Решение по делу № 2-3831/2021 от 17.08.2021

Дело № – 3831/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

13 декабря 2021 года                   <адрес>

Калининский районный суд <адрес>

в составе:

Председательствующего судьи                     Жданова С.К.

При секретаре                                 Несовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Р. С.» к Шкаруппа Т. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и Шкаруппа И. А. был заключен кредитный договор №. Договор был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения К., содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления кредитов «Р. С.» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ К. просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский С., используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит путем его зачисления на Банковский С. К.. Согласно Условиям кредит предоставляется Банком К. путем зачисления суммы Кредита на С. и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл К. банковский С. №, а также предоставил К. кредит, перечислив на указанный выше С. денежные средства в размере суммы кредита, а именно 22 240,09 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого С.. В соответствии с Условиями, задолженность К. перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств К. перед Банком, определенных условиями договора. По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). Истцу стало известно, что К. Шкаруппа И. А. умер 01,01,2016 года. В связи с этим Банк выставил К. Заключительный С.-выписку с суммой задолженности, содержащую в себе дату оплаты задолженности. Сумма задолженности по Заключительный С.-выписке составила 11525 руб. 13 коп. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту К. не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету: 11373 руб. 14 коп. из них: 7410 руб. 54 коп. - сумма основного долга, 12 руб. 60 коп. - проценты по кредиту, 3800 руб. 00 коп.- плата за пропуск платежей по Графику, 150 руб. 00 коп.- сумма за СМС сообщения.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Привлеченная к участию в деле в качестве ответчика Шкаруппа Т. Н. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена, представила письменные возражения в котором возражала против удовлетворения требований истца, просила применить к требованиям истца срок исковой давности.

    Суд исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования АО «Банк Р. С.» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 846, ст. 850, ГК РФ, при заключении договора банковского С. К. или указанному им лицу открывается С. в банке на условиях, согласованных сторонами.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского С. банк осуществляет платежи со С. несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование С.), банк считается предоставившим К. кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитование С., определяются правилами о займе и кредите (Глава 42), если договором банковского С. не предусмотрено иное. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 29, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их К. осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и Шкаруппа И. А. был заключен кредитный договор №. Договор был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения К., содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления кредитов «Р. С.» и графике платежей. (л.д. 15-18, 34).

В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский С., используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит путем его зачисления на Банковский С. К..Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл К. банковский С. №, а также предоставил К. кредит, перечислив на указанный выше С. денежные средства в размере суммы кредита, а именно 22 240,09 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого С.. (л.д. 37-38)

Согласно условиям кредитного договора срок кредита 276 дней; процентная ставка по кредитному договору 65% готовых; основная сумма кредита и процентов по кредитному договору 28 674,00 руб.; общая сумма платежей по кредиту банка 29 124,00 руб. В случае нарушения К. сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислить подлежащую уплате К. неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. (л.д. 34).

Ответчиком обязательства по оплате обязательных платежей надлежащим образом не исполнялись.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р. С.» выставил Шкаруппа И.А. заключительное требование об оплате обязательств по договору в размере 11 525,13 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 36) Указанное требование ответчиком не исполнено.

Шкаруппа И. А. умер ДД.ММ.ГГГГ Согласно копии свидетельства о праве на наследство по закону после смерти Шкаруппа И. А. наследником указанного в настоящем свидетельстве является Шкаруппа Т. Н.. (л.д. 49-50)

На основании с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).

С учетом установленных обстоятельств наследник Шкаруппа И.А. – Шкаруппа Т.Н. в соответствии со ст. 1175 ГК РФ должна нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Задолженность Шкаруппа И.А. по кредитному договору, согласно исковому заявлению и представленному расчету истца составляет 11 373 руб. 14 коп. из них: 7410 руб. 54 коп. - сумма основного долга, 12 руб. 60 коп. - проценты по кредиту, 3800 руб. 00 коп.- плата за пропуск платежей по Графику, 150 руб. 00 коп.- сумма за СМС сообщения. (л.д.7-9)

Данный расчет задолженности проверен судом, расчет является арифметически верным и принимается судом, учитывая, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ со стороны ответчика контррасчет не предоставлялся.

Вместе с тем разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд полагает, что имеются основания для применения последствий пропуска срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей - до 02 числа каждого месяца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть периодическими платежами. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом (Л.Д. 34).

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

, платежи по кредитному договору, согласно выписки движения денежных средств, расчету, не вносились заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37 - 38).

Заключительный С. выставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ с установленным сроком уплаты – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36).

Соответственно трехлетний срок исковой давности по всей сумме требований истек ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40), - то есть за пределами установленного срока исковой давности.

Каких- либо доказательств наличия оснований для приостановления, перерыва течения срока исковой давности, доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом суду не предоставлено и не заявлено.

Таким образом, исковое заявление подано истцом за пределами трёхлетнего срока исковой давности, имеет пропуск срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, судебные расходы истца по правилам ст. 98 ГПК РВ взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требовании Акционерного общества «Банк Р. С.» к Шкаруппа Т. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья (подпись)                    Жданов С.К.

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>. УИД 54RS0№-27.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 202 г.

Судья         С.К. Жданов

Секретарь         А.В. Несова

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 202 г.

Судья