Решение от 13.01.2022 по делу № 2-47/2022 (2-456/2021;) от 14.12.2021

Дело № 2-47/2022

УИН 21RS0014-01-2021-000653-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2022 года                                                                                                       п. Урмары

Урмарский районный суд Чувашской Республики,

в составе:

председательствующего судьи Калининой Л.А.,

при секретаре судебного заседания КСГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к СВА о взыскании задолженности по кредитной карте

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к СВА, предполагаемому наследнику умершей СВВ, о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивируя свои требования тем, что ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк на основании Заявления на получение карты открыло счет № и предоставило Заемщику СВВ кредитную карту. СВВ была ознакомлена и согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается ее подписью в заявлении. Согласно тарифам банка и условиям выпуска и обслуживания кредитной карты процентная ставка за пользование денежными средствами с кредитной карты была установлена 25,9% годовых, неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств по кредитной карте установлена в размере 36% годовых. СВВ совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получала кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должна была возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись СВВ ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, СВВ денежные средства, полученные в банке, не вернула. Поскольку платежи по Карте производились СВВ с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за СВВ согласно расчету за период с (дата) по (дата) (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 67 632,92 руб., в том числе: просроченные проценты - 17 846,34 руб., просроченный основной долг - 49 786,58 руб. В дальнейшем Банку стало известно, что (дата) СВВ умерла. Смерть гражданина-заемщика влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является СВА Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 330, 819, 1152, 1153, 1175 ГК РФ и ст. ст. 3, 22, 23, 28, 29, 131, 132 ГПК РФ, истец просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества с ответчика СВА сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере 67 632,92 руб., в том числе: просроченные проценты - 17 846,34 руб., просроченный основной долг - 49 786,58 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 228,99 руб.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк просил рассмотреть дело без участия его представителя, о чем указал непосредственно в исковом заявлении.

Ответчик СВА, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил, об отложении разбирательства дела не просил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ОАО "Сбербанк России" на основании заявления СВВ от (дата) на получение кредитной карты открыло счет № и предоставило заемщику СВВ по эмиссионному контракту от (дата) № кредитную карту Visa Gold ТП-1 № с лимитом кредита в размере 52 000,00 руб. под 25,9 % годовых (л.д.16-20).

Согласно п. 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя:

1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»: через Устройства самообслуживания Банка; с использованием услуги «Мобильный банк»; с использованием Системы «Сбербанк ОнЛ@йн»; через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка;

2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты через Устройства самообслуживания Байка с модулем приема наличных денежных средств; через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка;

3) банковским переводом на Счет карты (л.д. 18).

Согласно п. 4. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты уплата процентов на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9% годовых. При выполнении Клиентом условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0% годовых (л.д. 18)

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36.0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной но дату- оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (л.д. 19).

Банком обязательства по кредиту были исполнены, что подтверждается Приложением № к расчету задолженности по лицевому счету заемщика №. (л.д. 6-9).

Из того же Приложения № следует, что последняя дата внесения заемщиком денежных средств на счет во исполнение договора на выпуск и обслуживание кредитной карты была произведена (дата)

Таким образом, с (дата) заемщик СВВ перестала исполнять свои обязательства перед истцом по кредитной карте, выпущенной (дата).

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности СВВ по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa Gold ТП-1 № (счет №) по состоянию на (дата) (включительно) составляет: 67 632,92 руб., из них: просроченные проценты - 17 846,34 руб., просроченный основной долг - 49 786,58 руб. (л.д. 6).

                                                                Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу и контррасчет суммы долга ответчиком суду не представлены. Сомнений в обоснованности и правильности представленного расчета у суда не возникло.

                                                                В соответствии с пунктом 3.37. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки (в случае наличия)и возврата карты, направив Клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении (л.д. 24-25).

                                                                В связи с изложенным, требования банка о взыскании задолженности по банковской карте являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

                                                                Согласно копии свидетельства о смерти №, выданного отделом ЗАГС администрации (адрес изъят) ЧР (дата), СВВ, (дата) года рождения, умерла (дата) (л.д. 15).

                                                                В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, по долгам наследодателя отвечают солидарно наследники принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

                                                                Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизнь или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим кодексом или другими законами.

                                                                Долговые обязательства по договору займа не связаны с личностью должника, поэтому правопреемство по данным правоотношениям допускается. Поскольку на момент смерти СВВ у нее имелись неисполненные обязательства перед ПАО Сбербанк по спорному договору займа, со смертью СВВ указанные обязательства не прекращены, ибо не связаны непосредственно с личностью должника и допускают правопреемство. Указанные обязательства переходят к ее наследникам в составе наследства.

                                                                Наследник может принять наследство одним из двух предусмотренных законом способов - либо подачей соответствующего заявления, либо фактическим вступлением во владение наследственным имуществом (ст. 1153 ГК РФ).

                                                                В соответствии с ответом нотариуса Урмарского нотариального округа БВЮ от (дата) № на имущество умершей СВВ заведено наследственное дело №. Наследниками СВВ первой очереди по закону являются: сын СВА и мать СЕИ Наследство после смерти СВВ принял сын СВА обратившись с заявлением о принятии наследства от (дата) Наследственное имущество состоит из: жилого дома площадью 26,54 кв. м, с придомовыми постройками, кадастровый №, находящихся по адресу: (адрес изъят); земельного участка площадью 2251 кв. м, кадастровый №, находящегося по адресу: (адрес изъят); права на денежные средства, внесенные на вклад, с причитающимися процентами, хранящиеся в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете № в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счетах №, №, №, № (счет банковской карты).

                                                                Свидетельство о праве на наследство на указанное наследственное имущество, оставшееся после смерти СВВ, (дата) выдано нотариусом Урмарского нотариального округа ЧР БВЮ сыну умершей – СВА, (дата) по реестру № (л.д. 48).

                                                                Таким образом, наследник заемщика СВВ по закону первой очереди – сын СВА в соответствии со ст. 1153 ГК РФ принял наследство после смерти матери, поскольку в установленный законом срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получил свидетельство о праве на наследство по закону.

                                                                В силу изложенного, наследник заемщика СВВ – СВА, принявший наследство после смерти СВВ становится должником перед кредитором ПАО Сбербанк.

                                                                Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

(дата) наследнику СВВ – сыну СВА направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора (л.д. 12).

Поскольку судом установлено, что заемщик СВВ условия кредитного договора по возврату полученных в кредит денежных средств и по своевременной уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, допустила образование задолженности, СВА является наследником, принявшим наследство после смерти заемщика СВВ, и отвечает по долгам наследодателя, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к СВА о взыскании задолженности по кредитной карте.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

                                                                Судом установлено, что к наследнику умершей СВВ – СВА перешло наследственное имущество в виде: жилого дома площадью 26,54 кв. м, с придомовыми постройками, кадастровый №, находящихся по адресу: (адрес изъят) ЧР, (адрес изъят),; земельного участка площадью 2251 кв. м, кадастровый №, находящегося по адресу: (адрес изъят); права на денежные средства, внесенные на вклад, с причитающимися процентами, хранящиеся в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №, в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счетах №, №, №, № (счет банковской карты), соответственно, наследник СВА отвечает перед ПАО Сбербанк в пределах рыночной стоимости на время открытия наследства перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц (дата) зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Ввиду изложенного, с ответчика СВА в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 228,99 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

                                                                ░░░░░░░░ ░ ░░░ (░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ № ░░ ░░░░░░ ░ (░░░░) ░░ (░░░░) (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 67 632 (░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 92 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 17 846 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) 34 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 49 786 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 58 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 228 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 99 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                                        ░.░. ░░░░░░░░.