Решение по делу № 2-1109/2023 от 25.04.2023

Дело № 2-1109/2023

УИД 13RS0025-01-2023-001087-53

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск                                       29 августа 2023 г.

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Курышевой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Терехиной А.В.,

с участием в деле ответчика Дубововой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Дубововой Алсу Ряшитовне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее – ПАО «РОСБАНК») обратилось в суд с указанным иском к Дубововой А.Р., в обоснование требований указав, что между истцом и Д1. 26 ноября 2021 г. заключен кредитный договор <..> на сумму 2 607 242 рубля на срок до 27 ноября 2028 г. на приобретение автотранспортного средства Toyota Toyota Camry, 2021 года выпуска, идентификационный номер <..>, двигатель №А25А <..>, кузов <..>, цвет кузова синий, который был предоставлен в залог. <дата> Д1. умер, наследником является Дубовова А.Р., которая не исполняет обязанности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в размере 2 625 297 рублей 77 копеек, состоящая из суммы долга по погашению кредита – 2 431 930 рублей 69 копеек, долга по неуплаченным в срок срочным процентам - 193 367 рублей 08 копеек, повышенных процентов на просроченный кредит - 97 рублей 22 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 1175, 1154, 1110, 810, 811, 819, 309, 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) просит взыскать с Дубововой А.Р. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору <..> от 26 ноября 2021 г. в размере 2 625 297 рублей 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 326 рублей 49 копеек, расходы по уплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6 000 рублей, обратить взыскание на залоговое имущество путем присуждения в натуре автомобиля - Toyota Toyota Camry, 2021 года выпуска, идентификационный номер <..>, двигатель №А25А <..>, кузов <..>, цвет кузова синий, в счет погашения задолженности перед ПАО «РОСБАНК», стоимостью 648 582 рубля.

Определением судьи от 15 мая 2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (далее – СПАО «Ингосстрах») (л.д.159-160, т.1).

Определением суда, отраженным в протоколе судебного заседания от 5 июля 2023 г., к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Согласие – Вита» (далее – ООО СК «Согласие - Вита» (л.д.99-101, т.2).

    В судебное заседание представитель истца ПАО «РОСБАНК», представители третьих лиц СПАО «Ингосстрах», ООО СК «Согласие – Вита» не явились, о дне и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

    От представителя СПАО «Ингосстрах» Шишуркиной М.В., действующей на основании доверенности, поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также письменные пояснения, в которых указано, что поскольку в силу статьи 929 ГК РФ обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает только при наступлении страхового случая, то предусмотренный договором добровольного страхования имущества страховой случай не наступил, так как в заявлении по КАСКО и в документах из органов МВД, в происшествии от 25 мая 2022 г. участвовал автомобиль Тойота Камри регистрационный номер <..>, под управлением Д2., данный водитель не был заявлен при заключении договора либо заблаговременно (до наступления страхового случая) и не был включен в перечень водителей, указанных в договоре. 1 июня 2023 г. в адрес филиала СПАО «Ингосстрах» в Республике Мордовия от Дубововой А.Р. поступило требование об организации страховой выплаты по договору имущественного страхования лицу, приобретшему в порядке наследования данное право, однако 3 июля 2023 г. по результатам рассмотрения указанного требования направлено мотивированное письмо о том, что решение остается прежним (л.д.1-5, л.д.31-54, т.2).

    Ответчик Дубовова А.Р. в судебном заседании исковые требования признала частично в пределах принятого наследственного имущества.

Участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

На основании статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1 - 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Из материалов дела следует, что на основании заявления о предоставлении автокредита от 19 ноября 2021 г. (л.д.25-26, т.1), 26 ноября 2021 г. между ПАО «РОСБАНК» и Д1. заключен договор потребительского кредита <..>, согласно которому последнему предоставлены денежные средства в размере 2 607 242 рубля, сроком до 27 ноября 2028 г., под 13,90 % годовых, цель использования заемщиком потребительского кредита – приобретение автотранспортного средства (л.д.17-20, т.1).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размер ежемесячного платежа составляет 48 720 рублей, ежемесячный платеж должен поступить на счет заемщика, открытый у кредитора, не позднее даты, обозначенной в графике погашений, последний платеж должен поступить на счет не позднее окончания срока возврата кредита, указанного в пункте 2 Индивидуальных условий.

Пунктами 9, 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик обязан заключить/обеспечить заключение: договора страхования приобретаемого автотранспортного средства, залог приобретаемого за счет кредитных денежных средств автотранспортного средства.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, определяемые в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом в размере, указанном в пункте 4 Индивидуальных условий, на сумму кредита в части просроченной задолженности не начисляются (пункт 12 кредитного договора).

Согласно статье 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом первым статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

<дата> заемщик Д1. умер, что подтверждается записью акта о смерти <..> (л.д.136, т.1).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1154 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора и в пределах стоимости наследственного имущества.

Из наследственного дела <..> к имуществу Д1. следует, что наследником умершего по закону является его супруга Дубовова А.Р., сын умершего Д2. от принятия наследства отказался, о чем представлено письменное заявление, родители умершего Д3., Д4. с заявлением о принятии наследства не обращались (л.д.108-132, т.1).

Судом установлено, что наследственное имущество состоит из: 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью <...> кв.м, по адресу: <адрес> (л.д.127 об., 101, 125, т.1), 1/2 доли автомобиля марки 3010 GD, модификация (тип) транспортного средства С, идентификационный номер <..>, 2019 года выпуска, модель, номер двигателя <..>, кузов <..>, шасси отсутствует, цвет черный, регистрационный знак <..> (л.д.174 об., т.1), ? доли автомобиля марки Toyota Camry, модификация (тип) транспортного средства В, идентификационный номер <..>, 2021 года выпуска, двигатель №А25А <..>, кузов <..>, цвет синий, регистрационный знак <..> (л.д.125 об., т.1), на которые нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Определяя размер наследственного имущества умершего Д1., нотариусом выданы на имя Дубововой А.Р. свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, а именно: на ? от 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью <...> кв.м, по адресу: <адрес> (л.д.127, т.1), 1/2 доли автомобиля марки 3010 GD, модификация (тип) транспортного средства С, идентификационный номер <..>, 2019 года выпуска, модель, номер двигателя <..>, кузов <..>, шасси отсутствует, цвет черный, регистрационный знак <..> (л.д.126 об., т.1), ? доли автомобиля марки Toyota Camry, модификация (тип) транспортного средства В, идентификационный номер <..>, 2021 года выпуска, двигатель №А25А <..>, кузов <..>, цвет синий, регистрационный знак <..> (л.д.126, т.1), на которые нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Кроме этого, при определении наследственного имущества суд учитывает, что на дату смерти на имя Д1. был открыт 11 ноября 2009 г. счет в публичном акционерном обществе Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) <..> - с остатком денежных средств в размере 4127 рублей 88 копеек (л.д.123, т.1), в Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) - 23 июня 2022 г. <..> с остатком денежных средств в размере 1010 рублей, 30 ноября 2021 г. <..> с остатком денежных средств в размере 29 рублей 35 копеек (л.д.25, т.2).

Согласно части 1 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации (далее – СК РФ) имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

В соответствии с пунктом 4 статьи 256 ГК РФ, в случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда.

С учетом того, что Д1. и Дубовова А.Р. находились в браке с 1 марта 2003 г. (л.д.139, т.1), указанные банковские счета были открыты в период брака, суд считает, что наследственное имущество Д1. составляет ? доли от денежных средств, имевшихся на дату смерти последнего на указанных счетах.

Таким образом, включению в наследственную массу подлежит 2108 рублей 94 копейки (1/2 от 4217, 88 рублей денежных средств на счете в ПАО Сбербанк), 505 рублей (1/2 от 1010 рублей денежных средств на счете в Банк ВТБ (ПАО), 14, 68 рублей (1/2 от 29, 35 рублей денежных средств на счете в Банк ВТБ (ПАО)).

Определяя стоимость наследственного имущества Д1. суд исходит из следующего.

Согласно отчету №126/2023 об оценке рыночной стоимости квартиры <..>, расположенной по адресу: <адрес>, подготовленному 5 июня 2023 г. частнопрактикующим оценщиком Шабаевым А.А., рыночная стоимость квартиры по состоянию на 28 августа 2022 г. составляет 7 524 000 рублей (л.д.65-95, т.2).

Таким образом, стоимость 1/6 доли Д1. в праве общей долевой собственности на жилое помещение, общей площадью <...> кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, составляет 1 209 000 рублей (7 254 000 рублей / 1/6 долю).

В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости автомобиля марки Toyota Camry, идентификационный номер <..>, 2021 года выпуска, государственный регистрационный знак <..> по состоянию на 28 августа 2022 г. составляет 535 500 рублей (л.д.115-116, т.1).

Соответственно, стоимость 1/2 доли Д1. на автомобиль марки Toyota Camry, модификация (тип) транспортного средства В, идентификационный номер <..>, 2021 года выпуска, двигатель №А25А <..>, кузов <..>, цвет синий, регистрационный знак <..> составляет 267750 рублей (535500 рублей/ ? долю).

В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости автомобиля марки 3010 GD, государственный регистрационный знак <..> по состоянию на 28 августа 2022 г. составляет 124 000 рублей (л.д.115-116, т.1).

Соответственно, стоимость 1/2 доли Д1. на автомобиль марки 3010 GD, модификация (тип) транспортного средства С, идентификационный номер <..>, 2019 года выпуска, модель, номер двигателя <..>, кузов <..>, шасси отсутствует, цвет черный, регистрационный знак <..> составляет 62 000 рублей (124 000 рублей/ ? долю).

Общая стоимость наследственного имущества Д1. составляет 1 541 378 рублей 62 копейки (1 209 000 рублей +267750 рублей +62 000 рублей =2108 рублей 94 копейки + 505 рублей = 14 рублей 68 копеек).

Установленная в рамках наследственного дела нотариусом и судом при рассмотрении дела стоимость наследственного имущества, сторонами не оспорена, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы сторонами не заявлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Исходя из установленных обстоятельств применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца.

Общая сумма задолженности по представленному истцом расчету по состоянию на 6 апреля 2023 г. составляет 2 625 297 рублей 77 копеек, в том числе основной долг – 2 431 930 рублей 69 копеек, просроченные проценты – 193 367 рублей 08 копеек (л.д.57-58, т.1).

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом требований закона, условий договора о порядке и сроках возврата суммы кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств ответчиком.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, и доказательств об уплате испрашиваемой истцом суммы денежных средств в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Учитывая, что стоимость имущества, принятого наследником Дубововой А.Р. после смерти наследодателя меньше размера предъявленных требований, суд приходит к выводу о взыскании с наследника Дубововой А.Р. задолженности по кредитному договору в размере 1 541 378 рублей 62 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, с учетом положения статьи 416 ГК РФ.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 19.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом принадлежащего заемщику на праве собственности автотранспортного средства или автотранспортного средства, право собственности на которое будет приобретено заемщиком в будущем за счет предоставленной кредитором на основании данного договора суммы кредита (далее – имущество). Идентификационные признаки передаваемого в залог имущества: модель Toyota Camry, год выпуска 2021 г., идентификационный № <..>, двигатель №А25А <..>, кузов <..>, цвет синий. Залоговая стоимость имущества составляет 2 880 000 рублей.

Согласно пункту 19.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита залог имущества обеспечивает требования кредитора из договора в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в том числе сумму кредита, проценты, неустойку, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору, возмещение необходимых расходов кредитора на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на имущество и его реализации.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Обращение взыскания по договору потребительского кредита на заложенный автомобиль не противоречит принципу соразмерности, соответствует положениям статьи 348 ГК РФ.

Судом установлено, что 25 ноября 2021 г. между обществом с ограниченной ответственностью «Агата-Инсара» и Д1. заключен договор купли-продажи автомобиля с пробегом <..>, в соответствии с которым Д1. приобрел автомобиль Toyota Camry, год выпуска 2021 г., идентификационный № <..>, двигатель №А25А <..>, кузов <..>, цвет синий, стоимостью 2 880 000 рублей (л.д.76-79, т.1).

26 ноября 2021 г. право залога внесено в Реестр залогового имущества согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества <..> от 29 ноября 2021 г. (л.д.79, т.1).

Из ответа МВД России по Республике Мордовия от 10 мая 2023 г. установлено, что регистрация права собственности Д1. на автомобиль марки Toyota Camry, идентификационный № <..>, прекращена 9 сентября 2022 г. в связи со смертью физического лица (л.д.183-184, т.1).

Материалами дела установлено, что право собственности на спорный автомобиль в порядке наследования перешло к Дубововой А.Р. в полном объеме.

Поскольку наследником заемщика ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору потребительского кредита, обеспеченному залогом транспортного средства, на основании статей 348, 349 ГК РФ требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со статьей 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1).

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны (пункт 2).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

В соответствии с представленным истцом отчетом №210-0343/2023_РБ об оценке рыночной стоимости движимого имущества (л.д.59-73, т.1), проведенным обществом с ограниченной ответственностью «Финкейс», рыночная стоимость автомобиля марки Toyota Camry, идентификационный номер <..>, составляет 648 582 рубля.

Поскольку согласно статье 12 ГК РФ способы защиты гражданских прав осуществляются, в том числе путем присуждения имущества в натуре, а исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом автотранспортного средства, то на заложенное имущество может быть обращено взыскание путем передачи его в собственность истца, поскольку такое требование не противоречит действующему законодательству и позволяет соблюсти интересы всех сторон.

Ответчиком не оспорена рыночная стоимость автомобиля, определенная истцом, свои возражения по данному факту суду не представлены.

Учитывая стоимость транспортного средства, сумму задолженности, общий период просрочки исполнения обязательств, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем присуждения в натуре автомобиля, подлежат удовлетворению.

Как следует из пункта 9 индивидуальных условий договора о предоставлении потребительского кредита заемщик обязан заключить договор страхования приобретаемого автотранспортного средства (в случае указания заемщиком в заявлении о предоставлении кредита, а также в соответствии с выбранным тарифом).

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно статье 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

26 ноября 2021 г. между ООО «Согласие-Вита» и Д1. заключен договор добровольного страхования жизни по страховому полису <..>, на срок с 26 ноября 2021 г. по 25 ноября 2026 г., предметом которого являются страховые риски, страховые случаи: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, установление застрахованному лицу I группы инвалидности в результате несчастного случая, выгодоприобретателями по договору страхования является застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица – его наследники (л.д.245 т.1).

Согласно статье 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Для возникновения у страховщика обязанности произвести выплату страхового возмещения, необходимо доказать, что смерть застрахованного лица является страховым случаем.

В силу статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания этих обстоятельств лежит на выгодоприобретателе, либо на иных лицах, имеющих законный интерес, так как в случае предъявления к ним требований кредиторов застрахованного лица, они вправе представлять доказательства, подтверждающие наличие предусмотренных законом и договором страхования оснований для возложения ответственности по обязательствам застрахованного лица на страховую компанию.

Письмом ООО «Согласие-Вита» от 16 ноября 2022 г. Дубововой А.Р. сообщено о рассмотрении заявления на страховую выплату по случаю смерти <дата> Д1., в котором указано, что согласно договору страховыми случаями являются следующие события, произошедшие в период действия договора, в том числе «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», согласно представленным медицинским документам смерть Д1. наступила по причине гипертрофической кардиомиопатии, данная патология является заболеванием, а не несчастным случаем, риск «смерть застрахованного лица в результате заболевания» не предусмотрен договором, в связи с чем отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты (л.д.209, т.1).

В связи с изложенным, ответчиком в ходе рассмотрения настоящего дела не представлено доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для возложения на него ответственности по взысканию указанной задолженности и взыскания данной задолженности со страховой компании.

Кроме этого, согласно полису тойота-страхование стандарт КАСКО от 26 ноября 2021 г. Д1. застраховал в СПАО «Ингосстрах» транспортное средство марки Toyota Camry, год выпуска 2021 г., идентификационный № <..>, застрахованы риски: ущерб, угон ТС без документов и ключей (л.д.202-204, т.1).

Письмом СПАО «Ингосстрах» от 28 июня 2022 г. Д1. отказано в выплате страхового возмещения, поскольку страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования от рисков, в том числе – дорожно-транспортное происшествие при управлении транспортным средством лицами, допущенными к управлению, в заявлении по КАСКО и в документах из органов МВД, в происшествии от 25 мая 2022 г. участвовал автомобиль Тойота Камри, регистрационный номер <..> под управлением Д2., по условиям договора страхования, данный водитель не был заявлен при заключении договора либо заблаговременно (до наступления страхового случая) и не был включен в перечень водителей, указанных в договоре (л.д.210, 214-241, т.1).

Вместе с тем, возмещение имущественного вреда по договору страхования в связи с наступлением страхового случая, в данном случае не связанно с перешедшими к наследнику обязательствами по оплате кредитной задолженности.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» предусмотрено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

Исковое заявление ПАО «Сбербанк» оплачено государственной пошлиной в размере 21 326 рублей 49 копеек за требование о взыскании задолженности, что подтверждается платежным поручением № 036621 от 10 апреля 2023 г., а также в размере 6 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, что подтверждается платежным поручением №036619 от 10 апреля 2023 г. (л.д.7, 6).

С учетом частичного удовлетворения иска, на основании вышеуказанных норм ГПК РФ с ответчика Дубововой А.Р. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 907 рублей (15907 рублей + 6000 рублей).

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцами требований и по указанным ими основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ИНН 7730060164, ОГРН 1027739460737) к Дубововой Алсу Ряшитовне <дата> года рождения, уроженке <адрес>, паспорт серии <..> выдан <дата> <адрес>, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Дубововой Алсу Ряшитовны в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от 26 ноября 2021 г. <..> в размере 1 541 378 (один миллион пятьсот сорок одна тысяча триста семьдесят восемь) рублей 62 копейки в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества Д1., умершего <дата>

Обратить взыскание на залоговое имущество путем присуждения публичному акционерному обществу «РОСБАНК» в натуре автомобиля - Toyota Toyota Camry, 2021 года выпуска, идентификационный номер <..>, двигатель №А25А <..>, кузов <..>, цвет кузова синий, в счет погашения задолженности перед публичным акционерным обществом «РОСБАНК» по кредитному договору от 26 ноября 2021 г. <..>, исходя из рыночной стоимости 648 582 (шестьсот сорок восемь тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля.

Взыскать с Дубововой Алсу Ряшитовны в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 907 (двадцать одна тысяча девятьсот семь) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                               И.Н. Курышева

Мотивированное решение изготовлено 05 сентября 2023 г.

Судья                                                                               И.Н. Курышева