Решение от 18.11.2021 по делу № 33-6870/2021 от 25.10.2021

ВОРОНЕЖСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Дело № 33-6870/2021

УИД 36RS0005-01-2020-002391-70

Строка № 2.168

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 ноября 2021 года г. Воронеж

Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда

в составе: председательствующего Готовцевой О.В.,

судей Пономаревой Е.В., Родовниченко С.Г.

при секретаре Боброве А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Воронежского областного суда по докладу судьи Готовцевой О. В.

гражданское дело №2-85/2021 по исковому заявлению Мальцевой Нины Алексеевны к ПАО «Сбербанк России» о признании действий неправомерными, возложении обязанности по возвращению денежных средств,

поапелляционной жалобе Мальцевой Нины Алексеевны

нарешение Советского районного суда г. Воронежа от 21 января 2021 года с учетом определений Советского районного суда г. Воронежа от 10 августа 2021 года и от 3 сентября 2021 года

(судьяГлущенко О.Ю.)

УСТАНОВИЛА:

Мальцева Н.А. обратилась в Советский районный суд г. Воронежа с иском к ПАО «Сбербанк России», просило признать его действия неправомерными, обязать ответчика возвратить истцу 99813,31 рубля, указав, что в структурном подразделении ПАО «Сбербанк России» на ее имя открыт вклад «<данные изъяты>», счет №, и вклад «<данные изъяты>» в валюте «Российский рубль», счет №. Согласно содержания искового заявления 25.02.2020 в 12 часов на ее телефонный номер позвонил мужчина, представившийся сотрудником безопасности банка, и сообщил, что на банковский счет истца совершен несанкционированный вход и от ее имени заключен кредитный договор. Со слов собеседника истцу должно поступить СМС-сообщение с кодом о подтверждении оформления кредита, который получен Мальцевой Н.А. и передан лицу в целях закрытия кредита.

Ссылается на то, что в результате мошеннических действий на ее (Мальцевой Н.А.) имя оформлен кредитный договор на сумму 70000,00 рубля совместно с договором страхования на сумму 1721,31 рубля. Денежные средства были зачислены на лицевой счет, а затем сняты. Помимо этого, с карты сняты 9092 рубля, хранившиеся там с 25 февраля 2020 года.

Отмечает, что со счета по вкладу «<данные изъяты>» 25 февраля 2020 года сняты 19000 рублей, о чем незамедлительно сообщено банку с требованием о возврате денежных средств, на что получен ответ о том. что списание произведено через удаленные каналы обслуживания в операции в сети «Интернет» через мобильное приложение системы «Сбербанк Онлайн» с использованием полученного одноразового пароля.

В результате обращения в ОП № 5 УМВД России по г. Воронежу 26 февраля 2020 года возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст. 159 УК РФ, по которому Мальцева Н.А. признана потерпевшей.

Выражает несогласие с позицией банка о том, что клиент соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть «Интернет», а также с изложенной в письме позицией ответчика о том, что банк не несет ответственности за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Кроме того, полагает, что распоряжение на перевод денежных средств банку дано неуполномоченным лицом, действия банка по исполнению распоряжения, поступившего с номера мобильного телефона, указанного при подключении к услуге «Мобильный банк», не соответствуют достигнутой сторонами договоренности об исполнении банковского договора; ответчиком ненадлежащим образом выполнены обязательства по исполнению заключенного между сторонами договора, перечисление денежных средств произведено без надлежащей проверки сведений об авторе полученного распоряжения (л.д. 6-9).

21.01.2021 решением Советского районного суда г. Воронежа с учетом определений того же суда об исправлении описок от 10.08.2021 и от 03.09.2021 по настоящему гражданскому делу постановлено: «В удовлетворении исковых требований Мальцевой Нины Алексеевны к ПАО «Сбербанк России» о признании действий неправомерными, возложении обязанности по возвращению денежных средств отказать» (л.д. 140, 141-148).

Не согласившись с принятым судебным решением, Мальцевой Н.А. подана апелляционная жалоба, в которой просит решение суда первой инстанции отменить, принять новое решение об удовлетворении исковых требований, мотивировав тем, что судом первой инстанции нарушены нормы процессуального права о надлежащей оценке доказательств и их мотивированном изложении в судебном решении Указывает, что правовой оценки ее доводам судом также дано не было. Ссылается на то, что в обоснование иска ею было указано, что заявления о предоставлении кредита она не подавала, поручения на списание денежных средств со своего счета не выдавала, денежные средства наличными ею также получены не были (л.д. 161-164).

В судебном заседании суда апелляционной инстанции Мальцева Н.А., доводы изложенные в апелляционной жалобе, поддержала.

Другие лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки судебной коллегии не сообщили.

При таких обстоятельствах судебная коллегия, руководствуясь положениями части 1 статьи 327, части 3статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с подпунктом 1 статьи 161 Гражданского кодекса РФ, сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, истец является клиентом ПАО «Сбербанк России» и на ее имя открыты:

- счет карты № в валюте «российский рубль», выдана дебетовая карта «<данные изъяты>», вклад «<данные изъяты>» (л.д. 11, 82-83).

- вклад «<данные изъяты>», счет № (л.д.13).

Из заявления на получение карты от 29.05.2012 следует, что Мальцева Н.А. была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и обязалась их выполнять. Уведомлена о том, что Условия выпуска и обслуживания карт, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк и в подразделениях банка.

В период времени с 01.02.2020 по 27.02.2020 произошло зачисление денежных средств в сумме 71 721,31 рубля на счет № и с указанной выше карты списаны поступившие 71 721,31 рубль и 9092 рубля, хранившиеся на счете до 25.02.2020 (л.д. 11-12).

Как усматривается из выписки о состоянии вклада «Пенсионный плюс Сбербанка России», открытого на имя Мальцевой Нины Алексеевны, 25.02.2020 произведено списание денежных средств в сумме 19000 рублей (л.д. 13).

26.02.2020 в связи с данными обстоятельствами истцом в адрес ПАО «Сбербанк России» направлено обращение по вопросу возврата денежных средств, на что ей дан ответ о том, что оснований для совершения таких действий у банка не имеется; для предотвращения повторных списаний банк провел мероприятия по блокировке удаленных каналов обслуживания. При этом в ответе содержатся рекомендации об обращении в правоохранительные органы (л.д. 14).

26.02.2020 старшим следователем отдела преступлений на территории Советского района СУ УМВД России по г. Воронежу вынесены постановления о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ, о признании Мальцевой Нины Алексеевны потерпевшей в связи с совершением указанного выше преступления (л.д. 15-16).

Вместе с тем, из материалов дела следует, что 25.02.2020 от имени Мальцевой Н.А. в адрес ПАО «Сбербанк Онлайн» подано заявление-анкета на получение потребительского кредита, подписанное простой электронной подписью, с указанием ее фамилии, имени и отчества, даты и времени, указан также номер мобильного телефона истца, код авторизации и номер операции (л.д. 80- 80 об.).

25.02.2020 владельцем счета № выдано поручение на сумму 1721,31 рубля в счет комиссии банка за подключение к программе страхования (включая НДС) и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Указанный документ также подписан простой электронной подписью с указанием фамилии имени и отчества истца, указан также номер мобильного телефона истца, код авторизации и номер операции, дата и время (л.д. 81).

В соответствии с п. 3.9.2. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» проведение кредитных операций в системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систем: «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка) (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 25.02.2020 его сумма составила 71721,31 рубля, срок возврата кредита: 12 месяцев с даты предоставления, процентная ставка - 17,45 %, дата оплаты очередного платежа - 25 число каждого месяца.

Индивидуальные условия оформлены от имени истца в виде электронного документа, при этом заемщик признает, что подписанием им Индивидуальных условий является подтверждение ей в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с общими условиями (л.д.79).

По результатам рассмотрения заявления Мальцевой Н.А. банк перечислил ей денежные средства в размере 71 721,31 рубля на банковский счет.

Из выписки по счету следует, что 27.02.2020 совершены списания денежных средств в размере 25 000 рублей, 45 000 рублей, 4 000 рублей, 5 000 рублей, а также совершен платеж с карты через «Сбербанк Онлайн» в размере 1721,31 рублей (л.д. 73).

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 8, 421, 422, 432, 819, 847, 848, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 5, 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», статьи 14 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», пришел к выводу о том, что спорные операции совершены с использованием персональных средств доступа Мальцевой Н.А. к ее счетам, а также об отсутствии подтверждений факта причинения истцу убытков в результате неправомерных действий банка.

Доводы апелляционной жалобы о нарушении судом первой инстанции положений ст. ст. 67, 196, 198 ГПК РФ, ввиду непринятия позиции апеллянта относительно того, что заявление о предоставлении кредита ею не подавалось, поручение на списание денежных средств не выдавалось, а денежные средства получены не были, судебная коллегия находит безосновательными.

Так, в ходе рассмотрения гражданского дела судом первой инстанции истец давала устные пояснения, согласно которым волеизъявление на вступление с банком в гражданско-правовые отношения с ее стороны отсутствовало, какие-либо договоры ею собственноручно подписаны не были.

При этом она показала, что на ее телефонный номер поступил входящий звонок, в ходе которого было сообщено, что на банковский счет истца совершен несанкционированный вход и от ее имени заключен кредитный договор.

Со слов собеседника истцу с номера «900» должно поступить SMS-сообщение с кодом о подтверждении оформления кредита, который получен Мальцевой Н.А. и передан лицу, в результате чего от ее имени заключен кредитный договор на сумму 70 000,00 рубля.

Аналогичные сведения содержатся и в тексте искового заявления.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положениями статьи 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Вопреки доводам апелляционной жалобы судебная коллегия отмечает, что согласно материалам дела 25.02.2020 между Мальцевой Н.А. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор, сумма которого составила 71721,31 рубля, срок возврата кредита: 12 месяцев с даты предоставления, процентная ставка: 17,45 %.

Пунктом 22 индивидуальных условий установлено, что индивидуальные

условия оформлены в виде электронного документа, при этом заемщик признает, что подписание ею индивидуальных условий является подтверждение подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с общими условиями.

Из представленных в печатном виде индивидуальных условий усматривается наличие простой электронной подписи Мальцевой Нины Алексеевны с указанием даты и времени заключения договора, номера мобильного телефона, а также кода авторизации.

Факт получения СМС – сообщений от банка на мобильный телефон и факты передачи этих сведений третьему лицу, истец подтвердила.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ч.1 ст.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов.

В силу ч. 4 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В соответствии с ч. 11 ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции

На основании ч. 15 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указа░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ +7915-588-88-05 ░░░░░░ SMS-░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░-░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░-░░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 71721,31 ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░, ░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ SMS-░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 3.9.2. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░: «░░░░░░░░ ░░░░░░», «░░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░).

░░░░░░░░ 6.4, 6.5 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░. 4.9 ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░:

- ░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░/░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ NFC-░░░░░;

- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░/░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░/░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ NFC-░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░-░░░░░░░░░ (░.░. 76-77), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 99813 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░ 3 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22.11.2021.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░: