Решение по делу № 2-1962/2020 от 10.06.2020

Дело № 2 – 1962/2020 (УИД 37RS0022-01-2020-001941-09)

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

гор. Иваново 03 августа 2020 года

Фрунзенский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Яценко А.Л.,

при секретаре Силантьевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску заявление Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество), в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кузнецовой О.С. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество), в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» (далее - ОАО АКБ «Пробизнесбанк») обратился в суд с иском к Кузнецовой О.С. о взыскании задолженности:

- по кредитному договору от 29.11.2013 № за период с 26.08.2015 по 28.01.2020 в размере 85369,98 руб., в том числе: сумма основного долга – 29982,14 руб., сумма процентов – 32945,77 руб., штрафные санкции – 22442,07 руб.;

- по кредитному договору от 23.07.2015 № за период с 26.08.2015 по 28.01.2020 в размере 249578,21 руб., в том числе: сумма основного долга – 76000,00 руб., сумма процентов – 107930,95 руб., штрафные санкции – 65647,26 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6549,48 руб.

Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны ответчика Кузнецовой О.С. обязательств по кредитным договорам от 29.11.2013 № и от 23.07.2015 №.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» извещен о времени и месте судебного заседания, в судебном заседании не участвовал, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 5).

Ответчик Кузнецова О.С. в судебное заседание не явилась. Направлявшиеся ответчику Кузнецовой О.С. заказное письмо с уведомлением о вручении судебного извещения о времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении (л.д. 2) и установленному судом (л.д. 138), было возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 203).

Изложенное указывает на то, что ответчику направлялось судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства, назначенного на 10.07.2020, которое доставлено не было, поскольку адресат на почтовое отделение по извещениям не является, а корреспонденция направлялась в надлежащий адрес места жительства ответчика.

В соответствии с частью 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно статье 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

Исходя из изложенного, а также того, что судом принимались меры по направлению ответчику Кузнецовой О.С. судебного извещения о явке в суд по указанному в исковом заявлении и установленному судом адресу, руководствуясь положениями приведённых норм законодательства, суд полагает ответчика Кузнецову О.С. злоупотребившей своими правами, извещённой надлежащим образом и возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

С учётом указания в исковом заявлении ПАО «Промсвязьбанк» на отсутствие возражений против вынесения заочного решения, а также положений статьи 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а часть 1 статьи 57 ГПК РФ предусматривает, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, а положения пункта 2 указанной статьи предусматривают, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, то есть к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом РФ по договору займа.

Как предусматривает статья 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата..

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом из материалов дела установлено, что на основании заявления на выпуск кредитной банковской карты 07.12.2013 между Кузнецовой О.С. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключен договор № о предоставлении и обслуживании кредитной карты с лимитом кредитования в 30000 рублей. Условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении на выпуск кредитной банковской карты от 07.12.2013 (л.д. 31-33), Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (л.д. 172-196), Тарифах по обслуживанию кредитных карт (л.д. 197, 198-202), которые в совокупности составили договор в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Ответчик Кузнецова О.С. была ознакомлена и согласна с полной стоимостью кредита, а также перечнем и размером платежей по кредитной карте, связанных с несоблюдением условий Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (л.д. 32).

Ответчик Кузнецова О.С. получила кредитную карту Mastercard standart № и активировала её 07.12.2013, сняв наличные денежные средства (л.д. 39, 52-60).

Согласно заявлению на выпуск кредитной банковской карты от 07.12.2013 по карте Mastercard standart ЧИП SDA лимит кредитования составил 30 000 рублей, ставка процента за пользование кредитными средствами – 24% годовых, срок кредита – 60 месяцев, размер остатка задолженности по кредитной карте, который необходимо погашать ежемесячно – 10%, в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности Кузнецова О.С. обязалась уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, выдав кредитную карту Mastercard standart № (счет №) и осуществив кредитование ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 52-60).

В свою очередь, в нарушение условий выпуска и обслуживания кредитной карты Кузнецова О.С. свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполняла не надлежащим образом, допуская несвоевременное обеспечение минимального платежа, произведя последний платёж 10.07.2015 года в сумме 4000 рублей (л.д. 52).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредитной карты и возникновением задолженности, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» направил в адрес Кузнецовой О.С. требование о погашении суммы задолженности, однако ответчик не погасила задолженность по кредиту с причитающимися процентами, в связи с чем ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд за взысканием указанной задолженности.

Согласно представленному в материалах дела расчёту, произведённому истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», по состоянию на 28.01.2020, общая сумма задолженности ответчика Кузнецовой О.С., по кредитному договору от 07.12.2013 № составляет 85369,98 рублей, в том числе сумма просроченного основного долга – 29982,14 рублей, сумма просроченных процентов – 6411,69 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 26534,08 рублей, штрафные санкции по просроченным платежам (уменьшенные банком до двойной ставки рефинансирования) – 22 442,07 рублей (л.д. 10-19).

При этом истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк» уменьшен размер штрафных санкций на просроченный основной долг и просроченные проценты с 981385,87 рублей (рассчитанной исходя из договорной неустойки) до 22 442,07 рублей (рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России), что является правом истца.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, подлежащим взысканию с заемщика, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

С учетом изложенного, требование ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании в его пользу с Кузнецовой О.С. задолженности по кредитному договору от 07.12.2013 № в сумме 85369,98 рублей, в том числе сумма просроченного основного долга – 29982,14 рублей, сумма просроченных процентов – 6411,69 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 26534,08 рублей, штрафные санкции по просроченным платежам – 22 442,07 рублей, подлежит удовлетворению.

Также судом из материалов дела установлено, что на основании заявления на выпуск кредитной банковской карты 10.07.2015 между Кузнецовой О.С. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» 23.07.2015 заключен договор № о предоставлении и обслуживании кредитной карты с лимитом кредитования в 76 000 рублей. Условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении на выпуск кредитной банковской карты от 10.07.2015 (л.д. 49-50), Общих условиях предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее – Общие условия) (л.д. 158-171), Индивидуальных условиях договра потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода (далее – Индивидуальные условия) (л.д. 43-46), которые в совокупности составили договор в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Ответчик Кузнецова О.С. была ознакомлена и согласна с Общими условиями, полной стоимостью кредита, условиями кредитования.

Индивидуальными условиями заемщику установлен лимит кредитования 76000,00 руб. (п.1); срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств заемщика по договору, срок возврата кредита – 31.07.2020 (п.2), кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть интернет, в случае совершения клиентом указанных операция с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитом составляет – 28% годовых при условии безналичного использования, в случае снятия наличных денежных средств или их перевода на другие счета ставка процентов за пользование кредитом составляет - 51,1% годовых, проценты от суммы неразрешенного овердрафта – 56 % годовых для кредитных карт без льготного периода (п.43); порядок погашения кредита – ежемесячно, плановая сумма погашения – 2% от суммы основного долга по кредиту, а также проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца (п.6).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) – в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, проценты за соответствующий период начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 51).

В свою очередь, в нарушение условий выпуска и обслуживания кредитной карты Кузнецова О.С. свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом не исполняет, не произведя ни одного платежа (л.д. 51).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредитной карты и возникновением задолженности, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» направил в адрес Кузнецовой О.С. требование о погашении суммы задолженности, однако ответчик не погасила задолженность по кредиту с причитающимися процентами.

Согласно представленному в материалах дела расчёту, произведённому истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», по состоянию на 28.01.2020, общая сумма задолженности ответчика Кузнецовой О.С., по кредитному договору от 23.07.2015 № составляет 249578,21 рублей, в том числе сумма срочного основного долга – 25528,29 руб., сумма просроченного основного долга – 50471,71 руб., сумма срочных процентов – 1012,53 руб., сумма просроченных процентов – 106552,93 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 365,49 руб., штрафные санкции по просроченным платежам (уменьшенные банком до двойной ставки рефинансирования) – 65647,26 рублей (л.д. 20-30).

При этом истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк» уменьшен размер штрафных санкций на просроченный основной долг и просроченные проценты с 149020,39 рублей (рассчитанной исходя из договорной неустойки) до 65647,26 рублей (рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России), что является правом истца.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, подлежащим взысканию с заемщика, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

С учетом изложенного, требование ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании в его пользу с Кузнецовой О.С. задолженности по кредитному договору от 23.07.2015 № в сумме 249578,21 рублей, в том числе сумма срочного основного долга – 25528,29 руб., сумма просроченного основного долга – 50471,71 руб., сумма срочных процентов – 1012,53 руб., сумма просроченных процентов – 106552,93 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 365,49 руб., штрафные санкции по просроченным платежам – 65647,26 рублей, подлежит удовлетворению.

При подаче искового заявления в суд истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк» уплачена государственная пошлина в размере 6549,48 руб., которая в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с Кузнецовой О.С.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194 – 198, 199, 233 – 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество), в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кузнецовой О.С. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Кузнецовой О.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения,в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество), в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 334948 (триста тридцать четыре тысячи девятьсот сорок восемь) рублей 19 копеек, в том числе:

- задолженность по кредитному договору от 07.12.2013 № в сумме 85369,98 рублей, в том числе сумма просроченного основного долга – 29982,14 рублей, сумма просроченных процентов – 6411,69 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 26534,08 рублей, штрафные санкции по просроченным платежам – 22 442,07 рублей,

- задолженность по кредитному договору от 23.07.2015 № в сумме 249578,21 рублей, в том числе сумма срочного основного долга – 25528,29 руб., сумма просроченного основного долга – 50471,71 руб., сумма срочных процентов – 1012,53 руб., сумма просроченных процентов – 106552,93 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 365,49 руб., штрафные санкции по просроченным платежам – 65647,26 рублей.

Взыскать с Кузнецовой О.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения,в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество), в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6549 (шесть тысяч пятьсот сорок девять) рублей 48 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Яценко А.Л.

Мотивированное решение изготовлено 03.08.2020.