Решение по делу № 2-747/2014 от 02.04.2014

К делу № 2- 747/2014г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.-к. Анапа                              «11» июня 2014г.

Анапский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи              Жванько З.И.,

при секретаре Булдаковой А.В.,

с участием представителя истца ЗАО «Банк ЖилФинанс» - Глухова А.В., действующего на основании доверенности от 17.05.2013г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» к Кулькиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, возмещение судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» обратились в суд с иском к Кулькиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, возмещение судебных расходов.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Банк ЖилФинанс» - Глухов А.В. заявленные исковые требования поддержал и пояснил, что 30.11.2012 г. ответчик Кулькина Л.В. заключила с ЗАО «Банк ЖилФинанс» кредитный договор 000, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 3 326 667 рублей; аннуитетный платеж - ежемесячно 49 999,99 рублей с оплатой не позднее 30-го числа каждого месяца; срок Кредита предоставлялся на 182 месяца; были предусмотрены проценты за пользование Кредитом - 16,49 % годовых; пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита и по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Целевое назначение кредита - приобретение жилых домов и земельного участка, находящиеся по адресу: (...); было применено обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - ипотека жилых домов и земельного участка, в обеспечение обязательств по Кредитному договору была выдана закладная от 30.11.2012г. «30» ноября 2012 года.

Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 3 326 667 рублей на текущий счет 000 Кулькиной Л.В., что подтверждается выпиской по счету, последняя в свою очередь перечисленные денежные средства направила с текущего счета на приобретение жилых домов и земельного участка, что подтверждается Выпиской по текущему счету.

Однако ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору и Закладной, в связи с чем ей направлялись требования о погашении долга, но она прекратила вообще оплачивать кредит.

Размер задолженности по Кредитному договору составляет 3 628 299,72 рублей. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 3 628 299,72 рублей.

Стоимость объекта недвижимости, на который истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке рыночной стоимости группы компании «АЯКС риэлт» 000 от 21 ноября 2012 г. равной 8 864 000 рублей, в том числе жилого дома, общей площадью169,2 кв.м. равна 3 558 000 рублей, жилого дома, литер А, над А, общей площадью 69,6 кв.м равна 1 471 000 рублей, земельного участка, площадью 438 кв.м равна 3 835 000 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 7 091 000 рублей, в том числе жилого дома общей площадью 169,2 кв.м равна 2 846 400 рублей, жилого дома, литер А, над А, общей п

В соответствии с выше указанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 7 091 000 рублей. На основании изложенного просит взыскать с Кулькиной Л.В. в пользу ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по Кредитному 3 628 299,72 рублей, в том числе: Остаток ссудной задолженности составляет 3 293 923,16 рублей, Неустойка за несвоевременное погашение основного долга-27 358 рублей, Просроченные проценты с 30.11.2012 года по 08.04:2014 составляют 189 087,68 рублей Неустойка за несвоевременное погашение процентов за период с 30.11.2012 по 08.04.2014 года-115 260,30 рублей; Проценты за несвоевременное погашение основного долга - 2 670,58 рублей. Обратить взыскание на заложенные: 2-этажный жилой дом, общей площадью 169,20 кв.м., кадастровый номер: 000, 2-этажный жилой дом, лит.А, над А, площадью69,6 кв.м., кадастровый номер: 000 и земельный участок, площадью 438 кв.м, расположенные по адресу: (...) путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 7 091 000 рублей в соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости 000 выполненным 21 ноября 2012 г. группой компании «АЯКС риэлт».Взыскать с Кулькиной Л.В. в пользу Закрытого Акционерного Общества «Банк Жилищного Финансирования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 34 341,5 рублей. Расторгнуть кредитный договор 000 от 30.11.2012г.

Ответчик Кулькина Л.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте, в судебное заседание не явилась, причин неявки суду не сообщила, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, поскольку находится на работе.

Представитель ответчика Зыкова Е.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте, в судебное заседание не явилась, причин неявки суду не сообщила, с заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие или об отложении слушания по делу не представляли.

С учетом мнения участников судебного заседания, положений ст. 167 ГПК, суд, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав представителя истца Глухова А.В., исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии ст.ст. 55-67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Беспорно судом установлено, что 30.11.2012г. между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и Кулькиной Л.В. был заключен кредитный договор № 0001-PDESF-R-0104-12, не отрицается это и ответчиком Кулькиной Л.В..

Согласно условиям кредитного договора 000 от 30.11.2012г. размер Кредита - 3 326 667 рублей; аннуитетный платеж - ежемесячно 49 999,99 рублей, не позднее 30-го числа каждого месяца; срок кредита -182 месяца; проценты за пользование Кредитом - 16,49 % годовых; пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита и по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки; целевое назначение кредита - приобретение жилых домов и земельного участка, находящиеся по адресу: (...) обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - ипотека жилых домов и земельного участка; обеспечение исполнение обязательств по Кредиту – ипотека жилых домов и земельного участка.

В материалы дела представлен график погашения задолженности с которым Кулькина Л.В. была ознакомлена под подпись.

Согласно выписки по счету 000 подтверждается перечисление денежных средств в размере 3 326 667 рублей на счет Кулькиной Л.В.

Кроме того указанной выпиской, подтверждается факт перечисления указанных денежных средств ответчиком Кулькиной Л.В. на приобретение объектов недвижимости, являющихся залогом.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору была выдана закладная от «30» ноября 2012 года.

Согласно свидетельства о государственной регистрации права собственности от 04.12.2012г. Кулькиной Л.В. на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от 30.11.2012г. принадлежит жилой дом, назначение жилое, площадью 169,2 кв.м. этажность 2, подземная этажность, расположенного по адресу: (...)

Согласно свидетельства о государственной регистрации права собственности от 04.12.2012г. Кулькиной Л.В. на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от 30.11.2012г. принадлежит земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – ИЖС, площадью 438 кв.м., расположенных по адресу: (...).

Согласно свидетельства о государственной регистрации права собственности от 04.12.2012г. Кулькиной Л.В. на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от 30.11.2012г. принадлежит жилой дом, назначение жилое, площадью 69,6 кв.м. Литер А, над А., расположенного по адресу: (...)

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ЗАО «Банк ЖилФинанс» в полном объеме, были выполнены обязательства по предоставлению заемщику кредита.

В соответствии с положениями п. 3.3.3 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее последней даты каждого процентного периода.

Статьей 421 ГК РФ установлена свобода договора.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, при этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Правилами ст. 820 ГК РФ предусмотрена обязательная письменная форма кредитного договора, несоблюдение которой влечет его недействительность – ничтожность.

Положениями ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Ответчик Кулькина Л.В. свои обязательства надлежащим образом не исполняет и допустила просрочку погашения задолженности, что подтверждается доказательствами, предоставленными истцом и не опровергается ответчиком.

Материалами дела подтверждается, что в адрес Кулькиной Л.В. было направлено требование о полном досрочном погашении кредита не позднее тридцати дней после получения указанного уведомления.

В связи с тем, что Кулькина Л.В. систематически нарушала свои обязательства, взятые на себя при заключении с Банком кредитного договора, образовалась задолженность перед Банком в размере 3 628 299,72 руб. из которых остаток ссудной задолженности 3 293 923,16 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 27 358 руб., просроченные проценты 189087,68 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов 115 260,30 руб., проценты за несвоевременное погашение основного долга 2 670,58 руб.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о принятии мер по погашению оставшейся задолженности со стороны Кулькиной Л.В. не представлено.

Согласно п. 4.4.5 Кредитного договора № 0001-PDESF-R-0104-12 от 30.11.2012г. в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору в течении 15 дней рабочих дней, считая с даты направления Кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов на Кредит, обратить взыскание на Недвижимое имущество в порядке, предусмотренным действующим законодательством.

Положения ч.2 ст.811 ГК РФ предусматривают обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 11 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ в ред. от 07.05.2013 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора.

При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации ипотеки, если иное не установлено договором.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ в ред. от 07.05.2013 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования ЗАО «Банк ЖилФинанс» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

    В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

В соответствие с п. 11 ст. 28.2 Закона «О залоге» № 2872-1 от 29.05.1992 г. если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета об оценке рыночной стоимости группы компании «АЯКС риэлт» № 2768-Н.11 от 21 ноября 2012 г. стоимость заложенного имущества равна 8 864 000 рублей, в том числе жилого дома, общей площадью169,2 кв.м. равна 3 558 000 рублей, жилого дома, литер А, над А, общей площадью 69,6 кв.м равна 1 471 000 рублей, земельного участка, площадью 438 кв.м равна 3 835 000 рублей.

В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 7 091 000 рублей, в том числе жилого дома общей площадью 169,2 кв.м равна 2 846 400 рублей, жилого дома, литер А, над А, общей площадью 69,6 кв.м равна 1 176 800 рублей, земельного участка 3 068 000 рублей.

В соответствии с требованиями ст.ст. 56,57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. При этом согласно ст.ст. 4, 45, 46, 47, 56, 57 ГПК РФ обязанность доказывания лежит на сторонах, третьих лицах, заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, на прокуроре, органах, организациях и гражданах, подавших заявление в защиту иных лиц.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные ЗАО «Банк ЖилФинанс» требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными, поскольку в судебном заседании достоверно установлен факт заключения сторонами по делу кредитного договора № 000 от 30.11.2012г. на приобретение жилых домов и земельного участка, расположенных по адресу: (...). Материалами дела подтверждается перечисление Банком на счет ответчика Кулькиной Л.В. денежных средств в сумме в размере 3 326 667 рублей, при этом судом установлено, что были соблюдены требования законодательства о форме договора, который в соответствии с положениями ст. 807 ГК РФ считается заключенным в момент передачи денежных средств, то есть 30.11.2012. Согласно условиям указанного договора в обеспечение обязательств по Кредитному договору была выдана закладная от 30.11.2012г. Каких-либо доказательств об исполнении ответчиком Кулькиной Л.В. обязательств по заключенному кредитному договору № 000 от 30.11.2012г. не представлено, в связи с чем суд полагает необходимым удовлетворить заявленные требования ЗАО «Банк ЖилФинанс» о взыскании денежной суммы в размере 3 628 299,72 руб. из которых остаток ссудной задолженности 3 293 923,16 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга 27 358 руб., просроченные проценты 189087,68 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов 115 260,30 руб., проценты за несвоевременное погашение основного долга 2 670,58 руб. Однако, учитывая положения ст. 333 ГК РФ в целях разумности и справедливости, суд полагает необходимым снизить неустойку за несвоевременное погашение процентов за период с 30.11.2012г. по 08.04.2014г. до 100 000 рублей. Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также являются законными и обоснованными, поскольку Кулькиной Л.В. обязательства должным образом не исполнены.

Удовлетворяя заявленные ЗАО «Банк ЖилФинанс» исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, суд считает необходимым при вынесении решения взыскать с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате госпошлины при предъявлении иска в суд, в сумме 34 341,5 рублей в соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш ИЛ

    Исковое заявление ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» к Кулькиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, возмещение судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Кулькиной Л.В., 00.00.0000 года рождения, уроженки (...), зарегистрированной по адресу: (...) в пользу Закрытого Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору № 000 от 30.11.2012г. в размере 3 613 039,42 (три миллиона шестьсот тринадцать тысяч тридцать девять) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 341,5 (тридцать четыре тысячи триста сорок один) рубль 50 копеек.

Обратить взыскание на заложенные: 2-этажный жилой дом, общей площадью 169,20 кв.м., кадастровый номер: 000, 2-этажный жилой дом, лит.А, над А, площадью 69,6 кв.м., кадастровый номер: 000 и земельный участок, площадью 438 кв.м, расположенные по адресу: (...) путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 7 091 000 рублей в соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости № 2768-Н.11, выполненным 21 ноября 2012 г. группой компании «АЯКС риэлт».

Расторгнуть кредитный договор № 000, заключенный 30 ноября 2012 года между Кулькиной Л.В. и ЗАО «Банк ЖилФинанс».

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение месяца через Анапский районный суд.

Судья              З.И.Жванько