Решение по делу № 2-459/2022 от 02.11.2022

Дело № 2-459/2022

(УИД 55RS0021-01-2022-000700-69)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево               12.12.2022

Муромцевский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Мешаловой С.С.,

при секретаре Фроловой Т.Д.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Жеребцовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к Егорову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ООО «СФО Аккорд Финанс» с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 02.03.2012 между НБ «Траст» и Егоровым С.Н. были заключены кредитные договоры на неотложные нужды № ... (кредитный договор), № ... (договор о расчетной карте). Договоры заключены в офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользования банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В заявлении должник выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. Таким образом, банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому банком был присвоен № .... Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного авердрафта 75005,00 руб. и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10%. С момента заключения договора должник не надлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась задолженность. На основании договора цессии № 12-03-УПТ от 13.03.2019 банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», на основании договора цессии №3 от 13.03.2019 права требования по кредитному договору № ... переуступлено ООО «СФО Аккорд Финанс». Часть задолженности из общего размера уступленного права требования ранее была взыскана банком в судебном порядке. После переуступки права требования, согласно условиям договора, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за должником числится задолженность в размере 60944 рубля 59 копеек, за период с 04.09.2012 по 03.09.2018. Учитывая изложенное, ООО «СФО Аккорд Финанс» просит взыскать с ответчика Егорова С.Н. задолженность по кредитному договору № ... в размере 60 944 рубля 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 028 рублей 34 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс», Шаповалова Н.П. не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом, в заявлении (л.д. 6-7), просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Егоров С.Н. в судебном заседании участия не принимал, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, в заявлении просил применить последствия пропуска истцом срока исковой данности (л.д. 48).

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ по договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство Егорова С.Н. по кредитному договору № ... от 02.03.2012, а также задолженность по нему и уплате процентов подтверждается следующими доказательствами.

Из заявления (л.д. 8-9) следует, что ответчик Егоров С.Н. обратился в Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) с заявлением о выдачи потребительского кредита на приобретение ноутбука в сумме 28 370,00 рублей, при этом выразил согласие на выдачу ему международной расчетной банковской карты.

В заявлении ответчик согласился с тем, что в случае акцепта банком его предложения условия, тарифы банка и график платежей будут являться составной и неотъемлемой частью кредитного договора, а также подтвердил своей подписью, что с данными документами ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Также, исходя из условия заявления-оферты, заемщик обязалась ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по карте направленной кредитором в соответствии с п. 2.2. настоящего заявления, и только в случае согласия с полной стоимостью кредита, активировать карту. В случае несогласия с тарифами по карте имеет право не активировать карту (пункты 4, 6 заявления-оферты).

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (л.д. 13-17), банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении. Акцепт осуществляется путем открытия специального карточного счета (СКС) и выпуска карты. Договор считается заключенным с момента активации карты клиентом.

В соответствии с условиями заключенного договора, содержащихся в заявлении-анкете, общих условиях, тарифах банка, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности, который устанавливается по усмотрению банка (п. 5.3 общих условий). В свою очередь ответчик обязалась ежемесячно уплачивать минимальную сумму погашения, включающую в себя проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в счет погашения задолженности в сроки, предусмотренные договором, погашать возникшую сверхлимитную задолженность, своевременно вносить на СКС денежные средства для погашения задолженности в порядке, определенном условиями, оплачивать услуги, оказываемые банком в соответствии с тарифами банка (п. 5.10, 6.1.4, 6.1.7, 6.1.11 общих условий).

Пунктами 5.14, 7.2.11 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения, карта может быть заблокирована, а банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности в полном объеме путем направления ему заключительного требования.

Согласно тарифному плану ТП-02 (л.д. 12), за выпуск, доставку, обслуживание и перевыпуск карты плата не взимается. Процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования до 55 дней составляет 0%, по истечении льготного периода кредитования – 0,14% в год, при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования по операциям безналичной оплаты товаров и платы за участие в программе страхования – 12,9 % годовых. Плата за выдачу наличных денежных средств за счет представленного кредита (без учета комиссии других банков) составляет 4,9 % плюс 290 рублей. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности, но не менее 500 рублей. Срок действия карты - 3 года.

Из расчета задолженности следует, что Егоровым С.Н. в период с 01.11.2012 по 06.10.2021 года вносились денежные средства в счет погашения кредита. Последний платеж в счет погашения кредита внесен Егоровым С.Н. 06.10.2021 в сумме 3 250 рублей.

13.03.2019 года между банком НБ «Траст» и АО «ФАСП», а в последующим с истцом ООО «СФО Аккорд Финанс» были заключены договоры № ..., №3 уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с которым банк уступил право требования по кредитному договору, заключенному между банком и ответчиком, о чем впоследствии сообщалось должнику уведомлением о состоявшейся уступке нрав требования (л.д. 21-22,24,35).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 15.03.2019 к договору об уступке прав (требований) № 3 от 13.03.2019, истец приобрел право требования задолженности ответчика по кредитному договору № ... в сумме 229 705,36 руб., из них 72 825,17 руб. основной долг и 156 880,19 просроченные проценты (л.д. 32-34).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №14 в Муромцевском судебном районе Омской области от 13.10.2017, исковые требования ПАО НБ «Траст» к Егорову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 02.03.2012, удовлетворены. С Егорова С.Н. в пользу ПАО НБ «Траст» взыскана сумма в размере 18 759 рублей 54 копейки за период с 06.05.2014 по 01.08.2014, расходы по оплате государственной пошлины в размере 375 рублей 00 копеек (л.д. 72).

В ходе рассмотрения дела, ответчиком Егоровым С.Н. было заявлено о пропуске ООО «СФО Аккорд Финанс» срока исковой давности для обращения в суд (л.д. 48).

Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что Егоров С.Н. по условиям договора установлен срок действия карты – 3 года, расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Заемщик должен гасить долг равномерным погашением минимальными платежами (5 % от задолженности, но не менее 500 руб.) на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат.

Таким образом, погашение всей задолженности по кредитной карте должно быть произведено ответчиком 02.03.2015.

В случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Кроме того, судебным приказом мирового судьи судебного участка №14 в Муромцевском судебном районе Омской области по делу № 2-1036/2017, от 13.10.2017, в пользу ПАО НБ «Траст» с Егорова С.Н. взыскана текущая задолженность по кредитному договору № ... от 02.03.2012 в размере 18 759 рублей 54 копейки за период с 06.05.2014 по 01.08.2014.

Более того, из реестра уступаемых прав по состоянию на 15.03.2019 г. истец достоверно знал о имеющейся задолженности, которая на тот период времени уже имелась.

Учитывая, что задолженность образовалась 03.09.2018 г. кредитор достоверно знал о предполагаемом нарушении своего права в виду неуплаты периодических платежей с 03.09.2018, а с настоящим иском обратился в суд 26.10.2022 (л.д. 41), даже исключая срок, в период которого осуществлялась судебная защита (с 29.10.2020 г. по 28.09.2021), суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При этом, согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом не установлено.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к Егорову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № ..., надлежит отказать, в виду пропуска срока исковой давности.

В силу ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы в случае отказа в удовлетворении заявленных требований, взысканию в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к Егорову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы в Омский областной суд через Муромцевский районный суд.

Судья                          С.С. Мешалова