Решение по делу № 2-615/2022 от 22.06.2022

УИД 16RS0025-01-2022-000292-19

дело № 2-615/2022

Решение

именем Российской Федерации

22 августа 2022 года                              с. Пестрецы

Пестречинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Геффель О.Ф.,

с участием представителя истца М.Б.С.,

представителя ответчика Ф.Р.Х.,

при секретаре судебного заседания Тубановой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению М.А.Р. к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» о защите прав потребителей,

установил:

М.А.Р. обратилась с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» (далее по тексту ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни») о взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, суммы оплаты расходов на отправку почтовой корреспонденции и штрафа.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и публичным акционерным обществом «Росбанк» (далее по тексту ПАО «Росбанк») был заключен кредитный договор, сумма кредита составила 767 155 рублей 61 копейку, процентная ставка – 13,8% годовых, на срок 36 месяцев.

При оформлении кредитного договора истцу сообщили, что выдача кредита возможна только при условии заключения договора страхования, иначе ему откажут в выдаче кредита. Истцу был выдано заявление на заключение договора страхования, согласно которому страховщиком является «Сосьете Женераль Страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ со счета истца были списаны денежные средства:

- 97 661 рубль 61 копейка, в счет оплаты страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» направлено требование об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.

Истцом был получен ответ от ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (исх. N 873833 от ДД.ММ.ГГГГ), содержащий отказ в возврате уплаченных денежных средств по договору страхования.

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, претензия истцом была направлена в четырнадцатидневный срок, предусмотренный для отказа от договора страхования и возврата страховой премии.

Согласно пункту 1 Указания Банка России "Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме".

Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию страховая премия, с учетом уточненных исковых требований, в размере 95 691 рубля 46 копеек.

Статья 167 Гражданского кодекса Российский Федерации устанавливает, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Следовательно, денежные средства в размере 95 691 рубля 46 копеек подлежат возврату ответчиком.

95 691 рубля 46 копеек * 13, 8% / 36500 * 541 день (ДД.ММ.ГГГГ (дата списания денежных средств) по ДД.ММ.ГГГГ = 19 572 рубля 96 копеек.

Таким образом, на денежные средства в размере 95 691 рубля 46 копеек подлежат начислению проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ за неправомерное пользование денежными средствами, сумма которых составляет 13 878 рублей 11 копеек.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата составления искового заявления) подлежит начислению неустойка из расчета:

95 691 рубля 46 копеек * 3% * 533 дня просрочки - 872 706 рублей 11 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика 95 691 рубля 46 копеек, в счет возврата неиспользованной части страховых премий; 19 572 рубля 96 копеек в счет возврата процентов, уплаченных на сумму 95 691 рубля 46 копеек; 13 878 рублей 11 копеек в счет процентов за пользования чужими денежными средствами; 872 706 рублей 11 копеек в счет неустойки; 10 000 рублей, в счет компенсации морального вреда; 50% от присужденной суммы, в счет выплаты штрафа за удовлетворение требований потребителя в принудительном порядке; судебные расходы (почтовые) в размере 296 рублей 64 копеек.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в удовлетворении иска просил отказать в полном объеме, в случае удовлетворения иска просил снизить неустойку и штраф.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Изучив исковые требования и их основания, исследовав содержание доводов сторон, оценив доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункту 1 Указания Банка России «Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме».

Согласно статье 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации, к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке применяются правила о неосновательном обогащении.

В соответствии со статьей 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнаю или должно было узнать о неосновательности обогащения.

В соответствии с частью 2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения пли сбережения денежных средств.

В силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возник ш убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Судом установлено, что между истцом и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил истцу денежные средства в размере 767 155 рублей 61 копейки, а клиент принял на себя обязательство по истечении данного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере 13,80% годовых.

При оформлении кредитного договора истцу сообщили, что выдача кредита возможна только при условии заключения договора страхования, иначе ему откажут в выдаче кредита. Истцу был выдано заявление на заключение договора страхования, согласно которому страховщиком является «Сосьете Женераль Страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ со счета истца были списаны денежные средства:

- 97 661 рубль 61 копейка, в счет оплаты страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» направлено требование об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.

Истцом был получен ответ от ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (исх. N 873833 от ДД.ММ.ГГГГ), содержащий отказ в возврате уплаченных денежных средств по договору страхования.

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, претензия истцом была направлена в четырнадцатидневный срок, предусмотренный для отказа от договора страхования и возврата страховой премии.

Согласно пункту 1 Указания Банка России "Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме".

Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию страховая премия, с учетом уточненных исковых требований, в размере 95 691 рубля 46 копеек.

Статья 167 Гражданского кодекса Российский Федерации устанавливает, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Следовательно, денежные средства в размере 95 691 рубля 46 копеек подлежат возврату ответчиком.

95 691 рубля 46 копеек * 13, 8% / 36500 * 541 день (ДД.ММ.ГГГГ (дата списания денежных средств) по ДД.ММ.ГГГГ = 19 572 рубля 96 копеек.

Таким образом, на денежные средства в размере 95 691 рубля 46 копеек подлежат начислению проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ за неправомерное пользование денежными средствами, сумма которых составляет 13 878 рублей 11 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 757 рублей 67 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При изложенных обстоятельствах исковые требования в части взыскания убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению.

Ответчиком контр расчет взыскиваемых сумм не представлен.

Предъявляя требование о взыскании неустойки, истец обосновал ее положениями статьи 23 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Однако указанная мера ответственности предусмотрена статьей 23 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения исполнителем сроков возврата уплаченной за товар денежной суммы, что не относится к сложившимся между сторонами отношениям, вытекающим из требований статьи 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». При этом законом не предусмотрена специальная неустойка в случае невыполнения исполнителем обязанности по возврату потребителю уплаченных денежных средств в случае реализации последним права на односторонний отказ от договора.

Таким образом, поскольку истец добровольно отказался от исполнения договора об оказании услуг, требования о взыскании неустойки удовлетворению не подлежит.

В силу статьи 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По настоящему делу подлежит применению пункт 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей": при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом в каждом конкретном случае с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Разрешая вопрос о компенсации морального вреда, суд исходит из установленного факта нарушения прав потребителя. Вместе с тем, определяя размер компенсации, суд не находит заявленную истцом сумму 10 тысяч рублей обоснованной и подтвержденной. С учетом обстоятельств дела, характера нарушенных прав истца и степени вины ответчика суд считает разумным и справедливым компенсировать моральный вред в размере 3 000 рублей.

Абзацем первым пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей предусмотрена обязанность суда при удовлетворении им требований потребителя, установленных законом, взыскать с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Требования истца добровольно ответчиком не удовлетворены, претензия оставлена без ответа.

Сумма штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взысканию в размере 66 450 рублей 10 копеек из расчета: (95 691,46 +19 572,96+13 878,11+757,67+3 000/2).

Оснований для уменьшения суммы штрафа суд не находит, так как в рассматриваемом случае ответчик не представили доказательств несоразмерности суммы штрафа неисполненным обязательствам, не обосновали заявление о том, что взыскание суммы штрафа ведет к неосновательному обогащению истца.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Почтовые расходы в сумме 296 рублей 64 копеек подлежат взысканию с ответчика, поскольку истец доказал, что понес указанные расходы.

Истец при обращении в суд от уплаты госпошлины в силу закона освобожден. В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, вследствие чего с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 098 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск М.А.Р. к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» в пользу М.А.Р. 95 691 рубль 46 копеек в счет возврата страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 13 878 рублей 11 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 757 рублей 67 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, убытки в виде процентов по кредиту, начисленных на сумму удержанной страховой премии, в сумме 19 572 рублей 96 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 66 450 рублей 10 копеек, в возмещение почтовых расходов 296 рублей 64 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемыми в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до фактического исполнения обязательств по возврату страховой премии.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» государственную пошлину в размере 4 098 рублей в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через районный суд в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 29 августа 2022 года.