Решение по делу № 33-3314/2016 от 25.02.2016

Судья: Ижболдина Т.П. Дело №33-3314

Докладчик: Фатьянова И.П.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 марта 2016 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего: Фатьяновой И.П.

судей: Жуленко Н.Л., Емельянова А.Ф.

при секретаре: Ивлевой О.А.

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Фатьяновой И.П. дело по апелляционной жалобе ответчика Васильченко Петра Ивановича на решение Центрального районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 18.12.2015 года по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Васильченко Петру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Васильченко П.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ. и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб.

Просили взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Решением Центрального районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 18.12.2015 года постановлено:

Взыскать с Васильченко Петра Ивановича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальных требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

В апелляционной жалобе ответчик Васильченко П.И. просит решение отменить в части, в удовлетворении требований о взыскании процентов по просроченной ссуде в размере <данные изъяты> руб., отказать.

Ответчик не согласен со взысканной суммой процентов по просроченной ссуде в размере <данные изъяты> рублей и считает, что данная сумма не предусмотрена условиями кредитного договора. Пунктом 4 Договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года предусмотрено, что проценты в размере 29,90% годовых начисляются на остаток ссудной задолженности. Указанные проценты составляют <данные изъяты> рублей, которые взысканы судом. Проценты же в размере <данные изъяты> рублей согласно расчету начислены за тот же период и то же количество дней просрочки, а также на сумму, входящую в сумму остатка ссудной задолженности.

В связи с этим Васильченко П.И. полагает, что во взыскании указанной суммы Банку должно быть отказано.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Васильченко П.И. был заключён кредитный договор № № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму <данные изъяты> руб. под 29,9% годовых на срок 60 месяцев.

В заявлении-оферте со страхованием также указано, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и при нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитными средствами уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели ознакомлен.

Сумма ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом указана в графике, составляет 8073 руб.

Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предусмотрено, что Банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептует заявление-оферту путем совершения следующих действий: открывает банковский счет-1 заемщику в соответствии с законодательством РФ (пункт 3.3.1 Условий), предоставляет заемщику кредит в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет-1. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет-1 (пункт 3.3.2 Условий). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком (пункт 3.5 Условий). Согласно пункту 4.1, заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссию, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Приложением к договору потребительского кредитования является график осуществления платежей, в котором отражены сумма основного долга, подлежащего уплате, сумма процентов по договору, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты <данные изъяты> руб. за весь период кредитования), остаток задолженности, а также полная стоимость кредита.

ДД.ММ.ГГГГ г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Суд установил, что Васильченко П.И. существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, не вносит длительное время платежи в погашение кредита и процентов, что подтверждается выпиской по счёту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, с учётом применения ст. 333 ГК РФ, сделал обоснованный вывод о том, что суммы неустоек, начисленных банком Васильченко П.И. в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - штраф за проценты по просроченной ссуде; <данные изъяты> руб. - неустойка по ссудному договору; <данные изъяты> руб. - неустойка на просроченную ссуду, подлежат уменьшению до <данные изъяты> руб.

С указанным выводом соглашается судебная коллегия, поскольку указанная сумма является соразмерной последствиям нарушения Васильченко П.И. обязательства.

Довод апелляционной жалобы Васильченко П.И. о необоснованном взыскании судом первой инстанции суммы процентов по просроченной ссуде в размере <данные изъяты> рублей, как не предусмотренную условиями кредитного договора, отклоняется судебной коллегией, поскольку субъективен, противоречив и необоснован. Кроме того, снижением сумм неустоек, права ответчика не нарушены.

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.

Суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства по делу, правильно установил юридически значимые обстоятельства по делу, законно применив нормы материального права. Оснований для отмены решения суда первой инстанции в силу ст. 330 ГПК РФ по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

решение Центрального районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 18.12.2015 года оставить без изменения. Апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий:                    Фатьянова И.П.

Судьи:                                 Жуленко Н.Л.

Емельянов А.Ф.