Решение от 08.08.2022 по делу № 33-2344/2022 от 22.06.2022

ЛИПЕЦКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Никульчева Ж.Е. Дело № 2-348/2022

Докладчик Малык В.Н. Дело № 33-2344/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

8 августа 2022 года судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:

председательствующего Малыка В.Н.,

судей Крючковой Е.Г., Маншилиной Е.И.,

при секретаре Акимове А.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Липецке апелляционную жалобу заявителя САО «РЕСО-Гарантия» на решение Советского районного суда г. Липецка от 15 марта 2022 года, которым постановлено:

«В удовлетворении требований САО «РЕСО-Гарантия» о признании незаконным и отмене решения финансового Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климова В.В. от 07.10.2021 г. о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу потребителя финансовой услуги Глазунова Михаила Александровича доплаты страхового возмещения, отказать.».

Заслушав доклад судьи Малыка В.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

САО «РЕСО–Гарантия» обратилось в суд с заявлением об отмене решение финансового уполномоченного от 7 октября 2021 года по обращению Глазунова М.А., которым удовлетворены требования последнего и взыскано страховое возмещение в размере 319 002 рублей.

В обоснование требований заявитель указал, что между САО «РЕСО–Гарантия» и Глазуновым М.А. был заключен договор добровольного страхования транспортного средства Mazda СХ-9 г\н О120ВУ/31.

11 июля 2020 года произошло ДТП с участием застрахованного транспортного средства, которому были причинены механические повреждения. Глазунов М.А. обратился к страховщику с заявлением о страховом возмещении. Страховщиком было выдано направление на ремонт на СТОА «Голд Авто», где выяснилось, что стоимость устранения дефектов составляет 75 % от страховой суммы.

Глазунов М.А. выбрал способ оплаты страхового возмещения, оставив поврежденное транспортное средство в его распоряжении, предоставил реквизиты для перечисления страхового возмещения. 28 сентября 2020 года страховщик перечислил Глазунову М.А. страховое возмещение в размере 831 713 рублей. Не согласившись с размером выплаты, Глазунов М.А. направил страховщику претензию, в которой просил доплатить страховое возмещение, представив отчет ИП Соколова Е.В. В доплате страховщик отказал.

Глазунов М.А. обратился к финансовому уполномоченному, решением которого его требования были удовлетворены и взыскана доплата страхового возмещения в размере 319 002 рублей.

Заинтересованное лицо Глазунов М.А. просил в удовлетворении требований страховой компании отказать, полагая решение финансового уполномоченного правильным. Указал, что торги финансовой организацией фактически не проводились. Считал, что площадка «Аудотекс», на которой проведены специализированные торги, является закрытой.

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе заявитель САО «РЕСО-Гарантия» просит решение суда отменить и постановить новое, которым удовлетворить заявление, указывая, что решение суда постановлено с нарушениями норм материального и процессуального права.

В силу положений части 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобах, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. Повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию (пункт 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 года № 13 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции»).

Стороны, надлежащим образом извещенные о месте и времени слушания дела, в суд апелляционной инстанции не явились

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах оговоренной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 943 настоящего кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено и следует из материалов дела, что автомобиль Mazda СХ-9, г/н О120ВУ/31 являлся предметом договора добровольного страхования транспортных средств № SYS1615493856, заключенного между Глазуновым М.А. - собственником автомобиля и СПАО «РЕСО-Гарантия», сроком действия – с 16 октября 2019 года по 15 октября 2020 года. Выгодоприобретателем является страхователь Глазунов М.А.

Согласно дополнительному соглашению к договору страхования о 15 октября 2019 года сумма изменяется исходя из периода действия договора и первоначальная сумма составляет 2467 080 рублей.

Договор заключен на условиях, изложенных в Полисе и Правилах добровольного страхования транспортных средств.

Согласно п. 2 ст. 9 ФЗ от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1.10 Правил страхования СПАО «РЕСО-Гарантия» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования как страховой риск, с наступлением которого у страхователя (выгодоприобретателя) возникают убытки, а у страховщика - обязанность произвести выплату страхового возмещения.

Судом установлено, что в период времени с 14 часов 6 июля 2020 года по 2 часа 11июля 2020 года неизвестные лица путем подбора ключа к замку входной двери, проникли в гараж № 6 линии № 18, расположенный в гаражном кооперативе «За рулем-2» г. Липецка, похитили комплектующие изделия и детали автомобиля истца Mazda СХ-9, г/н О120ВУ/31.

23 июля 2020 года истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая.

23июля 2020 года ответчик осмотрел автомобиль и 29июля 2020 года истцу было выдано направление на ремонт на СТОА ООО «Голд Авто».

4 августа 2020 года СТОА подготовлен заказ-наряд, согласно которому стоимость восстановительного ремонта составила 2113 370 рублей.

По заключению ООО «КАР-ЭКС» стоимость автомобиля в поврежденном состоянии составляет 1438 000 рублей.

11сентября 2020 года страховщик сообщил страхователю о том, что убыток будет осуществляться по условиям «Полной гибели».

14сентября 2020 года Глазунов М.А. сообщил страховщику, что оставляет поврежденный автомобиль у себя и 28сентября 2020 года страховая компания выплатила Глазунову М.А. страховое возмещение в размере 831 713 рублей. Страховщик на основании поведенного аукциона на публичной площадки «Авто онлайн» определил стоимость автомобиля в поврежденном состоянии, которая составила 1438 000 рублей.

25 декабря 2020 года истец направил страховщику претензию с требованием доплатить страховое возмещение в сумме 597 287 рублей, предоставив товарный чек ИП Пирогова В.А.

На данное заявление страховщик 26марта 2021 года в доплате отказал.

2августа 2021 года Глазунов М.А. повторно обратился к страховщику с заявлением о доплате страхового возмещения на основании заключения ИП Соколова Е.В. Страховщик в доплате отказал, в связи с чем, Глазунов М.А. обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании страхового возмещения.

Решением финансового уполномоченного от 7октября 2021 года требования Глазунова М.А. были удовлетворены и со страховой компании взыскана недоплата страхового возмещения в размере 319 002 рублей.

В основу решения финансовый уполномоченный положил заключение экспертизы ООО «ЭПУ «регион Эксперт», согласно которому затраты на восстановительный ремонт автомобиля составляют 2298 494 рублей, стоимость годных остатков составляет 1118 998 рублей. Таким образом, наступила «полная гибель автомобиля». Страховое возмещение определено в размере 1150 715 рублей.

С учетом страховой выплаты, произведенной страховой компанией в добровольном порядке, финансовый уполномоченный взыскал в пользу Глазунова М.А. недоплату страхового возмещения в размере 319 002 рублей. При проведении экспертизы по заданию финансового уполномоченного эксперт Древаль А.А. указал, что им был применен расчетный метод определения годных остатков автомобиля истца, поскольку у него отсутствовали сведения о специализированных торгах, проведенных страховщиком.

Доказательств того, что страховщик предоставил финансовому уполномоченному все данные о процедуре поведения аукциона в материалах дела не имеется, в связи с чем финансовый уполномоченный не мог проверить правильность проведения аукциона, поэтому обоснованно определил стоимость годных остатков застрахованного автомобиля расчетным методом.

Проанализировав выводы данного экспертного заключения в совокупности с иными доказательствами по делу, судебная коллегия полагает правильным вывод суда первой инстанции о принятии в качестве надлежащего доказательства по делу заключения ООО «ЭПУ «регион Эксперт», поскольку экспертиза проведена в соответствии с требованиями Федерального закона от 31 мая 2001 года № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», само заключение составлено экспертом, имеющим соответствующую квалификацию, подробно мотивировано, последовательно, основано на специальной методической литературе с описанием методов проведения исследований и соответствующими выводами.

В силу п. 12.20 Правил страхования при полной фактической или конструктивной гибели ТС, а также в случае, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 80% страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибель».

Согласно п. 12.21 Правил страхования при урегулировании на условиях «П░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 5.5. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ (░. 12.21.1) ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░. 5.5. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) (░. 12.21.2).

░░░░░░░░ ░. 5.5. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ «░░░░░», «░░░░░░░», «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░:

░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ - 20 % (░░ ░░░░░░ ░░░░░ - 3 %, ░░ ░░░░░░ ░░░░░ - 2%, ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░ 1,5 % ░░ ░░░░░░ ░░░░░);

░░ ░░░░░░ ░░░ - 15% (░░ 1,25% ░░ ░░░░░░ ░░░░░);

░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - 12 % (░░ 1 % ░░ ░░░░░░ ░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 16 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 15░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░░ 2269 713 ░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 12.24 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 448 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 448 ░░ ░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 448 ░░ ░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░

░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.