Решение по делу № 33-4557/2024 от 07.08.2024

БЕЛГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

31RS0020-01-2023-004891-96                                                                                 33-4557/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Белгород                                                                                                    29 августа 2024 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:

председательствующего     Стефановской Л.Н.

судей                 Абрамовой С.И., Фокина А.Н.

при секретаре         Батищевой В.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» к Бычкову Михаилу Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе Бычкова Михаила Михайловича

на решение Свердловского районного суда г. Белгорода от 22 апреля 2024 года.

Заслушав доклад судьи Стефановской Л.Н., судебная коллегия

установила:

Общество с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» и Бычков Михаил Михайлович 21.12.2021 заключили договор займа №ФК-274/2101671. Сумма займа составила 49 429 рублей. Срок возврата займа 21 марта 2021 года.

Во исполнение заключенного договора Ответчику переданы денежные средства в сумме 49 429 рублей.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 365% годовых (1% в день от суммы займа и за каждый день просрочки).

Обязательства по выплате кредита Заемщиком в полном объеме не исполнены, согласно искового заявления, образовалась просроченная задолженность.

С указанным иском Истец обратился в Старооскольский городской суд Белгородской области, ссылается на Федеральный закон от 27.12.2018 г. №554 ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», просит взыскать с Ответчика: сумму задолженности по договору займа №ФК-274/2101671 от 21.12.2021 состоящую из: 49429 руб. сумма займа + 74143,50 руб. сумма начисленных процентов = 111 304,39 руб. – сумма оплаченных процентов 60 000 рублей, а также взыскать с Ответчика государственную пошлину в размере 2107,18 руб., и 5000 рублей в счет судебных расходов на представителя. То есть общая сумма требований составляет: 63 572,50 руб. – требования по долгу и процентам, 2107,18 руб. государственная пошлина, 5000 рублей расходы на представителя, 79, 80 руб. расходы на почтовые услуги, а всего просит взыскать 70759, 48 руб.

Определением Старооскольского городского суда Белгородской области от 12.12.2023 гражданское дело по иску ООО МКК «СКОРФИН» к Бычкову Михаилу Михайловичу о взыскании задолженности по договору займа передано для рассмотрения по подсудности в Свердловский районный суд г. Белгорода.

В судебное заседании стороны не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили. К делу приобщены, поступившие от представителя ответчика, адвоката Шитикова Д.С., письменные возражения, согласно которых Истец не согласен с заявленным иском, просит в его удовлетворении отказать, так как досрочно погасил свои кредитные обязательства.

Решением суда иск удовлетворен частично.

С Бычкова М.М. в пользу ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» взыскана сумма задолженности по договору микрозайма «Стандартный» №ФК-274/2101671 от 21.12.2021 в размере 45244,55 руб., в том числе, просроченные проценты – 27146,73 руб.; просроченный основной долг – 18 097,82 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1557 руб., расходы на представителя в размере 3555 руб.; почтовые расходы в размере 70,9 руб.; а всего      50427,45 руб.

В апелляционной жалобе ответчик просит    отменить решение суда, как постановленное при неправильном применении норм материального и процессуального права.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд апелляционной инстанции не признает доводы апелляционной жалобы убедительными.

Судом первой инстанции установлен факт заключения кредитного договора и исполнение истцом своих обязательств, что подтверждается офертой (предложением) о заключении договора микрозайма «Стандартный» №ФК-274/2101671 от 21.12.2021, заявлением-анкетой Бычкова М.М. о предоставлении микрозайма «Стандартный», договором микрозайма «Стандартный» №ФК-274/2101671 от 21.12.2021, графиком платежей к договору микрозайма «Стандартный» №ФК-274/2101671 от 21.12.2021, заявлением Бычкова М.М. о присоединении к правилам дистанционного обслуживания ООО МКК «СКОРФИН», согласием Бычкова М.М. на обработку персональных данных от 21.12.2021, договором возмездного оказания услуг №ФС -27421С01179 от 21.12.2021.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в каждом из указанных документов.

Факт выдачи денежных средств (займа) в сумме 49 429 рублей Бычкову М.М. подтверждается расходным ордером №ФКС 4355002 от 21.12.2021.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора установлен размер процентов за пользование займом.

Процентная ставка за пользование кредитом: 365 % годовых, что не противоречит установленным ЦБ Российской Федерации среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов, применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

Согласно графику платежей, возврат займа и процентов должен быть осуществлен тремя платежами 21.01.2022, 21.02.2022, 21.03.2022 в размере 27217 руб., 27217 руб., 28100,37 руб. соответственно.

По смыслу ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру №ФК18204006 от 17.02.2022 Ответчиком оплачено в счет возврата долга 60 000 руб.

Поскольку до 17.02.2022 платежи по возврату займа Заемщиком не производились, им внесен в последующем один платеж на сумму 60 000 рублей, то были нарушены сроки и суммы, обязательные к погашению. С учетом изложенного образовалась задолженность по уплате займа.

Согласно расчету представленному Истцом, общая сумма задолженности по договору займа №ФК-274/2101671 от 21.12.2021 составляет 63 572,50 руб. и состоит    из 49429 руб. сумма займа + 74143,50 руб. сумма начисленных процентов – сумма оплаченных процентов 60 000 рублей. В расчете истец указывает, что окончательная сумма начисленных процентов, рассчитана с учетом Федерального закона от 27.12.2018 г. №554 ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В своих возражениях на поданное исковое заявление, представитель Ответчика – адвокат Шитиков Д.С., указал, что его доверителем произведен досрочный возврат займа 17.02.2022 что подтверждается квитанцией к приходно-кассовому ордеру №ФК182048006 от 17.02.2022 на сумму 60 000 рублей. При внесении указанного платежа, сотрудниками ООО МКК «СКОРФИН» было указано, что данной суммы достаточно для полного досрочного погашения задолженности с учетом начисленных на указанную дату процентов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании договора банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, займ на сумму 49 429 рублей выдан Ответчику 21.12.2021. Платеж в размере 60000 рублей внесен Ответчиком в пользу Истца 17.02.2022. В соответствии с условиями договора займа и графика платежей, а также с учетом процентной ставки по договору в размере 365 % годовых, за период с 21.12.2021 по 17.02.2022 года сумма процентов за пользование займом составляет 28668,82 руб. (за 58 дней пользования суммой 49429 рублей по 1% в день), а сумма общей задолженности на 17.02.2022 - 78097,82 руб. (28668,82+49 429). С учетом платежа в размере 60 000 рублей, ответчиком частично погашена задолженность по основному долгу и начисленным процентам (из оплаченных ответчиком 60 000 руб., 28668,82 руб. начисленные проценты, 31 331,18 руб. – сумма подлежащая зачислению в счет погашения основного долга). То есть, сумма оставшейся на дату указанного платежа задолженности по основному долгу, составила 18 097,82 рублей (49 929 – 31 331,18 руб. = 18 097,82 руб.).

В исковом заявлении требования Истца ограничены датой 11.05.2023. Разрешая вопрос о наличии итоговой задолженности, в том числе и по процентам за пользование займом, на указанную дату, необходимо учесть п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)", согласно которому, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Вступление в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которыми ограничен общий размер начисляемых процентов по договорам полутократным размером суммы займа, не исключает применение части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

С учетом вышеприведенных норм права, размер процентов составит:

за период действия договора с 17.02.2022 по 21.03.2022 - 3 619,57 руб. ( 18097,82 руб..х 365%:365х20);

При этом, истец просил также взыскать проценты за пользование кредитом за период после окончания срока действия договора до 11.05.2023, что составит 26 888,68 руб. за период с 22.03.2022 по 11.05.2023 280 дней (17097,82 руб. х193,677%6365х280 дней), а всего процентов 30 508,25 руб.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2021 года с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с лимитом кредитования свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно на срок от 181 до 365 дней включительно установлены Банком России в размере 193,677%, при их среднерыночном значении 145,258%.

Учитывая, что истцом решение суда не оспаривается, а взыскание процентов большем размере, чем это определено решением суда приведет к ухудшению прав ответчика, судебная коллегия приходит к выводу об оставлении решения суда без изменения.

Доводы, апелляционной жалобы, что у ответчика отсутствует задолженность по договору займа, несостоятельны по вышеприведенным обстоятельствам, поскольку внесение 60 000 руб. в счет погашения долга, была обоснованно распределена истцом на основании ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Иных доводов, ставящих под сомнение выводы суда первой инстанции, в апелляционной     жалобе не приведено, в связи с чем, решение суда по доводам жалобы отмене или изменению не подлежит.

Руководствуясь статьями 327.1, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Свердловского районного суда г. Белгорода от 22 апреля 2024 г. по делу по иску ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» (ИНН 3664223480) к Бычкову Михаилу Михайловичу (паспорт гражданина РФ №) о взыскании задолженности по договору займа оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда может быть обжаловано в Первый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения путем подачи кассационной жалобы (представления) через Свердловский районный суд г. Белгорода.

Мотивированный текст изготовлен: 02.09.2024

Председательствующий

Судьи