Решение по делу № 2-1701/2013 от 29.01.2013

Дело №2-1701/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                       город Чебоксары

Московский районный суд город Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Вассиярова А.В.,

при секретаре судебного заседания Кульковой И.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Центр правовой помощи» в интересах Алексеева Ю.А. к Национальному банку «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о защите прав потребителя,

установил:

Чувашская республиканская общественная организация защиты прав потребителей «Центр правовой помощи» (далее ЧРОО ЗПП «Центр правовой помощи», общественная организация) в интересах Алексеева Ю.В. обратилась в суд с иском к Национальному банку «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) (далее НБ «ТРАСТ», Банк) о защите прав потребителя: просила взыскать с банка в пользу Алексеева Ю.В. сумму незаконного удержанных комиссий в размере СУММА.; неустойку в размере 3% за каждый день просрочки за нарушение сроков удовлетворения потребителя, исчисленную в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме СУММА. и далее, по день внесения решения по настоящему делу; компенсацию морального вреда в сумме СУММА.; взыскать с НБ «ТРАСТ» штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в пользу истца и в пользу общественной организации, взыскать с ответчика в пользу ЧРОО ЗПП «Центр правовой помощи» расходы на оплату услуг представителя в сумме СУММА.

Иск мотивирован тем, что между Алексеевым Ю.В. и НБ «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор №.

По условиям кредитного договора, за зачисление кредитных средств на счёт клиента заёмщик уплачивает кредитору комиссию в размере СУММА. (п.1.4).

Выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

Условия кредитного договора о взимании единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика ущемляют установленные законом права потребителя и являются недействительными (ничтожными). Ввиду ничтожности условий кредитного договора в этой части, ответчик неосновательно получил от заемщика Алексеева Ю.В., уплаченные последним в качестве единовременного платежа СУММА.

Неправомерными действиями банка Алексееву Ю.В., как потребителю банковских услуг, причинен моральный вред, размер компенсации которого оценивается в СУММА.

Общественная организация в интересах истца Алексеева Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с требованием добровольного возврата денежных средств, уплаченных первым в качестве комиссий, банк отказал в удовлетворении заявленных требований, в силу чего общественная организация, приведя соответствующие расчеты, просила взыскать с НБ «ТРАСТ» неустойку за нарушение прав потребителя в сумме СУММА.

ЧРОО ЗПП «Центр правовой помощи» является общественным объединением потребителей и вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей, в порядке ст. 13 закона РФ «О защите прав потребителей», общественная организация просила взыскать с ответчик штраф, указав, что безусловным основанием для взыскания штрафа является факт удовлетворения требований потребителя в судебном порядке.

Истец Алексеев Ю.В., представитель ЧРОО ЗПП «Центр правовой помощи» в суд не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в лице своего представителя, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19) просил прекратить производство по иску Алексеева Ю.В., изложенным в ходатайстве доводам. Из содержания ходатайства следует, что неотъемлемой и составной частью Кредитного договора согласно п.№ является график платежей. Общие условия предоставления и обслуживания кредитов и Тарифы НБ «Траст» (ОАО).

В соответствии с п. № Кредитного договора кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами КБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса, являющимися неотъемлемой частью настоящего Кредитного договора.

Согласно п. № Общих условий предоставления и обслуживания кредитов заемщик гарантирует кредитору, что он не осуществляет и не намерен осуществлять экологически опасные виды деятельности, игорную деятельность, деятельность, связанную с торговлей и производством вооружения и продукции военного назначения, производство крепких алкогольных напитков и т.д. При этом согласно п.№ Общих условий заемщик обязуется по требованию кредитора предоставлять ему финансовую информацию, связанную с деятельностью заёмщика в отчётном квартале в объеме, необходимом для кредитора. Письменные документы от имени заемщика должны быть подписаны руководителем и главным бухгалтером и заверены печатью заемщика и их приложения должны содержать отметку налогового органа о получении либо иное подтверждение о передаче в налоговой орган.

Кредит к размере СУММА, был получен Алексеевым Ю.В. в целях осуществления им предпринимательской деятельности, а не для личных, семейных, домашних и иных нужд, на основании вышеуказанной преамбулы Закона РФ «О защите прав потребителей» Алексеев Ю.В. не может рассматриваться как потребитель, следовательно, не является субъектом защиты своих прав подпадающих под указанный выше Закон. Само по себе заключение кредитного договора от имени физического лица в силу указанного ограничения, установленного в преамбуле Закона РФ «О защите прав потребителей», не является основанием для применения этого закона.

В силу ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, с согласия представителя общественной организации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя НБ «ТРАСТ» в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком Алексеевым Ю.В. и НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил истцу кредит в размере СУММА. на срок 36 месяцев. Помимо прочего, договором предусмотрены платежи заемщика Алексеева Ю.В. по единовременной комиссии за выдачу кредитных средств на его счет в размере СУММА. (п. № кредитного договора).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами России.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств.

Согласно ч.9 ст. 30 ФЗ от 2 декабря 1990 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России в соответствии с указанием «О порядке расчета и доведения до заемщика полной стоимости кредита». В полную стоимость кредита включены, в том числе и суммы комиссии за обслуживание заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В связи с тем, что условия кредитного договора об оплате комиссии за выдачу кредита на счет заемщика ущемляют права потребителя, они являются недействительными в силу своей ничтожности, так как не соответствуют требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» и ГК РФ.

Положения ст. 1102 ГК РФ предусматривают, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за свой счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

В договоре, из которого возник спор, комиссия установлена банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, поэтому не являются услугой в смысле ст. 779 ГК РФ, предусматривающей, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Услуга кредитной организации не должна быть стандартной, без совершения которой банк не сможет должным образом заключить и исполнить кредитное соглашение.

Между тем, выдача кредита на расчетный счет является стандартной услугой банка. Более того, без перечисления суммы кредита на счет заемщика кредитный договор не считается заключенным. Таким образом, право банка взимать плату за совершение стандартной услуги, без которой кредитный договор не может быть исполнен, является ничтожным условием договора, а уже уплаченные в качестве таких платежей суммы подлежат возврату.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию удержанная банком при выдаче кредита ДД.ММ.ГГГГ сумма единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере СУММА.

Доводы ответчика о том, что кредитные средства истцом получены в целях осуществления предпринимательской деятельности, в связи с чем, производство по делу подлежит прекращению ввиду неподведомственности дела, судом признаются несостоятельными и денное ходатайство не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из буквального содержания договора следует, что он заключен с физическим лицом Алексеевым Ю.В. Кредитный договор по своему содержанию направлен на удовлетворение личных нужд истца. Каких-либо иных указаний на заключение истцом кредитного договора как индивидуальным предпринимателем, в договоре отсутствуют.

Как предусмотрено ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ общественная организация в интересах истца заявила ответчику письменное требование о возврате денежных средств, уплаченных Алексеевым Ю.В. в качестве комиссий по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, это требование получено банком ДД.ММ.ГГГГ, доказательств того, что это требование рассмотрено и удовлетворено в 10-дневный срок в деле не имеется.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с НБ «ТРАСТ» неустойки за нарушение прав потребителя в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно следующему расчету: РАСЧЕТ., где 3 - размер неустойки в процентах, 22 - количество дней в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд признает обоснованными.

Сумму неустойки суд считает явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, полагая возможным снизить ее размер до СУММА., руководствуясь ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», за любое нарушение прав потребителей исполнителем предусмотрена компенсация морального вреда.

Поскольку судом установлено, что ответчик нарушил право истца, включив в договор условия, ущемляющие права последнего, суд считает права потребителя нарушенными. В таких условиях исковые требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

Суд, полагая требуемую истцом сумму завышенной, с учетом требований разумности и справедливости, определяет размер компенсации морального вреда денежной суммой в СУММА.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что общественной организацией в интересах истца заявлялось требование банку о возврате денежных средств, которое последним не было удовлетворено в добровольном порядке (соответствующее требование ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ), с НБ «ТРАСТ» подлежит взысканию штраф в размере СУММА. (РАСЧЕТ).

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляется указанным объединениям, следовательно, из взысканной с ответчика суммы штрафа СУММА. (РАСЧЕТ.) подлежит перечислению истицу и СУММА - в пользу ЧРОО ЗПП «Центр правовой помощи»».

Согласно представленному в материалы дела платежному поучению № от ДД.ММ.ГГГГ общественной организацией произведена оплата по договору поручения от ДД.ММ.ГГГГ услуг представителя по защите прав потребителя Алексеева Ю.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме СУММА.

Удовлетворяя исковые требования к банку о взыскании судебных расходов, суд исходит из положений ст. 100 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учетом суммы иска и объема выполненной работы представителя, расходы по оплате услуг представителя суд признает подлежащими возмещению в сумме СУММА.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика также подлежит взысканию пропорционально взысканной суммы в доход местного бюджета госпошлина в СУММА.

Руководствуясь ст.ст.197-198, 235-237 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в пользу Алексеева Ю.А. сумму комиссий за расчетное обслуживание в размере СУММА.; неустойку в сумме СУММА.; компенсацию морального вреда в сумме СУММА.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) штраф в пользу Алексеева Ю.В. в размере СУММА., штраф в пользу Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Центр правовой помощи» в размере СУММА.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в пользу Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Центр правовой помощи» судебные расходы в сумме СУММА.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в доход местного бюджета госпошлину в размере СУММА.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья         А.В. Вассияров

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ