Решение по делу № 2-267/2024 от 08.07.2024

Дело № 2-267/2024

61RS0010-01-2024-001070-06

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

село Белая Глина 26 августа 2024 года

Белоглинский районный суд Краснодарского края в составе

судьи Шевченко Р.А.

секретарь судебного заседания Ярочкина Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Переверзеву Михаилу Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Переверзеву М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182353 рубля 59 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство – №.

Исковые требования мотивированы тем, что 29.08.2022 между ПАО «Совкомбанк» и Переверзевым М.В. заключен кредитный договор № на сумму 167900 рублей, сроком на 60 месяцев, с условием уплаты 29,9% годовых, под залог транспортного средства HYNDAI Accent, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Х7МСF41GP7A110834. В период пользования кредитом ответчик произвел платежи в счет погашения долга в общей сумме 133213 рублей 87 копеек. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, 30.08.2023 у Переверзева М.В. образовалась просроченная задолженность по ссуде и процентам. По состоянию на 11.02.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней и общая задолженность ответчика перед банком составляет 182353 рубля 59 копеек, из которых: 162863 рубля – просроченная задолженность; 13025 рублей 08 копеек – просроченные проценты; 1386 рублей 80 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 925 рублей 67 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 458 рублей 04 копейки – неустойка на просроченные проценты; 745 рублей – комиссия за ведение счета; 2950 рублей – иные комиссии. Направленное должнику уведомление, об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, Переверзвеым М.В. не исполнено.

Истец просит суд взыскать с Переверзева М.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 29.08.2022, за период с 30.08.2023 по 11.02.2024, в общей сумме 182353 рубля 59 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10847 рублей 07 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 109624 рубля 33 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Переверзев М.В., в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительности причин неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласно адресной справке ОВМ ОМВД России по <адрес>, ФИО2 зарегистрирован по адресу: <адрес>, направленные по вышеуказанному адресу судебные повестки в судебные заседания, назначенные на 22.07.2024 и 13.08.2024, 26.08.2024, возвращены в суд с истекшим сроком хранения. Из материалов дела следует, что Переверзев М.В проживает по адресу: <адрес>А <адрес>, судебная повестка о явке в судебное заседание, назначенное на 13.08.2024, направленная по месту жительства ответчика, получена Переверзевым М.В. лично 25.07.2024, а в судебное заседание, назначенное на 26.08.2024 возвращена с истекшим сроком хранения. О перемене места жительства Переверзев М.В. суд не уведомлял, возражений на иск не представил.

Разрешая вопрос о территориальной подсудности настоящего дела, суд исходит из следующего.

Согласно с части 4 статьи 33 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело направленное из одного суда в другой, должно быть принято к рассмотрению судом, в который оно направлено. Споры о подсудности между судами в Российской Федерации не допускаются.

Исковое заявление подано истцом в Батайский городской суд Ростовской области. Определением Батайского городского суда Ростовской области от 27.05.2024, дело передано по подсудности в Белоглинский районный суд в соответствии с пунктом 3 части 2 статьи 33 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по месту регистрации ответчика.

Таким образом, настоящее дело подсудно Белоглинскому районному суду Краснодарского края.

Согласно части 1 статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно правовой позиции изложенной в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При установленных обстоятельствах, суд считает ответчика Переверзева М.В. надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика Переверзева М.В.

Представители третьих лиц ООО «СК «Ренесанс Жизнь», АО «Совкомбанк Страхование», АО «Совкомбанк Жизнь», надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, о причинах неявки не известили, об отложении судебного заседания не просили.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей третьих лиц.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает исковые требования обоснованными, но подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно части 1 статьи 1 и части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Договор потребительского кредита состоит из общих условий и Индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону.

В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу требований статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, в соответствии с которым письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Согласно требованиям статей 5, 6 Федерального закона №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям пунктов 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что 29.08.2022 Переверзев М.В. подал, в электронном виде, в ПАО «Совкомбанк» заявление, подписанное простой электронной подписью, о предоставлении транша, на сумму 167900 рублей на условиях Кредитного договора № от 29.08.2022, просил рассмотреть данное заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства №, с залоговой стоимостью 168000 рублей, в рамках Договора потребительского кредита, на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия), а так же указал, что акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление Банком уведомления о залоге для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, согласно действующему законодательству (л.д.22-23).

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2, 3.5, 3.11 Общих условий, Банк на основании заявления (оферты) предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели. Указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму, а так же уплатить проценты за пользование кредитом. Банк в срок указанный в заявлении заемщика акцептует заявление или отказывает в акцепте. Заявление (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы). Заемщик вправе сообщить о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней со дня со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга и по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита. Обязательства заемщика по договору возникают и исполняются согласно договору потребительского кредита. Суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: - уплата просроченных процентов за пользование кредитом; - уплата просроченной суммы основного долга; - уплата неустойки (штраф, пеня); - уплата процентов, начисленных за текущий период платежей; - уплата суммы основного долга за текущий период платежей; - уплата иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита (л.д. 35-42).

29.08.2022 между ПАО «Совкомбанк» и Переверзевым М.В., на основании заявления от 29.08.2022, о предоставлении транша, в электронном виде, заключен договор потребительского кредита №.

Существенные условия заключенного договора согласованы сторонами в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита № от 29.08.2022 (далее – Индивидуальные условия, Кредитный договор), подписанных Переверзевым М.В. простой электронной подписью, согласно пунктам 1, 2, 4, 6, 14 которых Переверзеву М.В. установлен лимит кредитования в размере 167900 рублей 00 копеек, на срок 60 месяцев, под уплату 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору составляет 29,9% годовых, с даты установления лимита кредитования. Общее количество платежей по договору – 60, погашение кредита осуществляется ежемесячно, в сроки, установленные в Информационном графике, являющемся приложением к Заявлению о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 5042 рубля 60копеек. Заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д.24-28).

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив денежные средства в размере 167900 рублей на банковский счет заемщика RUR/№, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету Переверзева М.В., за период с 29.08.2022 по 11.02.2024, и не оспаривалось сторонами (л.д.15-16).

Согласно графику платежей, погашение задолженности должно производиться равными платежами в сумме 9723 рубля 77 копеек, 29 числа каждого месяца, начиная с 29.09.2022 и до 29.07.2025, включительно, а 29.08.2025 производится платеж в сумме 9723 рубля 67 копеек (л.д.25).

Из выписки о движении денежных средств по счету Переверзева М.В., за период с 29.08.2022 по 11.02.2024, следует, что обязательства по Кредитному договору № от 29.08.2022 заемщик исполнял ненадлежащим образом, начиная с 30.08.2023, производил платежи с нарушением сроков, установленных графиком. Последний платеж по кредиту произведен 31.10.2023 (л.д. 15-16).

Согласно пункту 5.2, 5.3 Общих условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору, в случае нарушения заемщиком договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а так же в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по кредитному договору и иных убытков, причиненных Банку.

04.12.2023 истец направил ответчику досудебную претензию от 29.11.2023, содержащую требования о досрочном возврате, в течение 30 дней с момента отправления, задолженности по кредитному договору № от 29.08.2022, процентов за пользование кредитом, уплате пени и комиссий по состоянию на 29.11.2023, на общую сумму 169832 рубля 93 копейки (л.д. 17,18-21).

В установленный срок требования кредитора заемщиком не исполнены, задолженность не погашена.

В разделах В, Г заявления, о предоставлении транша, на сумму 167900 рублей на условиях Кредитного договора № от 29.08.2022, Переверзев М.В. указал, что согласен с условиями подключения к дополнительной программе «Добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков», Иным дополнительным услугам: «Комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания»; «Гарантия минимальной ставки», а также размерами комиссий взимаемых банком за указанные программу и услуги.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктами 2-4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а так же заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, к Договору, заключенному между Банком и Переверзевым М.В. применимы условия предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор соответствует положениям статей 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд учитывает, что ответчик добровольно заключил Кредитный договор на предложенных условиях, с которыми был ознакомлен и которые обязался соблюдать. Оценивая свои финансовые возможности, Переверзев М.В. согласился на подписание Кредитного договора, содержащего условия об определении размера процентов за пользование кредитными денежными средствами, неустойки, комиссий и штрафов. Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора ответчик не был ограничен в свободе заключения договора, ему была предоставлена достаточная информация о предоставляемых услугах, и действия ответчика не способствовали заключению Кредитного договора на крайне невыгодных для него условиях. В случае несогласия с условиями договора Переверзев М.В. был вправе отказаться от его заключения и обратиться в другую организацию.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В обоснование заявленных требований Банк представил расчет суммы иска, согласно которому, задолженность ответчика по состоянию на 11.02.2024 составляет 182353 рубля 59 копеек, в том числе: 162863 рубля – просроченная задолженность; 13025 рублей 08 копеек – просроченные проценты; 1386 рублей 80 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 925 рублей 67 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 458 рублей 04 копейки – неустойка на просроченные проценты; 745 рублей – комиссия за ведение счета; 2950 рублей – комиссия за услугу «возврат в график».

Представленный Банком расчет задолженности суд считает верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами Кредитного договора. Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, доказательства отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере не представлены.

Согласно предоставленному Банком расчету, все внесенные заемщиком платежи зачислялись в соответствии с очередностью, указанной в пункте 3.11 Общих условий, согласно которому, суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в первую очередь по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, во вторую очередь по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, в третью очередь по уплате неустойки (штраф, пеня), в четвертую очередь по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей, в пятую очередь по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, в шестую очередь по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской федерации или договором потребительского кредита. Комиссии начислены в соответствии с условиями заключенного Кредитного договора и тарифами банка.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со статьёй 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 2, пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заемщиком в залог ПАО «Совкомбанк» передано транспортное средство №. Стоимость залогового имущества согласована сторонами в заявлении Переверзева М.В. о предоставлении транша от 29.08.2022 и составляет 168000 рублей.

Залог транспортного средства №, зарегистрирован в установленном порядке 30.08.2022, на момент обращения истца в суд сведения о залоге данного автомобиля являлись актуальными (л.д. 53-54).

Сумма задолженности Переверзева М.В. по Кредитному договору, превышает 5% стоимости залогового имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет 137 дней, что превышает трехмесячный срок, установленный пунктами 2, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно предоставленной ГУ МВД России по Краснодарскому краю карточки учета транспортного средства от 26.04.2024, автомобиль №, принадлежит ответчику Переверзеву М.В. (л.д. 75,76).

Поскольку простая письменная форма кредитного договора соблюдена, доказательства погашения задолженности, либо действий, направленных на ее реструктуризацию, ответчиком не представлены, в судебном заседании установлено, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.08.2022 в сумме 182353 рубля 59 копеек и обращении взыскания на автомобиль №, являющийся предметом залога по Кредитному договору, путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования иска об установлении начальной продажной цены предмета залога, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 8.14.9 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшилось (предмет залога будет поврежден и испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Согласно правовой позиции изложенной в пункте 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года №23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве). Вопрос о рыночной стоимости предмета залога может быть разрешен на стадии исполнительного производства.

Таким образом, требования истца, об определении начальной продажной цены залогового имущества в соответствии с положениями пункта 8.14.9 Общих условий, не подлежат удовлетворению, поскольку начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 10847 рублей 07 копеек, что подтверждается платежным поручением №122 от 16.02.2024. При установленных обстоятельствах, поскольку требования имущественного характера удовлетворены судом полностью, а требования неимущественного характера, удовлетворены судом за исключением требований об установлении начальной стоимости продажи залогового имущества, что не влияет на размер государственной пошлины определяемой при подаче иска неимущественного характера, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10847 рублей 07 копеек.

Руководствуясь статьями 194–197, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Переверзеву Михаилу Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Переверзева Михаила Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) задолженность по договору потребительского кредита № от 29.08.2022 в сумме 182353 (сто восемьдесят две тысячи триста пятьдесят три) рубля 59 копеек, в том числе: просроченную задолженность – 162863 (сто шестьдесят две тысячи восемьсот шестьдесят три) рубля; просроченные проценты – 13025 (тринадцать тысяч двадцать пять) рублей 08 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1386 (одна тысяча триста восемьдесят шесть) рублей 80 копеек; неустойку на просроченную ссуду – 925 (девятьсот двадцать пять) рублей 67 копеек; неустойку на просроченные проценты – 458 (четыреста пятьдесят восемь) рублей 04 копейки; комиссию за ведение счета – 745 (семьсот сорок пять) рублей; иные комиссии – 2950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10847 (десять тысяч восемьсот сорок семь) рублей 07 копеек, а всего взыскать 193200 (сто девяносто три тысячи двести) рублей 66 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль №, принадлежащий Перверзеву Михаилу Викторовичу, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по Краснодарскому краю в Белоглинском районе, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части исковых требований отказать.

Разъяснить, что в соответствии с положениями статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Белоглинский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Белоглинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Белоглинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Белоглинского

районного суда Р.А. Шевченко