Решение по делу № 2-43/2015 от 23.01.2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

от 20 февраля 2015 года г. Завитинск

Завитинский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Щукиной Г.Д.,

при секретаре Аксёновой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

<***> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

<***> обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между <***> и ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно которому кредитор предоставил последней кредит в сумме <***> под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписки по счету №, кредитор выполнил взятые на себя обязательства по данному договору, а заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом выполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору неоднократно нарушая сроки погашения кредита и уплаты процентов, а с ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке отказалась от исполнения кредитного договора, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <***>, в том числе по основному долгу в сумме <***>, по процентам за пользование кредитом в сумме <***>, неустойки за просрочку уплаты основного долга в сумме <***>, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме <***>. Учитывая, что заемщик нарушил требования п.п. 4.1 Условий кредитования <***> физических лиц на потребительские цели, в связи с чем кредитор в соответствии с правами, предоставленными ему п.п.5.2 данных Условий, вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности уплаты любого платежа по кредитному договору, а также п. 6.1 Условий кредитования и раздела «Б» заявления-оферты, согласно которых при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщиком уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, просит взыскать с заёмщика ФИО1 в пользу <***> в которое ДД.ММ.ГГГГ было преобразовано <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <***>, в том числе по основному долгу в сумме <***>, по процентам за пользование кредитом в сумме <***>, неустойки за просрочку уплаты основного долга в сумме <***>, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме <***>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <***>.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направив заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, направив суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Изучив материалы дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с общими положениями о договоре, закрепленными в ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

Согласно п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит со стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Также в соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом в силу требований ст.ст. 435 и 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом оферта должна содержать существенные условия договора.

Считается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии, при этом совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, представление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

Как следует из заявления-оферты без страхования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, родившаяся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в соответствии со ст. 435 ГК РФ обратилась в <***> с предложением заключить с ней договор банковского счета и договор потребительского кредитовании на сумму 73750 рублей, под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев, и в случае согласия Банка на заключение договоров, произвести акцепт путем открытия банковского счета № и зачисления суммы кредита на открытый банковский счет в данном банке на её имя.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Вместе с тем в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Поскольку заявление-оферта ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о заключении с ней договора банковского счета и договора потребительского кредитования содержало существенные условия о предмете договора, указанные в ст.ст. 819 и 820 ГК РФ, то ДД.ММ.ГГГГ в силу требований ст. 434 и п.З ст. 438 ГК РФ, между <***> и ФИО1(в срок, установленный для её акцепта), был заключен письменный договор о потребительском кредитовании № и открытия банковского счета, состоящий из заявления-оферты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, Условий кредитования <***> на потребительские цели и Графика осуществления платежей, в соответствии с которым Кредитор взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме <***> под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев, зачисление которого произвести: путем внесения наличных денежных средств на банковский счет №, открытый в филиале <***> на имя ФИО1, а заёмщик взял на себя обязательства: производить погашение кредита в соответствии с графиком осуществления платежей, являющимся неотъемлемой частью договора потребительского кредитования; своевременно возвращать кредит, уплачивать причитающиеся проценты за пользование кредитом, а в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплатить Банку штрафные санкции и возместить другие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств; письменно сообщать Банку об изменении своих данных, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании, в течение десяти рабочих дней с момента наступления события (п.п.2,3,12 Заявления-оферты).

Исполнение договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивалось удержанием с заёмщика неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств, за каждый календарный день просрочки (раздел Б договора о потребительском кредитовании № №).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно выписке по счету <***> ДД.ММ.ГГГГ <адрес> выполнил взятые на себя обязательства, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет №, открытый в филиале <***> на имя ФИО1, денежные средства в сумме <***>.

Однако согласно сведений, содержащихся в выписке по счету № ДД.ММ.ГГГГ, расчете задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, которая соответствует условиям договора потребительского кредитования и не оспаривается ответчиком, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом выполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая сроки погашения кредита и уплаты процентов, а с ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке отказалась от исполнения взятых на себя обязательств в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <***>, которая сложилась из задолженности по основному долгу в сумме <***>, задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме <***>, неустойки за просрочку уплаты основного долга в сумме <***>, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме <***>.

В этот период, согласно, решения единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ №6, передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ, Устава Открытого акционерного общества <***> утвержденного решением Единственного участника от № свидетельства о государственной регистрации юридического лица серии №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной налоговой службы по <адрес> о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц <***> генеральной лицензии на осуществление банковских операций <***> <адрес> №№, выданной ДД.ММ.ГГГГ Первым заместителем Председателя Центрального банка Российской Федерации, - ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью <***> был преобразован в <***> который является правопреемником <***> по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, как следует из разъяснений п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании ч.2 ст.811, ст.813, ч.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, согласно п.5.2 Условий кредитования <***> физических лиц на потребительские цели, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, при этом просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ истец, являющийся надлежащим правопреемником <***> руководствуясь вышеуказанными требованиями законодательства и п. 5.3 Условий кредитования <***> физических лиц на потребительские цели, направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате до ДД.ММ.ГГГГ задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <***>, но последняя добровольно не выполнила данное требование.

Так как согласно вышеприведенным доказательствам следует, что условиями договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между <***> и ФИО1 было предусмотрено возвращение заемщиком предоставленного ей кредита по частям (в рассрочку), то суд, принимая во внимание, что предоставленными суду доказательствами был подтвержден факт нарушения договора одной из его сторон, а именно ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по порядку погашения кредита, в виде систематической просрочки платежей, приходит к убеждению, что исковые требования <***> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в сумме <***>, которая сложилась из задолженности по основному долгу в сумме <***>, задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме <***>, неустойки за просрочку уплаты основного долга в сумме <***>, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме <***>, которые (неустойки) соразмерны последствиям нарушения заемщиком взятых на себя обязательств и не превышают двукратную учетную ставку рефинансирования Банка России, существующую в период образования задолженности — 8,25% (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 года № 81).

Что касается требований <***> о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2883 рублей 29 копеек, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, то в силу требований ст. 98 ГПК РФ, закрепившей, что государственная пошлина должна быть взыскана с ответчика пропорционально удовлетворенных требований, суд считает, что данные требования законны и обоснованны.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <***> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу <***> задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <***>, которая сложилась из задолженности по основному долгу в сумме <***>, задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме <***>, неустойки за просрочку уплаты основного долга в сумме <***> и неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме <***>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <***>, а всего <***>

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Завитинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Г.Д. Щукина