Решение по делу № 2-71/2015 (2-1353/2014;) от 08.12.2014

Дело № 2 - 71 /2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2015 года г. Чернушка

Чернушинский районный суд Пермского края в составе:

Председательствующего судьи Низаевой Е.Р.,

при секретаре Дёминой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА – БАНК» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по Соглашению о кредитовании;

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество (ОАО) «АЛЬФА - БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении Открытое акционерное общество «АЛЬФА - БАНК» указало, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно- акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере *** рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ (общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила *** рублей, проценты за пользование кредитом 21,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере *** рублей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком Графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии условиями Соглашения. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности ФИО1 перед ОАО «Альфа-Банк» составляет *** рублей, а именно: просроченный основной долг *** рублей; начисленные проценты *** рублей; штрафы и неустойки *** рублей. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которые для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии со ст. ст. 307 - 328 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. На основании изложенного, представитель истца просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей, в том числе: *** рублей - основной долг; *** рублей - проценты; *** рублей - начисленные неустойки; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере *** рублей.

Представитель истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал, согласен на рассмотрении дела в заочном порядке в отсутствии ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом по месту регистрации по постоянному месту жительства; копия искового заявления ответчику направлялась неоднократно, возражений по исковым требованиям ответчик в суд не предоставил, ходатайств не заявлял, в предварительное судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ и судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явился. При таких обстоятельствах суд находит извещение ответчика надлежащим, так как судом приняты исчерпывающие меры для обеспечения права ответчика на участие в судебном заседании, права предоставить возражения по предъявленным исковым требованиям.

Судом с согласия истца постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, рассмотрев предоставленные доказательства, находит исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключил с ответчиком ФИО1 Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № на сумму *** рублей, на срок 36 месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 21,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере *** рублей.

Соглашение о Персональном кредите подписано ответчиком ФИО1 и представителем истца ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно п.7 уведомления, с условиями, указанными в настоящем уведомлении об индивидуальных условиях предоставления Персонального кредита, Общими условиями по предоставлению Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) а редакции, действующей на момент подписания Анкеты-заявления, с графиками ОАО «АЛЬФА-БАНК» ФИО1 ознакомлен и согласен. (л.д.16).

Обязательства истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» перед ответчиком ФИО1 по соглашению о кредитовании исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно п. 4.1 Общих условий соглашения о кредитовании, все платежи в пользу Банка по Соглашению о кредитовании производится клиентом путем перечисления с текущего счета. Все платежи должны быть осуществлены клиентом в рублях полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. В случае наличия задолженности по Несанкционированному перерасходу средств дополнительно к сумме платежа должна быть внесена сумма, достаточная для полного погашения задолженности по несанкционированному перерасходу средств. В даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в Анкете-заявлении и в Графе погашения.

Согласно п.4.3 общих условий, при недостаточности на текущем счете клиента денежных средств для погашения просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме, клиент поручает банку в бесспорном порядке перечислить денежные средства с других счетов, открытых на имя клиента в банке, на текущий счет/текущий кредитный счет для погашения просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании. При недостаточности денежных средств на других счетах клиента погашение производится в следующем порядке: в первую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование денежными средствами банка; во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения задолженности по денежным обязательствам перед банком; в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссии; в четвертую очередь – просроченные проценты за пользование денежными средствами банка; в пятую очередь - просроченные суммы задолженности по денежным обязательствам перед банком; в шестую очередь - просроченная сумма комиссий, предусмотренных договором и тарифами; в седьмую очередь – комиссии, предусмотренные договором и тарифами; в восьмую очередь – начисленные проценты за пользование денежными средствами банка; в девятую очередь – суммы задолженности по денежным обязательствам перед банком.

Согласно п.5.1 общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент оплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ составляет 1%, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2 %, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение Персонального кредита. (л.д. 16).

Согласно расчета задолженности по соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении заемщика ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, получено по кредиту *** рублей, срок полного погашения задолженности 3 года, общая сумма задолженности составляет *** рублей. Погашено основного долга *** рублей, погашено процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, погашено неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, погашено неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** рубля; оплачена комиссия за обслуживание текущего счета – *** рублей. (л.д. 6).

Согласно справки по кредиту наличными на ДД.ММ.ГГГГ, начальная сумма выданного кредита составляет *** рублей, дата получения кредита ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составляет *** рублей, дата образования просрочки по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ, просрочки по процентам ДД.ММ.ГГГГ; сумма штрафов и неустойки составляет – *** рублей, из них по просроченному основному долгу – *** рубля, по просроченным процентам – *** рублей; сумма просроченной задолженности составляет – *** рублей, по основному долгу – *** рублей, по процентам – *** рублей. Согласно выписки по счету, дата последнего платежа по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о договоре займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа... . 4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, 1. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, 1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» и заемщик ФИО1 заключили кредитный договор - письменное соглашение о кредитовании, где предусмотрены условия соглашения, в том числе условия его расторжения, право кредитора на требование досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом, неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору от заемщика, договором предусмотрена уплата неустойки.

Заемщик ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного соглашения в полном объеме, соглашение заключил и подписал добровольно, денежные средства по кредитному соглашению получил.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного соглашения допустил просрочку возврата кредита более 5 месяцев, будучи обязанным ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, не исполняет обязанность по ежемесячному погашению кредита с ДД.ММ.ГГГГ в течении длительного времени свыше 5 месяцев.

Нарушение заемщиком ФИО1 обязанностей по договору в виде несвоевременного погашения кредита и процентов по нему подтверждается справкой по потребительскому кредиту, выпиской по счету. Последнее погашение кредита производилось заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, с указанной даты произведено исчисление задолженности, после этого платежей в погашение кредита и процентов ответчиком не производилось.

С учетом изложенного, предъявление исковых требований к заемщику ФИО1, основано на положениях приведенных выше ст.ст. 309, 819, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, и на условиях письменного кредитного соглашения.

Произведенный истцом расчет ссудной задолженности произведен в соответствии с условиями заключенного Кредитного соглашения (л.д. 6).

Суд, проверив представленный расчет, находит, что он соответствует условиям кредитного соглашения.

С учетом изложенного, предъявление исковых требований к заемщику ФИО1 основано на положениях приведенных выше ст. 309, 819, 810, 330 ГК РФ, на условиях письменного кредитного соглашения и общих условий по нецелевому кредиту. Взыскание задолженности производится в связи с умышленным уклонением заемщиком ФИО1 от добровольного исполнения условий кредитного соглашения по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов в течение длительного времени.

При изложенных обстоятельствах, требования истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному соглашению подлежат удовлетворению в сумме: основного долга – *** рублей, долга по процентам – *** рублей, по неустойке – *** рублей, всего *** рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом ОАО « АЛЬФА-БАНК» была уплачена сумма государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек (л.д. 5).

На основании ст. 98 ГПК РФ, требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины по делу подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** рублей *** копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА – БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Чернушинский районный суд.

Судья (подпись) Е.Р. Низаева