Решение по делу № 2-4729/2016 от 20.06.2016

Дело 2-4729 (2016)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 сентября 2016 года                          г. Пермь

Мотовилихинский суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Опря Т.Н.,

при секретаре Овдеенко Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Кустову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Кустову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что ОАО «Сбербанк России» и Кустов А.И. 14.12.2011 г. заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под 16 % годовых, на срок 39 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с п.1.1 Кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно п.4.1 Кредитного договора заемщик должен производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего (однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по данному кредитному договору, закреплено в п.4.2.3 Кредитного договора. Требованием от 31.10.2015 г. Банк поставил заемщика в известность о принятом Банком решение, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, и потребовал погасить всю сумму задолженности по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до 31.11.2015 г. Ответчиком указанное требование не исполнено. Отсутствием платежей в уплату кредита и процентов за пользование кредитом нарушаются права кредитора на получение данных денежных средств. Согласно расчета, по состоянию на 04.12.2015 г. включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности <данные изъяты>. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 14.12.2011 г. по 04.12.2015 г. По состоянию на дату подачи искового заявления в суд задолженность заемщиков не погашена, в связи с чем, Банк обращается в суд за защитой своих прав и законных интересов. Просит взыскать с Кустова А.И. задолженность по кредитному договору № от 14.12.2011 г. по состоянию на 04.12.2015 г. включительно в размере <данные изъяты>, в том числе основой долг <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, неустойка в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Впоследствии истцом исковые требования были уточнены, согласно уточненного иска, в связи с тем, что ответчиком были произведены гашения в период рассмотрения дела, сумма задолженности на 20.09.2016 г. составляет <данные изъяты>, просит взыскать с ответчика Кустова А.И. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств и заявлений не представлено. Ранее в судебном заседании пояснял, что между ним и истцом был заключен кредитный договор, образовалась задолженность, он обращался в Банк по поводу реструктуризации долга, документы были приняты, но в реструктуризации отказано, сотрудники Банка говорили, что возможно заключить мировое соглашение. Он частично оплатил сумму задолженности 14.06.2016 г. и 31.06.2016 г., ему открыли отдельный счет, и вносит денежные средства на сберегательную книжку, оплачивать задолженность он не отказывается, но платить по <данные изъяты> в месяц он не может. Не согласен с размером неустойки

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 14.12.2011 г. между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Кустовым А.И. (заемщик) заключен Кредитный договор № (л.д.8-10), согласно которого кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под 16 % годовых на цели личного потребления на срок 39 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в соки и на условиях Договора (л.д.1.1).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.4.2.1).

Как следует из п.4.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.4.4).

С условиями договора Кустов А.И. был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи в Кредитном договоре.Как следует из Графика платежей № 1 от 14.12.2011 г. сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>, последний платеж – <данные изъяты> (л.д.11).

23.05.2014 г. между ОАО «Сбербанк России» и Кустовым А.И. заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от 14.12.2011 г. (л.д.12), по которому п.1.1 Кредитного договора изложен в следующей редакции: кредитор обязуется предоставить заемщику «потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> под 16 % годовых на цели личного потребления на срок 51 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в роки и на условиях Договора.

Пункт 4.1 Кредитного договора изложен в следующей редакции: погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей № от 23.05.2014 г.

Пункт 4.2 Кредитного договора изложен в следующей редакции: уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в сроки, определенные Графиком платежей № от 23.05.2014 г.

Согласно Графика платежей № от 23.05.2014 г. сумма ежемесячного платежа составляет: 16.06.2014 г. – <данные изъяты>, 14.07.2014 г. – <данные изъяты>, 14.08.2014 г. – <данные изъяты>, 15.09.2014 г. – <данные изъяты>, 14.10.2014 г. – <данные изъяты>, 14.11.2014 г. – <данные изъяты>, 15.12.2014 г. – <данные изъяты>, 14.01.2015 г. – <данные изъяты>, 16.02.2015 г. – <данные изъяты>, 16.03.2015 г. – <данные изъяты>, 14.04.2015 г. – <данные изъяты>, 14.05.2015 г. <данные изъяты>, в период с 15.06.2015 г. по 15.02.2016 г. составила <данные изъяты>, последний платеж 14.03.2016 г. – <данные изъяты> (л.д.13).

Банком денежные средства в размере <данные изъяты> были зачислены на счет Кустова А.И., что подтверждено мемориальным ордером № от 14.12.2011 г. (л.д.15).

Ответчиком принятые на себя обязательства по погашению суммы кредитной задолженности исполнялись ненадлежащим образом, что Кустовым А.И. не оспаривалось связи с чем, 31.10.2015 г. ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.16).

Ответчиком данное требование в добровольном порядке исполнено не было, сумма задолженности оплачена не была.

Согласно п.5.2.3 Кредитного договора кредитор имеет право: потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Как следует из справки о задолженности заемщика по состоянию на 19.08.2016 г., представленной истцом, сумма долга по основному долгу составляет <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>.

Суд считает, что представленный истцом расчет основного долга и процентов соответствует условиям Договора и не противоречит ему, арифметически правильный, и не подлежит изменению. Ответчиком суду не представлено возражений относительно предъявленной суммы, расчет задолженности не оспорен.

Поскольку сумма задолженности по основному долгу и проценты не возвращены, то с ответчика Кустова А.И. подлежит взысканию основной долг в размере <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты>.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы неустойки по просроченным процентам в размере <данные изъяты>, неустойки по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>. Всего <данные изъяты>.

Суд считает, что заявленный истцом размер неустойки подлежит снижению.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п 69. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств, Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом изложенного, суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, срок допущенного ответчиком нарушения исполнения обязательств, размер суммы кредита, установленный размер пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, считает заявленный истцом размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

В связи с чем, суд считает возможным снизить размер неустойки с 0,5 % до 0,25 %, что в денежном эквиваленте составляет <данные изъяты>.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты>, в остальной части требования о взыскании неустойки истцу следует отказать.

В Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «Сбербанк России» в части организационно-правовой формы на ПАО «Сбербанк России». С учетом указанных обстоятельств задолженность ответчика по кредитному договору в указанном выше размере подлежит взысканию в пользу истца ПАО «Сбербанк России».

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Несмотря на уменьшение судом размера неустойки, оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина не подлежит пересчету, так как уменьшение судом размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании неустойки в определенном истцом размере.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса РФ в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки (штрафов, пеней) и проценты. Если истец самостоятельно уменьшил размер требования о взыскании неустойки, излишне уплаченная государственная пошлина возвращается истцу органом Федерального казначейства как уплаченная в размере большем, чем предусмотрено законом, что установленного подп.3 п.1 ст.333.22 Налогового кодекса РФ. Однако если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст.333 ГК РФ, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета, и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая бы подлежала взысканию без учета ее снижения.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Кустова А.И. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 14.12.2011 г. в сумме 823 923 рубля 93 копейки: в том числе основной долг 701 637 рублей 70 копеек, проценты 19 363 рубля 43 копейки, неустойку 102 922 рубля 80 копеек, возврат госпошлины в сумме 12 468,46 рублей, в удовлетворении остальной части требований ПАО «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись Копия верна судья