Решение по делу № 2-610/2021 от 10.08.2021

УИД 32RS0007-01-2021-000836-89

Дело №2-610/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 октября 2021 года пос. Дубровка

Дубровский районный суд Брянской области в составе

председательствующего Ерохиной И.В.,

при секретаре Ананенко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Белову Алексею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь в обоснование своих требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления на выпуск карты рассрочки «Совесть» и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных Беловым А.В., а также Общих условий выпуска и обслуживания Карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО) и тарифов, между КИВИ Банк (АО) и Беловым А.В. был заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор выпустил на имя заемщика карту рассрочки «Совесть» под 0% годовых с лимитом кредитования (овердрафт) сроком на 120 месяцев.

Волеизъявление заемщика на принятие условий публичной оферты об использовании платежного сервиса QIWI Кошелек, а также публичной оферты об оказании услуг безналичных расчетов с использованием предоплаченной карты «Единая расчетная карта QIWI» КИВИ Банк (АО), на оговоренных с банком условиях следует из открытия клиенту и выдачи последнему кредитной карты «Совесть».

Ответчик дал свое согласие на заключение кредитного договора и получение карты путем подписания им анкеты-заявления.

17.06.2020 между КИВИ Банк (АО) (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключено соглашение и передаче договоров (уступка прав требования и передача прав и обязанностей), связанных с проектом «Совесть», в том числе и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Беловым А.В.

Ответчик в период пользования картой рассрочки произвел выплаты на сумму 76 393 руб. 82 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по ссуде. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 594 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Общая задолженность Белова А.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 84 427 руб. 54 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 74 987 руб. 59 коп., неустойка на остаток основного долга – 29 руб. 34 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 818 руб. 61 коп., штраф за просроченный платеж – 5 592 руб.

Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако по истечении 30 дней с момента отправления претензии задолженность ответчиком не была погашена.

Ссылаясь на указанные выше обстоятельства, истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика Белова А.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 427 руб. 54 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 2 732 руб. 83 коп.

Представитель ПАО «Совкомбанк» Хашимова Д.В. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ) в суд не явилась, в исковом заявлении доверила суду рассмотрение дела в свое отсутствие.

Ответчик Белов А.В., извещенный о времени и месте судебного разбирательства посредством направления судебных повесток по адресу, указанному в анкете-заявлении на выпуск карты рассрочки «Совесть», являющемуся местом его регистрации, что подтверждается информацией ОП «Дубровское» МО МВД России «Жуковский» № от ДД.ММ.ГГГГ, в суд не явился (конверты с судебными извещениями возвратились в суд с отметкой почтового отделения об истечении сроков хранения), о причинах неявки не сообщил, документов, подтверждающих уважительность причин неявки в суд не представил, об отложении судебного заседания не просил, ходатайств, заявлений в суд не направил.

В соответствии с п.4 ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Положения ч.1 ст.35 ГПК РФ закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту. Согласно данной правовой норме эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При указанных обстоятельствах, с учетом того, что судом были исчерпаны все возможности осуществления личного уведомления Белова А.В. о времени и месте судебного заседания, который, исходя из действия принципов добросовестности и разумности, должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации или проживания, что им не выполнено по субъективным причинам, отзыв на исковое заявление не представил, позиции относительно исковых требований не высказал, в связи с чем, в силу ст.ст.113, 117, 167 ГПК РФ во взаимосвязи со ст.165.1 ГК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенного ответчика Белова А.В.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ч.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица, свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи денежных средств.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления на выпуск карты рассрочки «Совесть» и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных Беловым А.В., а также Общих условий выпуска и обслуживания Карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО) и тарифов, между КИВИ Банк (АО) и Беловым А.В. заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор выпустил карту под 0% годовых сроком на 120 месяцев – законное средство платежа.

В соответствии с п.4.3 Общих условий выпуска и обслуживания Карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО) кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со ст.850 ГК РФ – в случае отсутствия и/или недостаточности денежных средств на счете для осуществления совершаемых с использованием виртуальной карты операций по переводу денежных средств на выпущенную клиенту в рамках договора карту рассрочки «Совесть», а также для операций по взиманию комиссий.

Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью карты рассрочки «Совесть» операциях.

При заключении договора ответчик Белов А.В. заполнил и подписал заявление-анкету на выпуск карты рассрочки «Совесть», являющуюся неотъемлемой частью договора.

Подписав анкету-заявление, Белов А.В. тем самым выразил согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст.421 ГК РФ.

Так, из текста заявления-анкеты на выпуск карты рассрочки «Совесть» следует, что ответчик дает свое согласие на принятие условий публичной оферты об использовании платежного сервиса QIWI Кошелек, а также публичной оферты об оказании услуг безналичных расчетов с использованием предоплаченной карты «Единая расчетная карта QIWI» КИВИ Банк (АО), на оговоренных с банком условиях.

При этом суд учитывает, что предоставление Беловым А.В. паспорта для оформления кредитного договора, свидетельствует о его согласии с установленными по кредитному договору обязательствами.

Таким образом, условия заключенного договора были согласованы сторонами, и они достигли соглашения по всем существенным условиям.

Оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует свободе договора, установленной ст.421 ГК РФ, а также положениям ст.ст.807, 811, 819 ГК РФ.

В соответствии с условиями, указанными в заявлении-анкете, лимит кредитования составляет 300 000 руб. Изменение лимита кредитования осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями выпуска и обслуживания Карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО). Кредит предоставлен в форме овердрафта на неопределенный срок. Проценты не взимаются в течение льготного периода кредитования, по истечении которого начисляются проценты по ставке 10% годовых. Погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно выписке по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчету задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Белова А.В. составила 84 427 руб. 54 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 74 987 руб. 59 коп., неустойка на остаток основного долга – 29 руб. 34 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 818 руб. 61 коп., штраф за просроченный платеж – 5 592 руб.

Суд, проверив представленный истцом расчет суммы задолженности, признает его арифметически верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств.

Доказательств его недостоверности ответчиком Беловым А.В. не представлено, данный расчет им не оспорен, контррасчет не представлен.

На основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ КИВИ Банк (АО) уступило ПАО «Совкомбанк» право (требования), в том числе по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Беловым А.В., что подтверждается выпиской из приложения к договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Вышеуказанный договор уступки прав (требований) не оспорен, не отменен, недействительным не признавался.

В связи с систематическим ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, ПАО «Совкомбанк» направило ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Однако Белов А.В. по истечении 30 дней с момента отправления претензии свои обязательства не исполнил, сформировавшуюся задолженность по договору в установленный срок не погасил, в связи с чем Банк обратился в мировой судебный участок за выдачей судебного приказа в отношении ответчика.

20 октября 2020 года по судебному приказу мирового судьи судебного участка №26 Дубровского судебного района Брянской области с Белова А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №26 Дубровского судебного района Брянской области от 9 февраля 2021 года судебный приказ №2-1014/2020 от 20.10.2020 отменен в связи с поступившими от Белова А.В. возражениями.

В виду того, что добровольно сумма задолженности по кредитному обязательству ответчиком не исполнена, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела подтвержден факт заключения между КИВИ Банк (АО) и Беловым А.В. кредитного договора № на основании анкеты-заявления на выпуск карты рассрочки «Совесть», Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных Беловым А.В., а также Общих условий выпуска и обслуживания Карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО) и тарифов, при этом ненадлежащее выполнение заемщиком своих обязательств по погашению задолженности также нашли свое подтверждение.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств погашения задолженности ответчиком Беловым А.В. в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Истцом в связи с нарушением заемщиком своих обязательств начислены штрафные санкции (штраф за просроченный платеж) в сумме 5 592 руб.

Заявленный истцом размер неустойки соответствует условиям договора, соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства и в достаточной мере обеспечивает баланс прав и обязанностей сторон в обязательственном правоотношении, оснований для снижения размера неустойки по правилам ст.333 ГК РФ, не имеется.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Белову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, ответчик обязан возместить в пользу истца уплаченную им при предъявлении иска в суд госпошлину в размере 2 732 руб. 83 коп., подтвержденную платежным поручением №783 от 28.07.2021.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Белову Алексею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Белова Алексея Валерьевича, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 427 (восьмидесяти четырех четырехсот двадцати семи) рублей 54 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 732 (двух тысяч семисот тридцати двух) рублей 83 копеек.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд в течение месяца через Дубровский районный суд Брянской области со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2021 ода

Председательствующий по делу И.В. Ерохина