Решение по делу № 2-12310/2018 от 01.11.2018

Дело № 2-12310/18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    г. Краснодар                            21 декабря 2018 г.

    Первомайский районный суд г. Краснодара в составе

    судьи Поповой В.В.,

    при секретаре Кулибабиной А.Е.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» (АО) в лице Ликвидатора – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Овчинниковой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» (АО) в лице Ликвидатора – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Овчинниковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что между Открытым акционерным обществом «Акционерный банк «Кубаньбанк» и ответчиком был заключен Кредитный договор № от 31.05.2013. Позднее в связи с приведением наименования Банка в соответствие с действующим законодательством полное и сокращенное фирменное наименование Банка было изменено на Публичное акционерное общество «ИДЕЯ Банк». Согласно условиям кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит на сумму 1581250 руб. на срок 60 месяцев по 10.05.2018 года под 12,4% годовых, с целью приобретения автотранспорта по договору купли- продажи и оплаты страховой премии. Банк предоставил кредит на условиях срочности, платности, обеспеченности и возвратности. В связи неоднократным и несвоевременным исполнением обязательств по внесению платежей, установленных кредитным договором, Банком в силу ст. ст. 330, 395,811 ГК РФ и в соответствии с п. 3.7. кредитного договора начислена Заемщику за период с 13.12.2016 по 01.06.2018, т.е. по дату фактического погашения основного долга и процентов за пользование кредитом включительно, неустойка в размере 1 170 862,71 рублей, из которых: 1038835,77 руб. - сумма неустойки (из расчета 1,2%) на просроченный основной долг, 132026,94 руб. - сумма неустойки (из расчета 1,2%) на просроченные проценты. Таким образом, у Заемщика образовалась задолженность перед Банком по уплате неустойки по кредитному договору в размере 1170862,71 руб., которая по настоящее время им не погашена.

На основании изложенного истец просит взыскать с Овчинниковой Н. В. в пользу АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» (АО) в лице Ликвидатора - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по уплате неустойки по кредитному договору № от 31.05.2013 в размере 1 170 862,71 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 14054,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил. Заявлений с просьбой об отложении дела суду не представил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с приказом Центрального банка РФ № ОД-414 от 16.02.2017 у кредитной организации Акционерный коммерческий банк «Северо-Западный 1 Альянс Банк» акционерное общество (далее - банк, АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» (АО)) с 16.02.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

25.04.2017 Арбитражным судом г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области принято решение по делу № А56-14681/2017 о ликвидации банка. Функции ликвидатора возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением от 10.05.2017 по делу № А56-14681/2017 исправлена опечатка, допущенная в резолютивной части указанного решения.

Решением Правления Агентства представителем ликвидатора банка назначен ФИО1, действующий на основании доверенности.

Установлено, что между ОАО «Акционерный банк «Кубаньбанк» (далее - Кредитор) и Овчинниковой Н.В. (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № от 31 мая 2013 (далее - кредитный договор).

Согласно п. 6.1. кредитного договора банк вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по договору, а также по сделкам с обеспечением возврата кредита другому лицу без согласия Заемщика.

21.11.2016 в соответствии с Договором уступки прав (требований) № в редакции Дополнительного соглашения от 21.11.2016г. все права требования по кредитному договору № от 31.05.2013, заключенному с Заемщиком, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств (залог), были переданы Кредитором АКБ «Северо- Западный 1 Альянс Банк» (АО).

В соответствии с п. 1.2. Договора уступки прав (требований) № от 21.11.2016 требования цедента (Кредитора) к должникам, вытекающие из обязательств по кредитным договорам, указанным в приложении №, переходят к цессионарию (Истцу) в полном объеме задолженности должников перед цедентом по состоянию на 21 ноября 2016 года, в т.ч. к цессионарию переходят права (требования) на суммы основного долга, начисленные, но не уплаченные на 21.11.2016 проценты, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств (залог, поручительство и т.д.), вытекающих из кредитных договоров, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате должником в соответствии с условиями кредитных договоров.

В силу п. 6.5. кредитного договора все споры из кредитного договора подлежат рассмотрению в Первомайском районном суде г. Краснодара.

Согласно условиям кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 1581250 руб. на срок 60 месяцев по 10 мая 2018 года с целью приобретения автотранспорта по договору купли-продажи и оплаты страховой премии по договору страхования (п. 1.1. кредитного договора).

Банк предоставил кредит на условиях срочности, платности, обеспеченности и возвратности (п. 2.1. кредитного договора).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты Банку из расчета 12,4% годовых (п. 2.4. кредитного договора).

Срок действия кредитного договора - до полного исполнения обязательств по нему; срок кредита - 60 месяцев; дата возврата кредита - 10 мая 2018 года, процентная ставка - 12,4 процентов годовых (п. 1.2., п. 2.4. кредитного договора).

Кредит предоставлен в безналичном порядке путем зачисления средств на текущий счет Заемщика в Банке (п. 2.2, 2.3 кредитного договора).

Погашение задолженности производится согласно постоянно действующего поручения Заемщика банку каждый процентный период в размере Ежемесячного платежа в сроки, установленные Графиком погашения, который является неотъемлемой частью кредитного договора, путем списания Банком с текущего счета Заемщика денежных средств (п. 3.1. кредитного договора).

Заемщик обязан обеспечить наличие достаточного количества денежных средств для погашения Ежемесячного платежа по кредиту на текущем счете ежемесячно не позднее 10 числа, а за последний месяц пользования Кредитом - не позднее даты возврата Кредита (п. 3.5 кредитного договора).

Однако Заемщиком неоднократно были нарушены условия кредитного договора, т.к. с    12.12.2016 года, в    нарушение Графика    платежей по кредитному договору выплаты суммы основного долга, процентов за пользование кредитом в установленные даты и в полном объеме в размере Ежемесячного платежа Заемщиком не производились.

В период с 14.12.2017 до 17.10.2017    (т.е. в течение 11 месяцев подряд) Заемщик вообще не вносил    каких-либо платежей в оплату по кредитному договору, а после 17.10.2017 вносил платежи в даты и в суммах по своему усмотрению, что подтверждается Расчетом исковых требований (задолженности) и Выпиской по счету Заемщика.

Срок возврата кредита наступил 10 мая 2018 года, однако Заемщик не вернул в полном объеме к указанной дате Банку денежные средства по кредитному договору (основной долг и проценты за пользование кредитом).

Обязательство по возврату кредита (сумма основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом было исполнено Заемщиком только 01.06.2018 года.

Таким образом, задолженность по кредитному договору по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом была погашена Заемщиком 01.06.2018.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Действующим гражданским законодательством РФ установлена ответственность за неисполнение денежного обязательства (ст. ст. 330, 395,81 1 ГК РФ).

В силу ст. 395 ГК РФ в случаях уклонения от возврата денежных средств, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга по день уплаты суммы этих средств кредитору. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, т.е. процентов за пользование займом.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Так, пунктом 3.7 кредитного договора, заключенного Заемщиком, установлено, что при несвоевременном перечислении денежных средств в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом просроченный платеж переносится на счета просроченных ссуд и/или процентов, а Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 1,2 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Графиком погашения, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В связи с несвоевременным исполнением обязательств по внесению платежей, установленных кредитным договором, Банком начислена Заемщику за период с 13.12.2016 по 01.06.2018, т.е. по дату фактического погашения основного долга и процентов за пользование кредитом включительно, неустойка в размере 1170862,71 руб., из которых: 1038835,77 руб. - сумма неустойки (из расчета 1,2%) на просроченный основной долг, 132026,94 руб. - сумма неустойки (из расчета 1,2%) на просроченные проценты.

Таким образом, у Заемщика образовалась задолженность перед Банком по уплате неустойки по кредитному договору в размере 1170862,71 руб., которая по настоящее время им не погашена.

В соответствии с п. 43 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если кредитором соблюден претензионный порядок в отношении суммы основного долга, считается соблюденным и претензионный порядок в отношении процентов, взыскиваемых на основании статьи 395 ГК РФ.

Из материалов дела усматривается, что претензионный порядок истцом соблюден.

В силу п. 6.5. кредитного договора все споры из него подлежат рассмотрению в Первомайском районном суде г. Краснодара.

Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, учитывая, что ответчик не вносил платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушил условия договора, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 14054 руб. Данная сумма так же подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» (АО) в лице Ликвидатора – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Овчинниковой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Овчинниковой Н. В. в пользу АКБ «Северо- Западный 1 Альянс Банк» (АО) в лице Ликвидатора - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по уплате неустойки по кредитному договору № от 31.05.2013 в размере 1170862,71 рубля и расходы по оплате госпошлины в размере 14054 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Краснодара.

    Судья Первомайского

    районного суда г. Краснодара                       В.В. Попова