Решение от 03.04.2023 по делу № 2-1694/2023 от 11.01.2023

    Копия                                                                                                             Дело № 2-1694/2023

                                                                                                    УИД 16RS0050-01-2023-000284-92

                                                         ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 апреля 2023 года                                                                                                           г. Казань

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Зариповой Л.Н.,

при секретаре Ахметшиной Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО3, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

    У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО «УБРиР») и ФИО5 было заключено кредитное соглашение №KD99335000001469 о предоставлении кредита в сумме 177529 рублей 41 копейки с процентной ставкой 31 % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору согласно прилагаемому расчету составляет 38000 рублей 53 копейки, в том числе: 24657 рублей 52 копеек -сумма основного долга; 13343 рублей 01 копейка – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно с заключением кредитного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, по условиям которого ФИО5 выразил желание быть застрахованным по Программе коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО СК «РГС Жизнь». Пользуясь правом на выбор выгодоприобретателя, ФИО5 назначил выгодоприобретателем при наступлении страхового случая Банк в размере фактической задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты, комиссии, штрафы, пени. По состоянию на дату наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ у заёмщика имелась задолженность в размере 150743 рублей 79 копеек. Страховая компания после предоставления родственниками заёмщика необходимых документов ДД.ММ.ГГГГ произвела страховую выплату в размере 150743 рублей 79 копеек. За период с даты наступления страховой выплаты ДД.ММ.ГГГГ банком начислялись проценты на сумму, находящуюся в пользовании наследников заемщика, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 38000 рублей: 24657 рублей 52 копейки – сумма основного долга, 13343 рубля 01 копейка – проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с наследников ФИО5 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору №KD99335000001469 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38000 рублей 53 копеек, в том числе: 24657 рублей 52 копейки - сумма основного долга; 13343 рублей 01 копейка - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1340 рублей 02 копеек.

В ходе судебного разбирательства в качестве ответчика привлечена ФИО3, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2.

На судебное заседание представитель истца, извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражает на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по месту регистрации (л.д.79), судебное уведомление возвращено в суд с отметкой почтовой службы «истечение срока хранения» (л.д.77).

В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ).

Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО3, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, не являясь по извещению в почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, указанным образом распорядилась своими процессуальными правами.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенного о времени и месте судебного заседания ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктов 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что на основании заявления ФИО5 о предоставлении кредита (л.д. 12) ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО5 заключен договор потребительского кредита №KD99335000001469, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 177529 рублей 41 копейки под 31% годовых сроком на 36 месяцев (л.д. 13-14,16).

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными истцом Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а также Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами, Графиком платежей, которые являются неотъемлемой частью договора.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом не позднее сроков, установленных кредитным договором, а также уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, начиная с месяца, следующего, следующего за месяцев выдачи кредита и в день окончательного погашения кредита.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Также ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО5 был подключен к программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования, заключенного между ПАО УБ «УБРиР» и ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», выгодоприобретателем назначен Банк - в размере фактической задолженности о кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты, комиссии, штрафы, пени (л.д. 17).

Истец указывает, что заемщик ФИО5 не исполнял кредитные обязательства, в связи с чем, возникла просроченная задолженность

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.35).

Задолженность ФИО5 по кредитному соглашению №KD99335000001469 от ДД.ММ.ГГГГ на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ составляла 150743 рубля 79 копеек.

Как указано в исковом заявлении, страховая компания ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» после предоставления родственниками заёмщика необходимых документов ДД.ММ.ГГГГ произвела страховую выплату в размере 150743 рублей 79 копеек. За период с даты наступления страховой выплаты ДД.ММ.ГГГГ банком начислялись проценты на сумму, находящуюся в пользовании наследников заемщика, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 38000 рублей: 24657 рублей 52 копейки – сумма основного долга, 13343 рубля 01 копейка – проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование представлен расчет задолженности (л.д. 9).

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положением статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник для приобретения наследства должен его принять.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

В силу положений статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, наследники должника, принявшие в установленном законом порядке наследство, становятся солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов дела усматривается, что в установленный законом шестимесячный срок после смерти ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства к нотариусу Казанского нотариального округа Республики Татарстан ФИО6 обратились супруга заёмщика - наследодателя – ФИО3, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней дочери ФИО2, 2009 года рождения (л.д. 36,37); дочь ФИО7 отказалась от принятия наследства в пользу ФИО3 (л.д. 38), открыто наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ к имуществу умершего ФИО5 (л.д.34-69).

Таким образом, как следует из материалов дела, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО5, являются его жена и несовершеннолетняя дочь ФИО2, в интересах которой как законный представитель выступает ФИО3

Согласно материалам наследственного дела № ответчику ФИО3, как супруге заемщика, выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, на 1/2 долю земельного участка площадью 895 кв.м по адресу: <адрес> (л.д. 66), на 1/2 долю жилого дома по адресу: <адрес> (л.д 67), 1/2 долю автомобиля KIA RIO 2013 года выпуска, государственный регистрационный знак Т422ТВ/116 (л.д. 68).

Наследнику ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 2/3 доле, в том числе в 1/3 доле ввиду отказа в ее пользу дочери ФИО7, на земельный участок площадью 895 кв.м по адресу: <адрес> (л.д. 56), жилой дом по адресу: <адрес> (л.д 57), автомобиль KIA RIO 2013 года выпуска, государственный регистрационный знак Т422ТВ/116 (л.д.59), на 1/12 доли квартиры по адресу: <адрес>, Рыбно-Слободский муниципальный район, пгт Рыбная Слобода, <адрес>А, <адрес> (л.д. 60).

Наследнику ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/3 доле на: земельный участок площадью 895 кв.м по адресу: <адрес> (л.д. 61), жилой дом по адресу: <адрес> (л.д 62), на 1/12 доли квартиры по адресу: <адрес>, Рыбно-Слободский муниципальный район, пгт.Рыбная Слобода, <адрес>А, <адрес> (л.д. 64), автомобиль KIA RIO 2013 года выпуска, государственный регистрационный знак Т422ТВ/116 (л.д.65).

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указано выше, общий размер кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно прилагаемому расчету составляет 38000 рублей 53 копеек, в том числе: 24657 рублей 52 копейки-сумма основного долга; 13343 рублей 01 копейка – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Расчет ответчиком ФИО3, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней дочери ФИО2, в ходе рассмотрения дела не оспорен, доказательств иного размера задолженности по кредиту не представлено,

Таким образом, исходя из положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что наследники ФИО3 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 отвечают по долгам наследодателя, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению №KD99335000001469 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38000 рублей 53 копеек,

Таким образом, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

         На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика ФИО3, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1340 рублей 02 копеек (л.д. 5).

Руководствуясь статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                          РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░3, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░2, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░2, ░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░», ░░░ 6608008004, ░░░░ 1026600000350, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №KD99335000001469 ░░ 07/10/2016 ░ ░░░░░░░ 38000 ░░░░░░ 53 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1340 ░░░░░░ 02 ░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░:░░░░░░░

    ░░░░░ ░░░░░

    ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░                                             ░.░. ░░░░░░░░