Решение по делу № 33-3765/2024 от 03.04.2024

Судья Горбунова О.В.                УИД 38RS0009-01-2023-001227-50

Судья-докладчик Рябченко Е.А.        № 33-3765/2024

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    24 апреля 2024 года                                                                                 г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Дмитриевой Е.М.,

судей Яматиной Е.Н., Рябченко Е.А.,

при секретаре Богомоевой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                            № 2-1068/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коновалову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе публичного акционерного общества «Совкомбанк»

на решение Зиминского городского суда Иркутской области от                  21 ноября 2023 года,

УСТАНОВИЛА:

в обоснование требований ПАО «Совкомбанк» указано, что 05.03.2016 ПАО «Восточный экспресс банк» и Коновалов А.В. заключили кредитный договор № 16/5933/00000/401567 (5042134203), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 121 985 руб. под 24,90 % годовых сроком на 48 месяцев. Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.07.2016; по состоянию на 06.09.2023 суммарная продолжительность просрочки составила 2619 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.07.2016; по состоянию на 06.09.2023 суммарная продолжительность просрочки составила 1387 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 15 671,28 руб. По состоянию на 06.09.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 184 794,82 руб., из них просроченная ссуда – 117 486,76 руб., просроченные проценты – 67 308,06 руб. Образовавшуюся задолженность ответчик не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

    На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 06.07.2016 по 06.09.2023 в размере 184 794,82 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 895,90 руб.

    Решением Зиминского городского суда Иркутской области от 21.11.2023, с учетом дополнительного решения от 26.02.2024, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказано.

    В апелляционной жалобе представитель ПАО «Совкомбанк» Куликов В.А. просит отменить решение суда и принять новое решение об удовлетворении иска, с учетом частичного пропуска срока исковой давности взыскать задолженность в размере 8 051,12 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы, указав, что выводы суда относительно пропуска срока исковой давности ошибочны. 11.01.2023 банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ выдан 24.01.2023, отменен 04.07.2023 в связи с возражениями должника. В суд с иском банк обратился 08.10.2023. Учитывая, что кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям, то срок исковой давности можно применить до 11.01.2020. Подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком платежей с 05.02.2020 по 05.03.2020. С учетом применения сроков исковой давности за период с 05.02.2020 по 05.03.2020 в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 8 051,12 руб., из которых основной долг – 7 814,12 руб., проценты – 237,09 руб.

    Относительно апелляционной жалобы письменные возражения не поступили.

    В судебное заседание не явились: представитель истца ПАО «Совкомбанк» (судебное извещение доставлено 17.04.2024 и 20.04.2024), ответчик Коновалов А.В. (судебное извещение доставлено 04.04.2024). Информация о времени и месте судебного заседания размещена на сайте суда. Признав извещение о времени месте судебного разбирательства надлежащим, судебная коллегия рассмотрела дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Рябченко Е.А., изучив материалы данного дела, гражданского дела мирового судьи судебного участка №59 г. Зимы и Зиминского района №2-143/2023, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия пришла к следующему.

    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на момент заключения договора (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.03.2016 между                                                      ПАО «Восточный экспресс Банк» и Коноваловым А.В. заключен кредитный договор № 16/5933/00000/401567 (5042134203) по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 121 985 руб. под 24,9% годовых; договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок возврата кредита - 48 месяцев, дата выдачи кредита - 05.03.2016, окончательная дата погашения - 05.03.2020; размер ежемесячного взноса – 4 040 руб., дата платежа - 5 число каждого месяца, схема погашения - аннуитет; кредит предоставлен на погашение задолженности по иным договорам кредитования (займа) Банков (п.п. 1, 2, 4, 6, 11 Индивидуальных условий кредитного договора). Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик ознакомлен и согласен с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка.

ПАО «Восточный экспресс Банк» исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита в полном объеме, предоставив заемщику кредит в предусмотренном договором размере, что подтверждается выпиской по счету № (Номер изъят) за период с 05.03.2016 по 06.09.2023.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В нарушение принятых на себя обязательств Коновалов А.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносил нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению 06.07.2016 просроченной задолженности.

По состоянию на 06.09.2023 задолженность ответчика по договору составляет 184 794,82 руб., из них просроченная ссуда – 117 486,76 руб., просроченные проценты – 67 308,06 руб.

Разрешая спор, суд первой инстанции рассмотрел заявление ответчика о пропуске срока исковой давности и пришёл к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по всем платежам, в связи с чем отказал в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

С выводами суда первой инстанции о пропуске срока исковой давности по всем платежам судебная коллегия согласиться не может по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям договора ответчик принял на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно, по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

Как установлено из материалов дела, кредит получен ответчиком 05.03.2016 со сроком возврата 05.03.2020, договором предусмотрен аннуитетный платеж 4 040 руб. ежемесячно.

Следовательно, суду первой инстанции при разрешении заявления ответчика о применении срока исковой давности надлежало, с учетом условий кредитного договора, исчислить срок исковой давности отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший обращению в суд с иском.

Согласно материалам дела 11.01.2023 истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ № 2-143/2023 о взыскании задолженности по кредитному договору от 05.03.2016 за период с 06.07.2016 по 22.12.2022 вынесен мировым судьей 24.01.2023, отменен определением мирового судьи от 04.07.2023, в суд с иском истец обратился 08.10.2023.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что с настоящим иском в суд истец обратился 08.10.2023, учитывая дату обращения за выдачей судебного приказа, дату отмены судебного приказа, истцом не пропущен срок исковой давности по двум платежам согласно графику гашения кредита, выводы суда первой инстанции о пропуске срока исковой давности по всем платежам нельзя признать правильными.

Поскольку по изложенным выше мотивам принятое судом первой инстанции решение об отказе в удовлетворении иска по причине пропуска срока исковой давности является необоснованным, судебная коллегия, с учетом ч. 1 ст. 330 и ст. 328 ГПК РФ, пришла к выводу об отмене решения суда первой инстанции и, принимая во внимание положения абзаца второго ч. 1 ст. 327 ГПК РФ о повторном рассмотрении дела судом апелляционной инстанции, направлении дела в суд первой инстанции для его рассмотрения по существу, так как обжалуемое решение суда вынесено без исследования и установления всех фактических обстоятельств дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Зиминского городского суда Иркутской области от 21 ноября 2023 года, с учетом дополнительного решения от 26 февраля 2024 года, по данному гражданскому делу отменить.

Направить гражданское дело № 2-1068/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коновалову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в Зиминский городской суд Иркутской области для рассмотрения по существу.

Судья-председательствующий                Е.М. Дмитриева

Судьи                                Е.Н. Яматина

                                    Е.А. Рябченко

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 02.05.2024.