Решение по делу № 2-3155/2022 от 21.09.2022

                                              61RS0002-01-2022-005784-30 Дело № 2-3155/22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 ноября 2022 года

    Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

судьи Губачевой В.А.,

при секретаре Басалыко В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки,

УСТАНОВИЛ

Банк ВТБ обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки. Свои требования основывает на том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАС) и ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условием кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1 425 000,00 руб. на срок 98 месяца, целевоё использование: приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую площадь 24,3 кв.м., жилую - 12,9 кв.м. В соответствии договором ответчик обязан ежемесячно производить уплату аннуитентного платежа (начисленных процентов и возврат основного долга) в размере 20 490,00 руб. Согласно 5.1 обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются: Залог (Ипотека) квартиры. Законным владельцем Закладной кредитором и залогодержателем является Банк ВТБ (ПАО) на основании оформленной закладной по правилам пункта 1 статьи 48 ФЗ Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Права истца, как залогодержателя удостоверяются закладной. В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Ответчик в течение длительного времени допускал систематические просрочки ежемесячных платежей, просрочка составила более 3-х месяцев. Поскольку, Ответчик систематически допускал нарушение сроков платежей в погашение выданного Кредита и процентов за пользование, Банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы Кредита, процентов и неустойки. Ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, до настоящего времени оно осталось не исполненным. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 199 144,32 рублей, из которых: - 185 808,56 рублей - задолженность по основному долгу; - 6796,33 рублей - задолженность по плановым процентам: - 305,68 рублей - задолженность по пени; - 6233,75 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. Поскольку, согласно ст. 54 Ф3 «Об ипотеки» в случае спора между сторонами начальная продажная стоимость определяется самим судом, Банк просит установить начальную продажную стоимость в размере равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере -2315 200,00 руб.

Согласно условиям кредитного договора (п. 9,5), при возникновении разногласий между кредитором и заемщиком по вопросам исполнения договора разногласия, по которым стороны не достигли договоренности, подлежат рассмотрению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ в суде общей юрисдикции по месту нахождения Квартиры.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 144,32 рублей, из которых: - 185 808,56 рублей - задолженность по основному долгу; - 6 796,33 рублей - задолженность по плановым процентам; - 305,68 рублей - задолженность по пени; 6 233,75 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 182,89 рублей.

Обратить взыскание на объект недвижимости: Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из одной жилой комнаты, имеющую общую площадь 24,3 кв.м., жилую площадь 12,9 кв.м., кадастровый №.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия. Суд рассматривает дело в отношении неявившегося истца в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежаще по адресу регистрации по данным ОАБ УВМ ГУ МВД России по РО <адрес> (л.д. 154) и по адресу спорной квартиры: <адрес>. Суд рассматривает дело в отношении неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследование материалов дела позволяет суду прийти к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    По требованиям п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом:

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условием кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1 425 000,00 руб. на срок 98 месяца, целевоё использование: приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую площадь 24,3 кв.м., жилую - 12,9 кв.м.

В соответствии договором ответчик обязан ежемесячно производить уплату аннуитентного платежа (начисленных процентов и возврат основного долга) в размере 20 490,00 руб., что подтверждается кредитным договором. Л.д.17

В обеспечение исполнения обязательств заемщика заключен договор залога квартиры (ипотеки), расположенной по адресу: <адрес>. Л.д.50

Держателем закладной является Банком ВТБ 24 (ПАО).

Заемщик ненадлежащем образом исполняет обязанности по кредитному договору, допускает просрочку текущих платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 199 144,32 рублей, из которых: - 185 808,56 рублей - задолженность по основному долгу; - 6796,33 рублей - задолженность по плановым процентам: - 305,68 рублей - задолженность по пени; - 6233,75 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. Л.д. 9

Требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о возврате кредита, заемщиком не исполнено. Л.д. 61 об.

Расчет задолженности судом проверен и является правильным, свой расчет ответчик не представил.

Кредитный договор заключен в требуемом законом форме и между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Ответчик обязан исполнять условия договора.

Требование банка заемщиком до настоящего времени не исполнено.

Ответчик, будучи заемщиком по договору потребительского кредита, свои обязательства не выполняет, что является основанием для требования возврата всей суммы долга.

При рассмотрении гражданского дела, которому присущ принцип равноправия участников гражданского процесса, а не презумпция невиновности, на ответчике лежала обязанность представления доказательств в силу ст. 56 ГПК РФ, опровергающих исковые требования истца. Однако вопреки требованиям названной нормы, никаких доказательств не представлено.

Ответчиком факт отсутствия заемного обязательства не оспорен, а также не представлены доказательства возврата денежных средств, либо прекращения указанного обязательства иным предусмотренным законом способом.

Принимая во внимание, что обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, до настоящего времени задолженность не погашена, согласно расчету истца, который ответчиком не оспорен и признается судом верным, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 199 144,32 рублей, из которых: - 185 808,56 рублей - задолженность по основному долгу; - 6796,33 рублей - задолженность по плановым процентам: - 305,68 рублей - задолженность по пени; - 6233,75 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу., таким образом суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований.

По общему правилу, предусмотренному подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором.

Судом установлено, что истцом в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора направлялось в установленном законом порядке, однако ответа на данные требования истца со стороны ответчика не последовало.

Поскольку ответчиком существенным образом были нарушены условия кредитного договора, то суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 4 ч.1 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В судебном заседании установлено, что квартира приобреталась с использование ипотечного кредита.

Квартира находится в залоге у Банка ВТБ (ПАО), что следует из выписки из ЕГРП дата регистрации ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека в силу закона). Л.д. 60

Держателем закладной является Банк ВТБ (ПАО).

Согласно отчету об оценки № ООО «Региональный центр оценки «Дон Эксперт», рыночная стоимость залогового имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 894 000 руб. л.д.78

Просрочка исполнения обязательства составила более трех месяцев с июля 2022 г.

    Размер задолженности составляет 199 144,32 руб., что составляет больше чем 5% от стоимости залогового имущества (5% = 144 700 руб.).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество: квартиру расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости, установленной в отчете оценщика, что составляет 2 315 200      рублей.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений не представила, факт отсутствия заемного обязательства ею не оспорен, а также не представлены доказательства возврата денежных средств, либо прекращения указанного обязательства иным предусмотренным законом способом.

По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Истцом при подаче настоящего иска оплачена государственная пошлина 11 182,89 руб. Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 11 182,89 руб.

    Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения <адрес>, паспорт 6004 973570 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 144,32 рублей, из которых: - 185 808,56 рублей - задолженность по основному долгу; - 6 796,33 рублей - задолженность по плановым процентам; - 305,68 рублей - задолженность по пени; 6 233,75 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 182,89 рублей.

Обратить взыскание на объект недвижимости: Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью 24,3 кв.м., жилой 12,9 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 2 315 200 рублей, способом реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Решение принято в окончательной форме 13.11.2022 г.