Решение по делу № 33-4843/2019 от 09.04.2019

Судья: Воронович О.А.                 № 33-4843

Докладчик: Зайцева Е.Н.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

07 мая 2019г. Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе

председательствующего: Лавник М.В.

судей: Зайцевой Е.Н., Казачкова В.В.

при секретаре Давтян Г.Т.

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Зайцевой Е.Н. гражданское дело по апелляционной жалобе Яковлева О.Ю.

на решение Центрального районного суда г. Новокузнецка районного суда Кемеровской области от 23 января 2019 года

по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Яковлеву Олегу Юрьевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л А:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Яковлеву О.Ю. и просило взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из суммы общего долга - 254 960, 07 рублей, из которых: 150050,45 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 68475,39 рублей - просроченные проценты; 36434,23 рублей -штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5749,60 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Яковлевым О.Ю. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 135 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банком был направлен заключительный счет о полном погашении задолженности. В добровольном порядке требование не исполнено.

Решением Центрального районного суда г. Новокузнецка районного суда Кемеровской области от 23 января 2019 года постановлено:

Взыскать с Яковлева О. Ю. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 233525 руб. 84 коп., в том числе: 150050,45 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 68475,39 рублей - просроченные проценты; 15 000 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5749 руб. 60 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

В апелляционной жалобе Яковлев Р.Ю. просит решение суда изменить, уменьшив сумму взысканной суммы пени (штрафа) до 3643, 42 рубля. Ссылаясь на положения п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», полагает, что неустойка (пени) подлежит перерасчету исходя из 20 % годовых, в связи с чем, размер пени, исчисленный исходя из процентной ставки 204 % годовых должен быть уменьшен в 10 раз.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и судом первой инстанции установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Яковлевым О.Ю. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 135 000 руб. на условиях, указанных в Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, размещенных на Интернет-странице и Тарифными планами ответчик был ознакомлен, согласен и обязался соблюдать, о чем свидетельствует его личная подпись в Заявлении-анкете.

Пунктом 5.6, 5.7, 5.8, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа, которую заемщик обязан направить ежемесячно в погашение задолженности по договору) определяется Тарифным планом. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам.

Как предусмотрено Тарифным планом Банка, процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода (55 дней) составляет 34,9 % годовых, размер штрафа за неуплату минимального платежа совершенную первый раз составляет 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд составляет 2% от задолженности плюс 590 руб.

Ежемесячный минимальный платеж составлял 12 000 рублей.

Из выписки по счету следует, что ответчик производил погашение с нарушением графика платежей.

ДД.ММ.ГГГГ Банком был направлен заключительный счет о полном погашении задолженности. В добровольном порядке требование не исполнено.

Из представленного расчета усматривается, что задолженность ответчика перед банком составляет 254 960, 07 рублей, из которых: 150050,45 рублей -просроченная задолженность по основному долгу; 68475,39 рублей -просроченные проценты; 36434,23 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. <данные изъяты>

В своей апелляционной жалобе ответчик не согласен с размером взысканной суммы штрафа, полагая, что он рассчитан с нарушением императивных требований, установленных в п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

С данным доводом судебная коллегия считает возможным согласиться.

Так, согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как было установлено, Тарифами Банка предусмотрен фиксированный размер неустойки (штрафа) в виде суммы платежа (590 руб.) и процентов от суммы задолженности от 1 до 2 (при неоднократном нарушении обязательства).

Как усматривается из представленного расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте составили 36434,23 рублей, неустойка начислялась как за однократное, так и повторное нарушение обязательства.

В то время как вышеприведенные положения Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" не предусматривают возможность установления фиксированного размера неустойки, а также процента от просроченной суммы задолженности.

При таких обстоятельствах, исчисленная неустойка превышает определенный законом предельный размер неустойки (20 % годовых от суммы просроченной задолженности).

В то же время поскольку суд применил ст. 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции нашел необходимым снизить взысканный размер неустойки до 15 000 руб.

    Сторонами данный вывод не оспаривается.

Поскольку штраф является формой гражданско-правовой ответственности за допущенное ответчиком нарушение обязательства, учитывая последствия нарушения обязательства, отсутствие доказательств наступления иных неблагоприятных последствий, размер неправомерно удерживаемой суммы, завышенный размер установленной законом неустойки, значительное превышение ее суммы над размером возможных убытков, судебная коллегия считает возможным уменьшить штрафные проценты до 3000 рублей.

Поскольку решение суда в части взысканной суммы неустойки изменено, то общая сумма задолженности, подлежащая взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 221525 руб. 84 коп. (150050,45 руб. + 68475,39 руб. + 3000 руб.).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 327.1, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Центрального районного суда г. Новокузнецка районного суда Кемеровской области от 23 января 2019 года изменить в части взысканной суммы штрафных процентов, общей суммы задолженности.

Взыскать с Яковлева Олега Юрьевича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 3000 рублей.

    Указать к взысканию общую сумму задолженности за период с 16.08.2017 по 27.03.2018 в сумме 221525 руб. 84 коп.

В остальной части решение Центрального районного суда г. Новокузнецка районного суда Кемеровской области от 23 января 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Яковлева О.Ю.- без удовлетворения.

Председательствующий:                  М.В. Лавник

Судьи: Е.Н. Зайцева

В.В. Казачков