Решение по делу № 2-3082/2015 от 06.07.2015

Дело № 2-3082/2015

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 августа 2015 года г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Гапоненко Л.В., при секретаре Токман К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с названным иском, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора №-ИГ от .... заемщику ФИО1 Омский акционерный коммерческий ипотечный банк «Омск-Банк» ОАО .... предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: адрес. Кредит в сумме <данные изъяты>. выдан ...., что подтверждается мемориальным ордером №. По состоянию на .... квартира была оценена в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Экспертно-оценочное агентство «Ледон» № «766-07». Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником, и залогодателем ...., и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области первоначальному залогодержателю ...., запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена .... №. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «АИЖК» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным представителем законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Начиная с .... ежемесячные платежи по возврату суммы долга производились ответчиком с нарушением срока, а с .... платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производились. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. Письмом от .... № б/н в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ...., составляет <данные изъяты> руб., в том числе, остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., а также начислены пени в размере <данные изъяты> руб. Кроме того, начиная с .... до вступления решения в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размер 13,75 процентов годовых. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. основного долга; <данные изъяты> руб. процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. пени за просроченный основной долг; взыскивать проценты за пользование кредитными средствами по ставке 13,75 % годовых за период с .... по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, посредствам продажи с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности ФИО1 перед ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию», установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей, расторгнуть кредитный договор №-ИГ от ....., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

.... в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, изменено наименование ОАО «АИЖК на АО «АИЖК»

В судебном заседании представитель истца ФИО5 (по доверенности) поддержала заявленные исковые требования по основаниям, изложенным выше. Дополнительно пояснила, что с момента обращения в суд с иском ответчиком не вносились платежи по кредитному договору.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом почтовой связью по известному суду месту жительства.

Представитель ОАО «Омск-Банк», привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не принимал участия в рассмотрении дела, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

    Судом установлено, .... между ФИО1 и ОАО «Омск-Банк» заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 30,00 кв.м., расположенной по адресу: адрес. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен .... на счет ФИО1 в ОАО «Омск-Банк» №, что подтверждается мемориальным ордером № от .... (л.д. <данные изъяты>)

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме и предоставил ФИО1 денежную сумму в указанном размере, что подтверждается меориальным ордером № от .... (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора процентная ставка по договору составляла 13,75 % годовых. Проценты по займу начисляются ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

Согласно п.5.1. вышеуказанного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. Кроме того, п.п. 5.2, 5.3 договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа и начисленных процентов, заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0.2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

.... ФИО1 приобрела по договору купли-продажи с использованием кредитных средств адрес расположенную по адресу: адрес. (л.д. <данные изъяты>).

Из копии закладной усматривается, что квартира, расположенная по адресу: адрес, принадлежащая ФИО1, является предметом залога. Залогодержателем на дату рассмотрения спора является ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию». Денежная оценка предмета ипотеки составила 1 340 000 рублей.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, а именно: начиная с .... ежемесячные платежи по кредитному договору производились с нарушением срока, с .... платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им не производились, .... в адрес последнего истцом направлено требование о досрочном исполнении, обеспеченных ипотекой денежных обязательств, в котором указано на допущение им просрочки ежемесячных платежей и на необходимость досрочного исполнения обязательства по кредитному договору (л.д. <данные изъяты>).

После получения требования ответчиком платежи не производились.

    При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 2 ст. 450 ГК РФ, требования истца о досрочном расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

    Факт расторжения договора в судебном порядке не освобождает должника от исполнения обязательств, возникших до момента расторжения договора.

Таким образом, применительно к изложенному выше и положениям п.1 ст. 819 ГК РФ суд находит требования истца о взыскании основной суммы долга, которая по состоянию на .... согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, составляет <данные изъяты> руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    По условиям кредитного договора первоначальная процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13,75 % годовых. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату.

В связи с тем, что кредитор своевременно предоставил заемщику сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, то ответчик обязан уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора.

Согласно представленному истцом расчету и не оспоренному ответчиком, задолженность ФИО1 по уплате процентов по состоянию на .... составляет <данные изъяты> рублей.

Исходя из положений п.п. 5.1, 5.2, 5.3 кредитного договора, которые не противоречат требованиям ст.ст. 330 ГК РФ, требования истца о взыскании неустойки на сумму основного долга и процентов суд находит также подлежащими удовлетворению.

Согласно расчету размер пеней, начисленных по ставке 0,2% за каждый день просрочки от суммы неисполненного платежа, составляет <данные изъяты> рублей.

Пунктом 4.4.3 кредитного договора сторонами предусмотрено, что кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиками требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя / кредитора/ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд, должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 1 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1. обеспеченного залогом обязательства, с .... заемщиком допускаются просрочки во внесении ежемесячных платежей по кредитному договору, в течение <данные изъяты> года – более 5 просрочек во внесении периодических платежей, начиная с .... ежемесячные платежи по кредитному договору не вносятся, требование банка – владельца закладной – о досрочном исполнении обязательств оставлено без удовлетворения, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета залога (сумма просроченной задолженности по основному долгу по состоянию на .... составляет <данные изъяты> руб., по просроченным процентам – <данные изъяты> руб.), то суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 30,00 кв.м., расположенную по адресу: адрес.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно отчету рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры по адресу: : адрес.составляет <данные изъяты> рублей.

Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком не представлено.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», если первоначальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению. Начальную продажную цену предмета залога суд устанавливает в размере не ниже <данные изъяты>

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

Решил:

Расторгнуть кредитный договор № заключенный между открытым акционерным обществом «Омск-Банк» и ФИО1 .....

Взыскать ФИО1 в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору №-ИГ от .... в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты>.

Проценты на сумму долга <данные изъяты> руб., из расчета 13,75 процентов годовых начислять с .... до даты вступления решения суда в законную силу.

    Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору №-ИГ от .... – адрес, определив способ реализации - путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения вправе подать в Советский районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения.

Решение, кроме того, может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения либо в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Омска.

    Судья: подпись Л.В. Гапоненко

    Копия верна

    Судья: Л.В. Гапоненко

Секретарь: К.А. Токман