Решение по делу № 2-1918/2023 от 10.11.2023

Дело № 2-1918/2023

УИД 33RS0008-01-2023-003197-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2023 года                         г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи                     Карповой Е.В.

при секретаре судебного заседания                 Копасовой Е.Е.

с участием ответчика                        Рыжова В.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Рыжову Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Рыжову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.08.2015 за период с 23.03.2016 по 18.09.2023 в сумме 229 674,70 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 133 092,75 рублей, просроченные проценты 96 581,95 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 496,75 рублей.

В обоснование указано, что 22.08.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 133 093 рублей под 32,00% годовых сроком на 978 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Рыжов В.Н. исполнял обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в общем размере 18 298,96 рублей. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 23.03.2016, на 18.09.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 726 дней, что в денежном выражении составляет 229 674,70 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

    Ответчик Рыжов В.Н. в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признал. Факт заключения кредитного договора с ПАО «Восточный экспресс банк», получение заемных денежных средств и нарушение обязательств по внесению платежей по кредиту не отрицал. Пояснил, что с 2016 года не мог вносить платежи по кредиту, поскольку банк перестал их принимать, офис в г. Гусь-Хрустальный был закрыт. В 2022 году он не вносил никакие платежи в счет погашения кредита. Заявил ходатайство о применении срока исковой давности, в связи с чем просил отказать в удовлетворении иска.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика Рыжова В.Н., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В положений ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и порядке, определенных договором.

    Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что 22.08.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Рыжовым В.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Рыжову В.Н. кредит в сумме 133 093 рублей под 32,00% годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается заявлением клиента о заключении договора кредитования и выпиской по счету от 18.09.2023 (л.д. 5, 13-14).

В заявлении клиента о заключении договора кредитования Рыжов В.Н. предлагал ПАО «Восточный экспресс банк» заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания Заявления.

Согласно Индивидуальным условиях кредитования, размер ежемесячного взноса (Первоначальный период): 22.09.2015 – 3 618 руб., 22.10.2015 – 3 501 руб., 23.11.2015 – 3 734 руб., 22.12.2015 – 3 384 руб., 22.01.2016 – 3 611 руб., 22.02.2016 – 3 608 руб. Размер ежемесячного платежа в период с 22.03.2016 до окончания срока кредита (Последующий период) – 4 676 рублей, что также подтверждается Графиком погашения кредита. Дата платежа – 22 число каждого месяца. Последний платеж согласно Графику платежей – 24.08.2020 (л.д.14).

Порядок предоставления кредита – открытие ТБС, номер ТБС – №.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, договором о присоединении от 26.10.2021 и передаточным актом на 25.10.2021 (л.д.15).

Согласно выписке по счету ПАО «Совкомбанк» за период с 22.08.2015 по 18.09.2023 ответчик воспользовался предоставленными ему кредитными средствами, однако свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, в связи с чем у ответчика перед Банком образовалась задолженность по договору в размере 229 674,70 рублей.

В нарушение указанных требований закона и условий договора, Рыжов В.Н. принятые на себя обязательства по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей надлежащим образом не исполнял. Последний платеж внесен ответчиком 16.05.2016 в размере 3 607 рублей, что подтверждается, расчетом задолженности. Так же в расчете имеются сведения о платеже в размере 229,54 рублей, поступивших 14.02.2022, который зачислен Банком в счет погашения процентов по кредиту. Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору за период с 23.03.2016 по 18.09.2023 составляет 229 674,70 рублей (л.д.7-9).

Ответчиком Рыжовым В.Н. своего расчета задолженности не представлено, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Также ответчик отрицает факт внесения 14.02.2022 платежа в размере 229,54 рублей.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу положений ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядок ее исчисления.

Согласно разъяснениям, данным в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, данным в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из представленного истцом расчета задолженности, выписке по счету следует, что последний платеж осуществлен ответчиком 31.05.2016.

16.06.2023 ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №4 г.Гусь-Хрустальный и Гусь-Хрустального района Владимирской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Рыжова В.Н. задолженности по кредитному договору № от 22.08.2015 в сумме 229 674,70 рублей (л.д.31). 20.06.2023 мировым судьей вынесен судебный приказ (л.д.32).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа 30.05.2023, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.32).

Определением мирового судьи от 27.06.2023 судебный приказ №2-1638-4/2023, вынесенный 20.06.2023, был отменен. С рассматриваемым исковым заявлением истец обратился в суд 18.10.2023, что подтверждается штампом АО «Почта России» на конверте, то есть до истечения 6 месяцев с даты отмены судебного приказа. Следовательно, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с даты обращения истца в суд с заявлением о вынесении судебного приказа.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма задолженности по основному долгу как на момент обращения с настоящим иском в суд, так и за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности за период с 23.03.2016 по 12.05.2023, так и на момент начала периода, за который истец вправе предъявить исковые требования к ответчику составляла 133 092,75 рублей, то есть была зафиксирована Банком и осталась неизменной, что свидетельствует о том, что с 23.03.2016 задолженность по основному долгу ответчику не начислялась, при этом продолжалось начисление ответчику процентов на сумму основного долга.

Поскольку за период с 24.08.2020 по настоящее время задолженность по основному долгу ответчику не начислялась, соответственно периодические платежи, по которым возможно взыскание за указанный период времени в расчете задолженности отсутствуют, в связи с чем суд приходит к выводу о пропуске истцом трехгодичного срока для взыскания задолженности по кредитному договору с Рыжова В.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» по основному долгу.

Истцом ПАО «Совкомбанк» не представлено доказательств в связи с чем продолжалось начисление ответчику процентов, как и не представлено доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям.

Ответчик отрицает факт внесения 16.02.2022 платежа в счет погашения задолженности по кредиту.

Кроме того, следует в силу разъяснений, приведенных в п.20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», погашение ответчиком части задолженности по кредитному договору в не свидетельствует о признании им долга в целом, и не является основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Направление истцом ответчику требования о полном погашении долга от 21.08.2023 на изменение срока исполнения обязательства заемщика досрочным истребованием у него всей задолженности на порядок исчисления срока исковой давности также не влияет, поскольку направлено после истечения установленного кредитным договором срока исполнения обязательств, и не свидетельствует о досрочном истребовании долга.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из изложенного, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

С учетом положений ч.1 ст.98 ГПК РФ также не подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к Рыжову Владимиру Николаевичу (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.08.2015, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и Рыжовым В.Н., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья          Е.В. Карпова

Мотивированное решение суда изготовлено 12 января 2024 года