Решение по делу № 2-7506/2020 от 03.12.2020

дело №2-7506/2020

    Решение

именем Российской Федерации

21 декабря 2020 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (далее по тексту НАО «ПКБ») обратилось в суд с иском к Э.К. ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ... между ПАО «МТС Банк» и ответчиком в простой письменной форме заключен кредитный договор №.... Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, но ответчик погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объёме. ПАО «МТС Банк» и НАО «ПКБ» заключили договор уступки права требования от ..., согласно которому требования по указанному кредитному договору перешли к истцу. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженности ответчика в соответствии с приложением ... к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет 80 295 рублей 51 копейка, в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 62 950 рублей 81 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 17 344 рубля 70 копеек. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «МТС Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашение задолженности в сумме 00 рублей. Истец просил суд взыскать с ответчика долг по кредитному договору №... от ... задолженность по основному долгу в размере 62 950 рублей 81 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 17 344 рубля 70 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 608 рублей 87 копеек.

Заочным решением Нижнекамского городского суда от ... требования НАО «ПКБ» к Э.К. ФИО1 удовлетворены в полном объёме (л.д.73 - 75).

Определением Нижнекамского городского суда от ..., на основании возражения представителя ответчика, заочное решение от ... отменено (л.д.81 – 84, 92).

Представитель истца НАО «ПКБ» ФИО4, действующая на основании доверенности от ... ...-ПКБ, в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

ФИО1 ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался почтой. В заявлении об отмене заочного решения указал, что истцом пропущен срок исковой давности, следовательно, НАО «ПКБ» должно быть отказано в удовлетворении заявленных требований.

Кроме того, ответчик извещался публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ... №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте проведения судебного заседания.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и их представителей.

Суд, исследовав материалы дела, изучив дело ... (судебный участок ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан), приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ..., решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно условиям заявления на получение кредитной карты, договор считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика и заявление о предоставлении кредита наличными следует рассматривать как оферту в смысле статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Судом установлено, что ... между ПАО «МТС-Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №... в офертно-акцептной форме.

Ответчик получил от Банка карту MasterCard Unembosser, срок действия карты до ноября 2014 года, процентная ставка – 47% годовых. Ответчик ознакомлен и согласен с тем, что размер полной стоимости кредита составляет 56,77% годовых при полном сроке погашения кредита в размере 600 000 рублей 12 месяцев и общей сумме удорожания кредита 214 940 рублей 35 копеек; 56,732565% годовых при полном сроке погашения кредита в размере 10 000 рублей 12 месяцев и общей сумме удержания кредита 2 786 рублей 76 копеек (л.д.20).

Сведения о наличии заявления об отзыве оферты в материалах дела отсутствуют. Таким образом, указанную сделку следует считать заключенным кредитным договором.

ПАО «МТС-Банк» свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил.

За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету.

На дату уступки права (требований) по кредитному договору задолженность ответчика составляла 80 295 рублей 51 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу – 62 950 рублей 81 копейка; задолженность по процентам – 17 344 рубля 70 копеек.

Согласно договору уступки права требования заключенному между ПАО «МТС-Банк» НАО «ПКБ» от ... истец принял у Банка права требования к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, требования к Цессионарию перешли в полном объёме задолженности должников перед Банком по кредитным договорам, существующим в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию перешли права на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением ... к договору (л.д.26 - 28).

В силу Приложения ... к истцу от Банка перешло право требования с ответчика общей суммы задолженности в размере 80 295 рублей 51 копейка, в том числе сумма задолженности по просроченному основному долгу – 62 950 рублей 81 копейка, задолженность по просроченным процентам – 17 344 рубля 70 копеек (л.д.29).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из содержания статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме, на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 51 Постановления от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения приведенного пункта Постановления Пленума возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано ими при его заключении.

Согласно пункту 8.16 Условий получения и использования банковских карт для клиентов – физических лиц, заключивших договоры до ..., Банк вправе переуступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору любым третьим лицам без согласия держателя карты. Банк или лицо, которому Банк уступит\передаст полностью или частично свои права требования по договору, а также его агенты и иные уполномоченные им лица, вправе направить\вручить держателю карты уведомление о состоявшейся уступке\передаче с указанием счета для осуществления платежей (л.д.70).

Заемщик обязательства исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки погашения платежей, что подтверждается материалами дела.

Согласно представленным стороной истца расчетам, последнее погашение долга ответчиком произведено ..., а срок действия карты до ноября 2014 года, что подтверждается анкетой розничного кредитования (л.д.10 оборот, 11, 20).

Ответчиком, в заявлении на отмену заочного решения Нижнекамского городского суда от ..., заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно Условиям получения и использования банковских карт для клиентов – физических лиц, заключивших договоры до ... и анкете розничного кредитования ответчик ежемесячно был обязан вносить платежи в размере и в срок, указанные в графике платежей (л.д.10 оборот, 11, 67 - 70).

Как следует из отчета по задолженности по кредитному договору №... последний платеж ответчиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору произведен ... (л.д.10 оборот).

В материалы дела истцовой стороной приложено уведомление о новом кредиторе от ..., согласно которому ответчик в течение 10 дней с момента получения уведомления должен был исполнить обязательство по погашению задолженности по договору и перечислить НАО «ПКБ» денежные средства в размере 80 295 рублей 51 копейка, но данное требование не содержит ни даты его направления, ни доказательств вручения его ответчику (л.д.31).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований с применением срока исковой давности.

О нарушении своих прав истец знал с момента не поступления очередного платежа.

Согласно расчету задолженности ответчика по кредитному договору №..., предоставленному истцом в материалы дела, последний платеж в счет погашения задолженности ответчик произвел ....

Обстоятельств, свидетельствующих о невозможности истца реализовать право на защиту в установленные законом сроки, материалы дела не содержат.

Исковое заявление НАО «ПКБ» направил в суд ..., что подтверждает штемпель на конверте (л.д.38).

Суд при применении срока исковой давности учитывает также, что в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ..., которым предусмотрено, что если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

... мировым судьей судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан (дело ...) вынесен судебный приказ о взыскании с Э.К. ФИО1 в пользу НАО «ПКБ» задолженности по договору №МТСК56400772/810/12 от ... по состоянию на ... в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 20 000 рублей (л.д.61).

Заявление о вынесении судебного приказа направлялось в суд истцом ... (л.д.60).

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан (дело ...) от ... судебный приказ от ... отменен (л.д.65).

В рассматриваемом случае истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа уже за пределами срока исковой давности, с учетом изложенного требования истца удовлетворению не подлежат.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку судом отказано истцу в удовлетворении исковых требований, заявленные требования о взыскании судебных расходов связанных с оплатой государственной пошлины в размере 2 608 рублей 87 копеек удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья                             Ю.В. Шуйская

Мотивированное решение суда составлено ...