности, одновременно являющееся уведомлением о переходе права (требования) в пользу истца. Задолженность Кузнецова Д.В. перед истцом за период с 25.08.2021 по 30.03.2023 составляет 56598 руб. 74 коп., из них: сумма основного долга – 30000 руб., сумма процентов – 22123,78 руб., штрафные санкции – 4474,96 руб., которую истец просит взыскать с Кузнецова Д.В., а также расходы по уплате государственной пошлины 1897,96 руб.

20.07.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» (первоначальный кредитор).

Представитель истца, ответчик, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, причин неявки не сообщили. Истец в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя Общества.

Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные и собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно положениям ст.423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Согласно ч.ч.1,2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа ( в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как указано в ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.14 ст.7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи (далее - АСП) способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу п.1 ст.2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

В силу ч.1 ст.195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 1 ст.57 ГПК РФ предусмотрено, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст.60 ГПК РФ).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

В п.3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года №23 «О судебном решении» разъяснено, что решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Частью 4 ст.198 ГПК РФ установлено, что в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд.

Согласно правовой позиции, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заем и кредит»), а на заемщике – факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа, поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Как следует из материалов дела, истцом в подтверждение заключения договора займа № от 18.08.2021 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Кузнецовым Дмитрием Валерьевичем, с использованием аналога собственноручной подписи, представлены:

- Анкета заемщика-физического лица на имя Кузнецова Дмитрия Валерьевича, ДД.ММ.ГГГГ г.р., контактный телефон <данные изъяты> (сведения о номере карты не указаны) Анкета содержит сведения о подписании с номера <данные изъяты> 18.08.2021 10:51:54 (л.д.77),

- Заявление о предоставлении потребительского микрозайма в сумме 30000 руб. сроком 176 дней на имя Кузнецова Дмитрия Валерьевича, содержащее согласие о присоединении к условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, текст которого размещен на сайте www.ligadeneg.ru. (сведения о номере карты не указаны). Заявление содержит сведения о подписании с номера <данные изъяты> 18.08.2021 10:51:54 (л.д.24-25),

- Индивидуальные условия договора потребительского займа от 18.08.2021, по условиям которого сумма займа 30000 руб. единовременным перечислением на банковский счет (без указания счета и номера карты), срок действия договора 176 дней с даты предоставления займа, процентная ставка 250% годовых, возврат займа и уплата процентов осуществляется в соответствии с Графиком платежей по договору. Индивидуальные условия содержат сведения о подписании с номера <данные изъяты> 18.08.2021 10:51:54 (л.д.23-24),

- График погашения по кредитному договору № от 18.08.2021 25 платежей в размере 2084,95 руб. первый платеж 25.08.2021, последний платеж 09.02.2022 в размере 2084,98 руб. График содержит сведения о подписании с номера <данные изъяты> 18.08.2021 10:51:54 (л.д.27),

- Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП). Содержит сведения о подписании с номера <данные изъяты> 18.08.2021 10:51:54 (л.д.25 оборот-26),

- Согласие на обработку персональных данных, содержит сведения о подписании с номера <данные изъяты> 18.08.2021 10:51:54 (л.д.84-86),

- выписка из копии Реестра переводов денежных средств, направленных Микрофинансовой организацией в адрес Должников посредством Платежной Системы CONTACT в подтверждение перевода 18.08.2021 в сумме 30000 руб. получателю Кузнецов Дмитрий Валерьевич (л.д.31).

В подтверждение факта идентификации клиента предоставлены:

- фото паспорта <данные изъяты> на имя Кузнецова Дмитрия Валерьевича, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дата создания 18.08.2021 15:10 (позднее времени, подписания договора займа) (л.д.20-22, 115-117),

- сэлфи с разворотом паспорта на имя Кузнецова Дмитрия Валерьевича, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дата создания 18.08.2021 15:11(позднее времени, подписания договора займа) (л.д.118).

В подтверждение факта наличия задолженности истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 30.03.2023, согласно которому задолженность составляет 56598,74 руб.: по основному долгу 30000 руб., по процентам 22123,78 руб. штрафные санкции 4474,96 руб., Договор комиссии на приобретение права (требования) к ИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ ОТ 01.02.2022 МЕЖДУ АО «Атакор. Антикризисное управление» и ООО «Профессиональная коллекторская организация «Финансовое урегулирование», Акт от 21.04.2022 приема-передачи Прав (требований) по договору комиссии на приобретение прав (требований) к физическим лицам от 01.02.2022, Договор цессии № от 21.04.2021 между ООО «МФИ КОЛЕКШН» и ООО «Профессиональная коллекторская организация «Финансовое урегулирование», договор цессии № от 20.04.2022 между ООО Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «МФИ КОЛЛЕКШН» с Реестрами уступаемых прав (л.д.32, 33, 36-37, 38-39, 40, 41, 42, 56-57, 62-63).

Исходя из Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» для заключения Договора потребительского займа Заемщику необходимо обратиться по телефону горячей линии 8(800)234-67-67, либо через сайт Кредитора https.ligadeneg.ru. Заявление на получение Договора потребительского займа полается лично Заемщиком одним из следующих способов: а) на сайте Общества www.ligadeneg.ru, б) через личный кабинет на сайте Общества www.ligadeneg.ru, в) в устной форме путем телефонного звонка в контакт центр Кредитора на номер 8(800)2346767 г) лично в обособленном подразделении Кредитора. В целях аутентификации Заёмщик должен назвать номер паспорта.

АСП-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или ирным образом связана с такой информацией которая используется для определения лица, подписывающего информацию, обладателями которой, согласно договору являются Общество (Заимодавец) и Клиент (Заемщик). Электронная подпись является аналогом собственноручной подписи Заёмщика в виде пароля (числового/буквенного) – проверочный код, присвоенный заёмщику, полученный им на номер мобильного телефона, принадлежащего заёмщику, и необходимый для получения заключения договора займа, а также подписания юридически значимых документов (л.д.28-30).

В соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи заемщика, если:

- электронный документ создан и /или/ отправлен с использованием системы Сайта Общества

- в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный Системой на основании проверочного кода АСП, введенного заемщиком в специальное интеркативное поле на Сайте (п.3.2)

Сообщение содержащее проверочный код, направляется на Зарегистрированный номер Заемщика и таким образом считается предоставленным лично Заемщику с сохранением конфиденциальности направленного кода (п.3.3).

Факт подписания электронного документа Заемщиком устанавливается путем сопоставления сведений:

- Идентификатора, включенного электронного документа

- проверочного кода, использованного для подписания электронного документа

- информации о предоставлении проверочного кода, определенному Заемщику, хранящейся в системе

- технических данных об активности Заемщика в ходе использования Сайта/Мобильного приложения, автоматически зафиксированных в электронных журналах системы (п.4.1).

Судом, с целью установления факта заключения договора потребительского займа № от 18.08.2021 и подписания Кузнецовым Д.В. документов, составляющих Договор займа, в электронном виде аналогом собственноручной подписи в порядке установленном Общими условиями, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, истцу, а также третьему лицу (первоначальному кредитору) неоднократно предлагалось представить: выписку коммуникации с клиентом, подтверждающую регистрацию клиента, создание аутентификационных данных учетной записи клиента: имени и пароля учетной записи; предоставления заемщику одноразового пароля для подписания электронных документов, составляющих договор займа, на номер телефона в виде смс-сообщения; Заявление (иной документ), подписанный заемщиком, содержащий сведения о номере банковского счета на который подлежала перечислению сумма займа; иные хранящиеся в Системе доказательства, имеющие юридическое значение для установления факта заключения (подписания) договора займа (его составных частей) путем использования сторонами аналога собственноручной подписи, хранение которых обязан осуществлять Займодавец в целях сохранения сведений о юридически значимых действиях, совершенных Сторонами в процессе использования программного обеспечения (сайта).

Также направлялись судебные запросы в банковские организации, оператору сотовой связи, АО «КИВИ Банк», ПАО «Сбербанк», ПАО «Мегафон».

По запросу суда получен ответ оператора сотовой связи о том, что абонентский номер <данные изъяты> зарегистрирован с 03.12.2016 на имя Кузнецова Дмитрия Валерьевича, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Согласно выписке из реестра входящих сообщений 19.08.2021 имеется зарегистрированное смс-сообщение с номера Ligadeneg в 10:51:52 + 03:00 (л.д.72-74).

АО «Киви Банк» предоставил сведения о переводе денежных средств в размере 30000 руб. 18.08.2021 отправитель ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», получатель Кузнецов Дмитрий Валерьевич, дополнительная информация <данные изъяты> № (л.д.121).

Согласно информации ПАО Сбербанк на имя Кузнецова Дмитрия Валерьевича выдана карта со счетом №, имеются сведения о поступлении 18.08.2021 денежных средств на указанный сет в сумме 30000 руб., наименование КИВИ Банк (АО) ООО МКК «Джетмани Микрофинанс» (л.д.138, 139, 140).

Таким образом, факт перечисления денежных средств 30000 руб., с которым закон связывает момент заключения договора, подтверждается материалами дела.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ обязанность доказывания факта передачи должнику предмета займа и факта возникновения между сторонами заемных отношений, регулируемых главой 42 ГК РФ, возложена на кредитора – истца.

Бесспорных доказательств, позволяющих установить факт подписания спорного договора займа Кузнецовым Д.В., в частности, что пройдена идентификация заемщика, подана заявка, выражено Согласие на использование АСП, что договор со стороны заемщика акцептован путем ввода цифрового кода подтверждения, направленного в СМС-сообщении на номер телефона, что ответчиком был отправлен код подтверждения о согласии на заключение договора займа, то есть доказательств заключения договора займа с Кузнецовым Д.В., достижения согласия по всем существенным его условиям (срочность, платность, возвратность) суду не представлено. Факт формирования электронной подписи Кузнецова Д.В. не установлен в отсутствие: Идентификатора, подлежащего включению в электронный документ; проверочного кода, необходимого для подписания электронного документа; информации о предоставлении проверочного кода, Кузнецову Д.В., хранящейся в системе, и технических данных об активности Кузнецова Д.В. в ходе использования Сайта либо Мобильного приложения, автоматически зафиксированных в электронных журналах системы.

В силу ст.131 ГПК РФ истец указывает, в чем заключается нарушение либо угроза нарушения его прав, свобод или законных интересов, обстоятельства, на которых он основывает свои требования, то есть право определить основание и предмет иска предоставлено только истцу.

Поскольку по смыслу п.3 ст.196 ГПК РФ суд разрешает спор по заявленным требованиям и не наделен правом по своей инициативе изменить основание иска, оснований для рассмотрения судом исковых требований в качестве взыскания неосновательного обогащения не имеется.

Проанализировав и оценив представленные и собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных АО «Атакор. Антикризисное управление» требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Атакор. Антикризисное управление» к Кузнецову Дмитрию Валерьевичу о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Яровской районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.М.Огнева

Решение в окончательной форме изготовлено 25.10.2023 года.

Копия верна: судья В.М.Огнева