Решение от 05.06.2024 по делу № 2-1114/2024 от 17.04.2024

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Шадринский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Н. Ю.,

при секретаре Быковой Т.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 05 июня 2024 года гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к Белоноговой М.В. о взыскании процентов за пользование денежными средствами,

у с т а н о в и л:

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к Белоноговой М.В. о взыскании процентов за пользование денежными средствами. В исковом заявлении указано, что 07.08.2013 года между АО «ОТП Банк» и Белоноговой М.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 27.12.2017, в соответствии с которым права требования по договору № от 07.08.2013 было передано ООО «АФК» в размере задолженности 77876 руб. 10 коп. 23.10.2023 наименование ООО «АФК» изменилось на ООО ПКО «АФК». На основании решения Шадринского районного суда от 22.08.2018 с Белоноговой М.В. была взыскана задолженность по кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 80412 руб. 38 коп. Задолженность по указанному судебному акту исполнена ответчиком лишь частично. В этой связи с пользу истца подлежат взысканию проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28.12.2017 по 01.04.2024 в сумме 99249 руб. 88 коп., а также проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28.12.2017 по 21.08.2018 в размере 1611 руб. 69 коп., и с 22.08.2018 по 01.04.2024 в размере 24389 руб. 05 коп. Просит взыскать с Белоноговой М.В. в свою пользу проценты в указанном размере, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3706 руб., почтовые расходы 97 руб. 20 коп, а также взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено АО «ОТП Банк».

Представитель истца ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Белоногова М.В. и её представитель Камышева Е.Н., действующая по доверенности, в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания были извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, направили суду ходатайство о применении по делу срока исковой давности. Иных возражений по иску не представили, расчет задолженности не оспаривали.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как следует из материалов дела, 26.04.2011 г. Белоногова М.В. обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, а также открытие банковского счета и предоставлении банковской карты. Просила предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта с кредитным лимитом до 150000 руб.

До заключения договора Белоногова М.В. была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, тарифах банка.

АО «ОТП Банк» принял оферту заемщика, 07.08.2013 Белоноговой М.В. заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей перед АО «ОТП Банк» у Белоноговой М.В. образовалась задолженность, которая по состоянию на 27.12.2017 составила 77876 руб. 10 коп, из них основной долг - 33443 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом - 43564 руб. 85 коп., комиссии - 868 руб. 00 коп.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

27.12.2017 АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым, право требования по договору № от 07.08.2013 было передано ООО «АФК» в размере задолженности 77876 руб. 10 коп., определенной по состоянию на дату уступки права требования.

После состоявшейся уступки прав требования ООО «Агентство Финансового Контроля» в июле 2018 года обратилось в Шадринский районный суд с иском к Белоноговой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением Шадринского районного суда Курганской области от 22.04.2018 с Белоноговой М.В. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» была взыскана задолженность по состоянию на 27.12.2017 в размере 77876 руб. 10 коп, из них основной долг - 33443 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом - 43564 руб. 85 коп., комиссии - 868 руб. 00 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2536 руб. 28 коп.

Решение вступило в законную силу 18.12.2018. На основании судебного акта 18.12.2018 истцу был выдан исполнительный лист ФС №.

17.01.2019 Шадринским межрайонным отделом судебных приставов в отношении Белоноговой М.В. было возбуждено исполнительное производство № 2670/19/45029-ИП, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам в размере 80412 руб. 38 коп.

Согласно информации ОСП по г.Шадринску и Шадринскому району от 17.05.2024 указанное исполнительное производство не окончено, по состоянию на 17.05.2024 года остаток долга составляет 22877 руб. 32 коп.

Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» установлена очередность погашения кредитной задолженности. Согласно данной очередности, в первую очередь погашаются просроченные проценты за пользование кредитом, во вторую – проценты за пользование кредитом, в третью очередь – сверхлимитная задолженность, в четвертую – сумма кредита.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» не лишено право на обращение в суд с требованиями о взыскании процентов за пользование суммой кредита до дня его возврата.

Истцом начислены проценты за пользование кредитом в порядке ст. 809 на сумму основного долга за период с 28.12.2017 по 01.04.2024 в сумме 99249 руб. 88 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга с 28.12.2017 по 22.08.2018 в размере 1611 руб. 69 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности, взысканную по решению суда в размере 80412 руб. 38 коп., за период с 22.08.2018 по 01.04.2024 в сумме 24389 руб. 05 коп.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Согласно условиями договора о предоставлении и использовании банковской карты от 07.08.2013 погашение кредита и оплата процентов должны осуществляться минимальными платежами, которые рассчитываются на дату окончания каждого расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Следовательно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).

Исковое заявление было направлено в суд 08.04.2024 посредством почты, что подтверждается штемпелем на конверте.

Таким образом, на дату предъявления иска в суд истцом пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности по процентам за период с 28.12.2017 по 07.04.2021, в связи с чем истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в указанной части.

Суд приходит к выводу, что с Белоноговой М.В. в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой основного долга в размере 33443 руб. 25 коп. за период с 08.04.2021 по 01.04.2024 в размере 45674 руб. 18 коп. ввиду следующего.

Право на получение процентов установлено в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно пункту 8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», ответчик обязалась погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

В соответствии с п. 10.1 Правил, договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента и является бессрочным. Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке в любое время при условии возврата в банк карты и исполнения всех обязательств по договору, в том числе возврата кредита, уплате начисленных процентов, плат и комиссий.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По смыслу указанных норм закона причитающиеся займодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата займодавцу, иное толкование противоречило бы закрепленному в законе праву заемщика на досрочный возврат кредита.

Согласно статье 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

По правилам пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

При вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца. В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным. Если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа («Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2009 года», утв. Постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 25.11.2009).

При этом, несмотря на вынесение судом решения о взыскании основного долга по кредитному договору, данный договор будет считаться исполненными в момент полного возврата денежных средств кредитору, поскольку до указанного момента договор нельзя считать исполненными, а обязательства по выплате суммы кредита - прекращенными. Следовательно, истец как кредитор вправе требовать взыскания с должника процентов за пользование суммой кредита, предусмотренной договором, до дня фактического исполнения обязательства по возврату указанной суммы.

Таким образом, ответчик должен уплатить проценты за пользование кредитом исходя из установленной договором процентной ставки на тот остаток долга, который погашен им несвоевременно.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, проанализировав условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов до фактического исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору по ставке 49% годовых, установленных кредитных договором, в пределах срока исковой давности.

Также подлежат удовлетворению и требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пунктах 48, 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения. Со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, у истца имеется право предъявить требование о взыскании процентов за пользование денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ в период с 08.04.2021 по 01.04.2024 в переделах срока исковой давности, общая сумма процентов за данный период составит 12324 руб. 01 коп.

Указанные проценты рассчитаны на сумму, взысканную на основании решения суда, доказательств явной несоразмерности указанных процентов за пользование чужими денежными средствами последствиям нарушения обязательств в материалах дела не имеется.

Также суд находит обоснованными требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами после вынесения решения по делу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Поскольку требования ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» подлежат частичному удовлетворению, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1 939 руб. 94 коп.

Кроме того, с ответчика подлежат взысканию в пользу ООО ПКО «АФК » почтовые расходы в сумме 45 руб. 00 коп. пропорционально удовлетворенным судом требованиям, поскольку они связаны с исполнением истцом процессуальной обязанности по вручению (направлению) копии искового заявления и подтверждены документально.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7702814010) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 07.08.2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 809 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░ 08.04.2021 ░░ 01.04.2024 ░ ░░░░░░░ 45674 ░░░. 18 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░ 08.04.2021 ░░ 01.04.2024 ░ ░░░░░░░ 12324 ░░░. 01 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 1939 ░░░. 94 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 45 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7702814010) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░