Решение от 29.05.2024 по делу № 2-2232/2024 от 28.03.2024

№ 2-2232/2024

                            03RS0004-01-2024-002104-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2024 года     город Уфа

Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Харламова Д.А.,

при секретаре Ишмухаметовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению     Сулеймановой Ю. И. к АО "АльфаСтрахование" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Сулейманова Ю. И. обратилась в суд с иском к АО "АльфаСтрахование" о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Сулеймановой Ю.И. и АО "Альфа-Страхование" заключен договор страхования (КАСКО) N? 84925/046/Е01092/22 транспортного средства Skoda Rapid г/н № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ ПО ДД.ММ.ГГГГ.

В период полиса страхования ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП между автомобилем <данные изъяты> 702 и автомобилем <данные изъяты> г/н №. Страховой компанией организован и проведен ремонт.

Страховая компания не произвела выплату по утрате товарной стоимости.

ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление в страховую компанию о выплате страховой компенсации по утрате товарной стоимости.

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ АО "Альфа-Страхование" отказал в удовлетворении о выплате страховой компенсации по утрате товарной стоимости.

ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия в АО "АльфаСтрахование".

ДД.ММ.ГГГГ поступил ответ об отказе в выплате по утрате товарной стоимости.

Истица не согласна с ответом страховой компании, считает, что утрата товарной стоимости включена в договор страхования, так как заключен полис с максимальным покрытием ущерба.

ДД.ММ.ГГГГ направлено заявление финансовому уполномоченному.

ДД.ММ.ГГГГ направлено решение об отказе в удовлетворении требований.

Согласно экспертному заключению ИП Митусова А.П. N? 260324-02 от ДД.ММ.ГГГГ об определении величины дополнительной утраты товарной стоимости (УТС) транспортного средства в результате повреждения и последующих ремонтных воздействий легкового автомобиля марки "SKODA RAPID" регистрационный номерной знак В 647 ВН, дополнительная утрата товарной стоимости составляет 108 900 рублей.

На основании изложенного, просит суд взыскать с АО "АльфаСтрахование" утрату товарной стоимости в размере 108 900 рублей; расходы за оплату экспертного заключения в размере 5 000 рублей; расходы по оплате почтовых услуги по чекам, имеющимся в материалах дела.

На судебное заседание стороны не явились, надлежаще извещены о времени и месте судебного заседания.

Дело рассмотрено при указанной явке в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Информация о движении гражданского дела, даты судебных заседаний своевременно опубликованы на сайте Ленинского районного суда г.Уфа ул.Аксакова, д.71, 450076, РБ - leninsky.bkr@sudrf.ru.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 1064 ГК РФ предусмотрено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 1079 ГК РФ вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064).

В пункте 2 ст. 9 ФО РФ "Об организации страхового дела в РФ" N 4015-1 от 27.11.1992 г определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ основанием для выплаты страхового возмещения является наступление страхового события в период действия договора страхования. Согласно ч. 4 ст. 931 ГК РФ лицо, в пользу которого заключен договор страхования, вправе предъявить требования к страховщику в пределах страховой суммы.

В соответствии с п. 2. ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права в соответствии со своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с договором страхования N? 84925/046/Е01092/22 от 29 декабря 2022 года вручение Правил страхования удостоверено подписью страхователя, что влечет их обязательность как для страхователя и выгодоприобретателя, так и для страховщика в силу вышеуказанной нормы ГК РФ.

В страховом полисе N? 84925/046/Е01092/22 указано, что страховщик в лице АО "АльфаСтрахование" и страхователь в лице Сулеймановой Ю. И. заключили договор страхования на условиях "Правил страхования средств наземного транспорта", которые являются неотъемлемой его частью.

Страхователь подписал соответствующую графу о том, что все сведения, указанные в страховом полисе, он подтверждает, что с Правилами страхования он ознакомлен и согласен, что экземпляр Правил страхования он на руки получил и обязуется их выполнять.

Таким образом, Правила Страхования средств наземного транспорта являются неотъемлемой частью договора страхования.Пунктом 41 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

В то же время, по смыслу разъяснений, данных в пункте 23 приведенного Постановления Пленума ВС РФ, стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

В соответствии со статьями 421, 422, 431 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области страхования, а также защиты прав потребителей.

Согласно п. 2. Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017 г.) если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Учитывая изложенное выше, условия договора страхования, содержащиеся в Правилах страхования средств наземного транспорта, утвержденных приказом Генерального директора АО "АльфаСтрахование" N 274 от 20.12.2021, в части установления порядка определения размера ущерба при наступлении страхового случая, не противоречат требованиям закона и направлены на обеспечение баланса прав и законных интересов, как страховщика, так и страхователя.

В соответствии с п. 12.1.3. Правил страхования средств наземного транспорта, утвержденных приказом Генерального директора АО "АльфаСтрахование", если законом или договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик имеет право полностью или частично отказать Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованному лицу и Потерпевшему лицу) в выплате страхового возмещения в случаях, предусмотренных настоящими Правилами и условиями договора страхования, которое повлекло за собой невозможность принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплате страхового возмещения (обеспечения).

Пунктом 11.9.1. указанных Правил установлено, что для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового возмещения по риску "УТС" Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан, в частности, выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п. 9.2 настоящих Правил. Пунктом 9.2.1. настоящих Правил предусмотрено, что Страхователь обязан в установленные договором страхования порядке и сроки оплатить страховую премию (страховые взносы).

Согласно, условиям договора страхования средств наземного транспорта, заключенного Сулеймановой Ю. И. 29 декабря 2022 года с АО "АльфаСтрахование" собственником была оплачена ответчику страховая премия по страховому риску "1. КАСКО Полное (повреждение, хищение)", риск УТС застрахован не был. При этом согласно условиям указанного договора утрата товарной стоимости (УТС) выделена как отдельный страховой риск, за который также предусмотрена оплата отдельной страховой суммы, чего истцом произведено не было. При заключении договора страхования с его условиями, в том числе Правилами Страхования, собственник ТС был ознакомлен и согласен. С заявлением об изменения договора, заключении дополнительного соглашения в части включения в страховое покрытие риска УТС не обращался.

В связи, с тем, что Страхователем не была оплачена страховая премия по риску УТС, Страховщик в силу п. 12.1.3. Правил страхования средств наземного транспорта, утвержденными приказом Генерального директора АО "Альфа"Страхование" правомерно отказал заявителю в выплате УТС.

С учетом изложенного требования Сулеймановой Ю. И. удовлетворению не подлежат.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ "░░░░░"░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03 ░░░░ 2024 ░░░░.